KREDITRECHNER online kostenlos kredit berechnen

ein kreditrechner zeigt dir in sekundenschnelle ein mögliches kreditangebot, das du deinen angaben passt. wie hoch wird die monatliche rate ausfallen? die frage gehört zu den meist gestelltesten. die rate hängt maßgeblich von der laufzeit in monaten ab. wähle am besten eine kürzere kreditlaufzeit, wenn du den gewünschten kredit schneller tilgen möchtest. die zinssätze sind in der regel gleich, unabhängig davon, ob du zum beispiel 48 oder 84 monate für einen kredit wählst. oftmals ist es so, dass es ab einer laufzeit von über 85 monaten es zu einer zinserhöhung kommt. du kannst jedoch natürlich eine längere laufzeit wählen, solltest du du eine möglichst niedrige monatliche kreditrate wünschen. eine für dich ideale laufzeit ist das stichwort.

du willst auf nummer sicher gehen und den optimalen kredit absichern? der paloo tipp hier: prüfe, ob eine separate kreditversicherung günstiger wäre, als die von deinem kreditgeber angebotene. du zahlst nämlich auf die kreditabsicherung zinsen bei der bank.

wenn du bereits bestehende kredite hast, prüfe, wie hoch der angegebene zinssatz ist. vielleicht kannst du etwas geld sparen, indem du einen bestehenden kredit ablöst.

auch wenn der kreditrechner für ratenkredite gut funktioniert, kann es durchaus nützlich sein, die berechnungen dahinter nachvollziehen zu können. wir haben hier zwei beispiele für dich:

beispiel 1 – kreditrate berechnen

• du brauchst 20.000 euro kredit.
• du willst 84 monate laufzeit.
• angenommener sollzinssatz von 2,95 prozent.

berechnung ohne kreditrechner:

20.000€ x 2,95 / 100 / 12 = 49,17€ (anfängliche zinsen pro monat)

49,17€ x 84 / 2 = 2.065,14€ (zinszahlungen über die festgelegte laufzeit)

20.000€ + 2.065,14€ = 22.065,14€ (gesamtkosten)

22.065,14€ / 84 = 262,68€ (monatliche rate)

fazit kreditrate berechnen: für deinen kredit über 20.000 euro musst du ca. 260 euro pro monat bezahlen. die rate stimmt natürlich nicht auf den cent genau, gibt dir aber eine hausnummer mit auf den weg, mit welcher monatlichen rate du rechnen kannst.

beispiel 2 – kreditsumme berechnen

• dein monatliches budget beträgt 215 euro.
• laufzeit in monaten: 84.
• angenommener sollzinssatz von 2,95 prozent.

berechnung ohne kreditrechner:

215€ (budget) x 84 = 18.060€

100 + (2,95 x 84 / 12 / 2) = 110,325 (zinsfaktor)

18.060€ x 100 / 110,325 = 16.369,82€ (kreditbetrag)

für dein budget von 215 euro kannst du ein darlehen in höhe von ca. 16.300 euro bekommen. die kreditsumme stimmt natürlich nicht auf den cent genau, gibt dir aber eine hausnummer.

du kannst die maximal mögliche kreditsumme einerseits selbst berechnen, indem du dein eigenes budget berücksichtigst. andererseits kannst du die monatliche kreditrate berechnen und diese mit deinem budget vergleichen und optimieren. dafür kannst du ganz einfach unseren online kreditrechner kostenlos verwenden. vorab solltest du dir in einem ersten schritt einige fragen stellen:

kredite berechnen – mache dir daher vorab gedanken dazu

• wie viel kreditbetrag hätte ich gerne?
• wie viele monate laufzeit kommen in frage?
• möchte ich den kredit vorzeitig ablösen?
• wie hoch sind die anfallende zinsen?
• möchte ich eine kreditversicherung?
• möchte ich einen bestehenden kredit umschulden?

der kreditrechner gibt dir einen ersten eindruck über mögliche kreditkonditionen. was du dafür kennen solltest: sollzinssatz, laufzeit und deinen wunschkreditbetrag oder die wunschrate.

beim vergleich von krediten stößt du auf begriffe wie sollzinssatz und effektiver jahreszins. was genau ist der unterschied zwischen sollzinsen und dem effektiven jahreszins? während der sollzinssatz angibt, wie viel du für den kredit zahlen musst, gibt der effektive jahreszins auskunft über die tatsächlichen kosten, zu denen auch gebühren gehören. es ist gar nicht so schwer, die zinsen für einen kredit zu berechnen. im anschluss haben wir auch wieder ein kleines rechenbeispiel für dich.

der zinssatz für ein darlehen wird zwischen kreditgeber und kreditnehmer festgelegt und hängt weitestgehend von der gewählten laufzeit und der bonität bzw. kreditwürdigkeit ab. folgendes hat noch einfluss auf die berechnung:

• unterschiedliche laufzeiten: in der regel steigen die sollzinsen, je länger diese für den kunden unveränderlich bleiben.


• bonität: je geringer das ausfallrisiko für die bank ist, desto niedriger sind die kreditzinsen.


• kreditsumme: meist fällt der nominalzins mit der höhe der kreditsumme.


• ezb: die leitzinsen der europäischen zentralbank können den sollzinssatz beeinflussen. steigen diese, so ziehen eventuell auch die banken nach und heben die sollzinsen für neukredite an.

tipp zum kredit berechnen: du kannst dir diese zusammenhänge zunutze machen. dein sollzinssatz wird niedriger ausfallen, wenn du kreditsicherheiten (z.b. kfz brief) bietest und eine kurze laufzeit wählst. vergleiche mit dem paloo kreditvergleich die günstigen konditionen der einzelnen anbieter.

von einem festen zinssatz spricht man, wenn zwischen einem kreditgeber und einem kreditnehmer eine vereinbarung über den zinssatz für ein darlehen getroffen wurde. gebundene sollzinsen werden in der regel für längerfristige baufinanzierungen oder bei klassischen ratenkrediten mit vergleichsweisen kurzen laufzeiten zwischen 12 und 12 monaten verwendet.

für dich bedeutet das, dass die kosten deines kredits gleich bleiben, unabhängig davon, ob sich der zinssatz am kapitalmarkt ändert. die finanzielle planung für die zukunft ist gut möglich.

von einem festen zinssatz spricht man, wenn zwischen einem kreditgeber und einem kreditnehmer eine vereinbarung über den zinssatz für ein darlehen getroffen wurde. gebundene sollzinsen werden in der regel für längerfristigen baufinanzierungen oder bei klassischen ratenkrediten mit vergleichsweisen kurzen laufzeiten zwischen 12 und 12 monaten verwendet.

für dich bedeutet das, dass die kosten deines kredits gleich bleiben, unabhängig davon, ob sich der zinssatz ändert. die finanzielle planung für die zukunft ist gut möglich.

die variablen zinssätze werden häufig für überziehungskredite verwendet. die bank hat das recht, ihre zinsen jederzeit zu ändern. wenn sich die zinssätze am kapitalmarkt ändern, werden sie entsprechend vom kreditgeber angepasst.

für dich bedeutet das, ein dispokredit ist nur für einen vorübergehenden zeitraum geeignet. eine umschuldung in einen ratenkredit mit festen zinssätzen ist oft günstiger als die aufnahme eines weiteren kredits mit variablem zinssatz.

der variable zinssatz kann auch in der baufinanzierung angewendet werden. dann wird der flexible nominalzins alle drei monate neu berechnet. der euribor dient als grundlage für die berechnung des neuen, aktuellen zinssatzes. dies ist der durchschnittliche zinssatz, zu dem sich die banken untereinander kredite gewähren.

für dich bedeutet das, in der baufinanzierung sind die variablen nominalzinsen sinnvoll, wenn du eine kurzfristige finanzierung benötigst, was beim kauf eines grundstücks oft der fall ist. das darlehen dafür wird dann später beim bau mit abgelöst. du profitierst von der kurzen kündigungsfrist und vermeidest die zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung. bei langfristigen baudarlehen wird in der anfangszeit häufig ein fester zinssatz vereinbart, um übermäßige schwankungen zu vermeiden. nach einer vordefinierten zeitspanne wird der zins dann an das marktniveau angepasst.

der effektive zinssatz ist der tatsächliche zinssatz, den der kreditnehmer für den gewünschten kredit zahlt. im gegensatz zum sollzinssatz, der alle zusätzlichen kosten ausschließt, umfasst dieser prozentwert sowohl die formalen darlehenszinsen als auch alle zusätzlichen kosten. der effektivzinssatz ist daher für die finanzplanung weitaus bedeutender und wichtiger als der sollzinssatz. die effektiven zinsen helfen dir, die tatsächlichen kosten abzuschätzen. bei der berechnung des effektiven zinssatzes sind die nachfolgenden faktoren zu berücksichtigen.

die bearbeitungsgebühren sind nicht im effektiven jahreszins enthalten. die kosten für die bonitätsprüfung und beratung müssen bereits im sollzinssatz enthalten sein.

der effektivzinssatz enthält weder die kosten für die vom kunden abgeschlossene kreditausfallversicherung noch die kosten für schätz- und wertgutachten.

die bereitstellungszinsen spielen bei der baufinanzierung eine wichtige rolle, insbesondere bei neuen bauvorhaben. sie werden auch nicht in den effektiven zinssatz einbezogen.

wenn bereits eine vereinbarung über eine teilauszahlung getroffen wurde, kann die bank zusätzliche gebühren, sogenannte teilauszahlungszuschläge, verlangen, die nicht in den effektiven jahreszinsen enthalten sind.

du brauchst einen kredit in höhe von 25.000 euro. die bank bietet einen sollzins von 3,75 prozent bei jährlicher tilgung.

im ersten jahr bezahlst du sollzinsen im wert von 883,16 euro. zusätzlich fallen keine kosten an. der sollzinssatz ist aber ein jahreszins. durch die monatliche verrechnung von zins- und tilgungsanteil beträgt der effektive jahreszins 3,82 prozent.

wie viel budget brauche ich für den kredit? das ist eine ziemlich wichtige frage. die beantwortung dieser frage ist nicht so einfach, denn im endeffekt musst du selbst wissen, wie viel genau du jeden monat bereit bist, für den gewünschten kredit zu zahlen. was du auf jeden fall machen kannst, ist mit einem online kredit rechner vorab ein paar eckdaten zu berechnen. wir haben hier einige tipps, wie du dein persönliches budget angemessen optimieren kannst.

berechne dein persönliches budget, indem du die differenz zwischen deinen gesamteinnahmen und deinen gesamtausgaben berechnest. wir empfehlen dir, mindestens die hälfte des freien budgets als finanziellen puffer zu belassen und ihn nicht für die kreditrate zu verwenden. das sichert dir den eigenen finanziellen spielraum, sollten in deinem leben mal unerwartete kosten auf dich zukommen.

folgende fragen solltest du dir bereits vor der nutzung des kreditrechners stellen. unsere liste lässt sich übrigens beliebig fortsetzen. eine einfache möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, deine kontoauszüge durchzugehen und jeden posten einzeln zu überprüfen. es ist ratsam, sich die letzten sechs wochen anzusehen, um sicherzustellen, dass alle ausgaben berücksichtigt werden.

beim blick auf deinen kontoauszug fallen dir vielleicht schon auf anhieb einige dinge auf, die du streichen kannst, um dein budget zu optimieren. auch wenn es viele alte kredite gibt, lohnt es sich, die individuellen konditionen genau zu prüfen. vielleicht kannst du von von besseren konditionen durch eine umschuldung profitieren?

• wie hoch ist mein monatlicher nettolohn?
• welche zusätzliche einnahmen habe ich?
• welche fixen ausgaben müssen unbedingt berücksichtigt werden?
• wie hoch sind meine wohnkosten?
• welche bestehenden kredite oder sparraten habe ich?
• wie hoch sind die ausgaben für internet und handy?
• wie hoch meine ausgaben für lebensmittel oder für freizeitaktivitäten, klamotten usw.?

wichtig für den kreditrechner ist auch die höhe deines budgets. berechne dein budget für einen kredit anhand der differenz aus der summe deiner einnahmen und der summe deiner ausgaben. beachte dabei nicht die komplette summe für den kredit zu verwenden. wir empfehlen mindestens 50 prozent des freien budgets als puffer zu behalten. so kann etwas auf die seite gelegt und der nächste wunsch kann vielleicht aus dem ersparten bezahlt werden.

kredite berechnen – beispiel budget berechnen

• dein nettolohn aus deinem hauptjob beträgt 1.800 euro.
• über einen nebenjob bekommst du noch im schnitt 100 euro pro monat.
• deine einnahmen belaufen sich auf 1.900 euro.

• für deine mietwohnung musst du 580 euro warmmiete bezahlen.
• ein kleiner bestehender kredit kostet dich 80 euro pro monat.
• für telefon, internet und handy zahlst du aktuell 60 euro.
• du sparst noch 150 euro auf ein tagesgeldkonto.
• für essen, trinken, kino & co. brauchst du im schnitt 600 euro im monat.
• deine ausgaben belaufen sich auf ca. 1.470 euro.

nach abzug deiner ausgaben von deinen einnahmen verbleibt ein betrag in höhe von 430 euro. wenn du hiervon maximal 50 prozent für deinen persönlichen kredit einsetzen möchtest, beträgt dein budget 215 euro.

kommen tilgungsanteile von der monatsrate erst später zur verrechnung, zahlst du für einen bestimmten zeitraum zinsen für bereits getilgte teile des kreditbetrags an den kreditgeber. der sollzinssatz wird dadurch nicht verändert, der effektivzins aber schon. bei einer baufinanzierung über einen längeren zeitraum können wenige tage differenz einen großen unterschied bei der darlehensberechnung machen. das solltest du wissen und mit einberechnen.

du kannst dir die zusammenhänge zwischen laufzeit, bonität und kreditsumme zunutze machen. die sollzinsen werden geringer ausfallen, wenn du kreditsicherheiten bietest – bei einem autokredit einen kfz brief oder eine bürgschaft – und eine kurze laufzeit wählst.

außerdem solltest du möglichst viele angebote miteinander vergleichen, um den günstigeren zinssatz zu finden.

es gibt eine faustformel, die besagt, dass ein kreditnehmer das 16-fache seines monatsnettos leihen könnte. du kannst anhand deines errechneten budgets den maximalen kreditbetrag ermitteln. oder du berechnest die monatsrate, vergleichst sie mit deinem budget und passt entsprechend die kreditsumme an.

ein online kreditrechner scheint jetzt ziemlich nützlich zu sein, nicht wahr? zum glück braucht man heute keinen taschenrechner mehr, um einen kredit komplett selbst zu berechnen. der online kredit rechner erledigt das für dich. dennoch ist es wichtig zu verstehen, wie genau die einzelnen finanzierungsparameter berechnet werden. wie du selbst gesehen hast, müssen bei der berechnung eines kredits viele kleine faktoren berücksichtigt werden.

wenn du einen teuren kredit hast, empfiehlt sich eine höhere rate oder sondertilgungen, um die teuren zinsen schneller zu tilgen. andersherum: günstige zinsen, niedrige rate, rücklagen bilden.

mit dem kreditrechner kannst du im handumdrehen deinen kreditbetrag, günstige zinsen oder deinen persönlichen tilgungsplan berechnen. dies sind wahrscheinlich die dinge, die dich am anfang deiner kreditsuche zunächst am meisten interessieren.