SCHNELLKREDIT mit top ZINS 2023

ein schnellkredit ist ein geldbetrag, den sich eine partei auf die schnelle von einer anderen partei für einen bestimmten zeitraum leiht. die partei, von der das geld vergeben wird kann eine person oder ein kreditgebendes unternehmen sein. das schnelldarlehen kann die beste option für menschen sein, die zügig geld benötigen und auf eine schnelle auszahlung aus sind.

derjenige, der einer anderen person eine kreditsumme leiht, wird als kreditgeber bezeichnet. in den allermeisten fällen ist das eine bank. der kreditnehmer ist die person oder das unternehmen, die sich das geld leiht. die kreditgebende bank erhält für ihre dienstleistung zinsen vom kreditnehmer. beide entscheiden gemeinsam, wann das beantragte darlehen zurückgezahlt werden muss. das ganze wird als kreditlaufzeit bezeichnet.

die zeitspanne zwischen dem erhalt des geldes für den schnellen kredit und der rückzahlung des kredits kann meistens zwischen 12 und 96 monaten festgelegt werden. manche kredite fangen erst ab 24 monaten laufzeit an, unter umständen findest du auch schnellkredite mit einer längeren maximal möglichen laufzeit.

du zahlst jeden monat den vereinbarten teil des kredits zurück, bis der gesamte kredit abbezahlt ist. deine monatsrate besteht aus tilgungs- und zinsanteil.

die zinsen sind ein wichtiger faktor für die bestimmung der kreditkosten. der sollzinssatz, der sich von bank zu bank ändern kann, wird in abhängigkeit von mehreren faktoren berechnet. zum beispiel der aktuellen marktsituation. was sich noch auf die zinsen auswirkt, sind deine persönlichen voraussetzungen und deine bonität. du musst deine eigene finanzielle situation kennen – dazu gehören dinge wie dein einkommen, schulden, laufende ausgaben, ersparnisse, usw. deine persönlichen umstände wirken sich bei bonitätsabhängigen krediten auf den effektiven jahreszins aus.

es können noch zusätzliche kosten anfallen. das hängt mit den spezifischen zahlungsbedingungen zusammen, die du mit dem von dir gewählten kreditgeber vereinbart hast. sind kostenlose sondertilgungen möglich? fällt eine vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger rückzahlung an?

daher reicht es nicht aus, wenn die banken nur sagen, wie hoch ihre gewünschten zinssätze für den jeweiligen kreditbetrag pro jahr sind. der sollzins ist keine realistische größe. für jedes darlehen müssen die anbieter von schnellkrediten auch den effektiven jahreszinssatz angeben.

du fokussiert dich also lieber auf den effektiven jahreszins. dieser spiegelt den realen zinssatz wider, den die banken verlangen. es ist sehr wichtig, sowohl die monatlichen raten als auch die gesamtzinskosten zu kennen, bevor man einen schnellkredit online beantragt. wir haben eine kleine übersicht für dich erstellt.

dein schnellkredit sollte unbedingt zu deinen bedürfnissen passen. wenn du folgende dinge beim beantragen deines kredits und während der kreditlaufzeit beachtest, kann eigentlich nichts schief gehen.

• angebote vergleichen: vergleiche den tatsächlichen effektiven jahreszins vieler kreditangebote miteinander.


• konditionen: eigentlich sollte das klar sein, aber viel zu oft überspringt man das kleingedruckte. mach dich mit allen bedingungen deines potenziellen kreditgebers bekannt. sind kostenlose sondertilgungen inklusive? gibt es irgendwelche gebühren? sichere dir günstige konditionen und meide kostenintensive extras, die du nicht brauchst.


• kreditbetrag: du solltest einen passenden kreditbetrag für dein vorhaben wählen und am besten einen kleinen finanziellen puffer einbauen. achte darauf, dass die monatliche rate dein haushaltsbudget nicht überstrapaziert. zu lange sollte das darlehen natürlich auch nicht laufen, da das zu unnötigen zinskosten führt.


• pünktliche zahlungen: achte zudem darauf, die monatsrate pünktlich zu leisten.

der begriff schnellkredit wird oft sinngleich für einen klassischen ratenkredit verwendet. die banken bieten diese art von kredit an, damit verbraucher sich schnell geld für private anschaffungen leihen können.

mit dem geliehenen geld kannst du deine käufe kostengünstig finanzieren. es liegt an dir, ob du damit deinen lang ersehnten traumurlaub, dein studium oder ein neues auto finanzierst.

wenn eine bank einer privatperson geld zur verfügung stellt, erhält sie nicht nur den geliehenen kreditbetrag zurück, sondern auch zinsen. banken bieten auch günstige kredite für bestimmte zwecke an, wie z. b. autokredite. diese sind dann meistens zu besonders niedrigen zinsen erhältlich an. ein an einen verwendungszweck gebundener kredit enthält sicherheiten, die der kreditgeber im falle eines kreditausfalls pfänden kann. das auto beim autokredit beispielweise dient der bank als sicherheit.

die ratenzahlungen für das schnelldarlehen werden von dir jeden monat in gleichbleibenden raten geleistet. die meisten ratenkredite haben einen fest vereinbarten zinssatz über die gesamte laufzeit, was die rückzahlung sehr einfach macht. bei kürzeren laufzeiten zahlst du höhere raten, bist dafür aber schnell wieder schuldenfrei. bei längeren laufzeiten ist die monatliche belastung niedriger, zeitgleich erhöht sich aber meistens der angebotene zins.

wenn du einen günstigen kredit erhalten möchtest, musst du bestimmte bedingungen erfüllen. einige voraussetzungen sind bei allen krediten gleich: volljährigkeit, ständiger wohnsitz in deutschland, ein deutsches bankkonto, ein unbefristetes arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges einkommen. das sind die bedingungen, die nahezu jeder kreditgeber voraussetzt.

die angaben, die du bei der bank machst, musst du auch nachweisen können. angefangen mit einem gültigen ausweisdokument (personalausweis oder reisepass), mit dem du dich legitimieren musst. das kannst du auch online per videolegitimation erledigen. eine weitere möglichkeit besteht im post-ident verfahren. dabei prüft ein mitarbeiter der deutschen post deinen ausweis und deine unterschrift.

da es um geld geht, interessiert den kreditgeber auch dein zahlungsverhalten und ob du schon schulden hast. um herauszufinden, wie kreditwürdig du bist, wird er bei der schufa eine anfrage stellen und weitere wichtige informationen über dich einholen. der schufa score verrät dem finanzinstitut, wie wahrscheinlich es ist, dass du den laufenden kredit ordnungsgemäß an ihn zurückzahlst.

um einen günstigen schnellkredit von einer bank deiner wahl zu erhalten, musst du nachweisen, dass du jeden monat genug geld für deine rate hast. einige einkommensnachweise wie gehaltsabrechnungen und kontoauszüge der letzten monate sind für die meisten banken ausreichend.

einige kreditgeber bieten auch günstige kredite für selbstständige an. in dem fall sind noch ein paar andere unterlagen erforderlich. wenn du selbständig bist und einen schnellkredit aufnehmen willst, musst sie mindestens drei jahre lang selbständig sein. ein ausreichendes einkommen musst du durch eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung und einen aktuellen steuerbescheid nachweisen.

die maximal mögliche kreditsumme kann je nach der individuellen finanziellen situation von person zu person unterschiedlich sein. dein einkommen bestimmt maßgeblich, wie viel du dir leihen kannst, und deine kreditwürdigkeit entscheidet darüber, ob du überhaupt für einen kredit in frage kommst. beziehungsweise zu welchen zinsen.

wenn du als einziger kreditnehmer einen schnellkredit haben willst und wissen möchtest, wie viel du dir leisten kannst, multipliziere dein monatseinkommen mit 16. nachfolgend findest du beispiele in einer tabelle.

für banken ist es in der regel besser, zwei personen mit optimaler kreditwürdigkeit unter vertrag zu haben, als nur eine. das risiko, dass die kreditsumme nicht zurückgezahlt wird, sinkt.

dementsprechend kann der maximal kreditbetrag bei zwei kreditnehmern das 22- bis 24-fache des gemeinsamen haushaltseinkommens betragen. es muss sich bei dem weiteren kreditnehmer übrigens nicht zwingend um deinen partner handeln, der im selben haushalt wohnt. es können auch familienmitglieder oder gute freunde sein.

grundsätzlich spielen weitere individuelle faktoren eine rolle. bist du finanziell stabil? hast du eine ausreichende bonität? hast du weitere kredite?

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.600 € x 16 = 25.600 €


• 2 darlehensenhmer: 2.600 € x 22 = 57.200 €

wie cool wäre es, wenn es eine bank gäbe, die wir allen empfehlen könnten? einfach, weil sie gleichbleibend attraktive konditionen bietet. leider gibt es nicht die eine bank, da es auch nicht den einen kreditnehmer gibt.

das gute: es gibt sicher einen kreditgeber, der perfekt zu dir passt. und somit einen schnellkredit mit den günstigsten konditionen für dich hat. du musst ihn nur unter allen kreditangeboten entdecken und wir helfen dir dabei.

da die meisten kredite bonitätsabhängige zinsen haben, werden zinssätze in der regel in einer spanne von ca. 2 bis 10 prozent vergeben. dein zinssatz kann erst nach der von der bank durchgeführten kreditprüfung festgelegt werden.

damit du nicht blind jeden kreditgeber um einen individuellen zinssatz fragen musst, veröffentlichen banken den sogenannten ⅔ zinssatz. so weißt du, in welcher zinsspanne die bank ihre kredite bereits vergeben hat. zwei von drei personen erhielten nämlich einen individuellen zinssatz, der in dieser ⅔ zinsspanne lag.

daher wird der mögliche zins in einer bandbreite von zinssätzen angezeigt. durch den vergleich dieser spannen lässt sich feststellen, welcher schnellkredit dir bessere konditionen bietet. darlehen mit festem zinssatz sind natürlich leichter zu vergleichen als darlehen mit variablem zinssatz.

online-banken bieten heute insgesamt betrachtet sehr günstige zinssätze. selbstverständlich kannst du auch ein angebot deiner hausbank einholen. oder eine alternative bank mit einer filiale vor ort aufsuchen. vergleiche so viele angebote wie möglich miteinander, bevor du deine entscheidung triffst.

eine sache, die du bereits gut gemacht hast, ist der schnellkredit vergleich. denn je mehr angebote du miteinander vergleichst, desto höher ist deine chance, ein richtig gutes kreditangebot zu bekommen.

ein tipp betrifft die höhe des kredits. beantrage weder zu viel noch zu wenig geld. du solltest dir so viel geld leihen, dass du dein vorhaben damit locker finanzieren kannst. aber nicht so viel, dass du am ende zu viele zinsen zahlen musst. sorge trotzdem für ein ausreichend hohes finanzielles polster, damit du mehr finanziellen spielraum hast, wenn unerwartete ausgaben anfallen.

wenn du das extrapolster doch nicht brauchst oder der urlaub doch günstiger war als gedacht, dann tilge dein darlehen vorzeitig. möglicherweise kannst du dein darlehen sogar zu 100 % tilgen, ohne dass eine gebühr fällig wird. oder du nimmst eine sondertilgung zu einer bestimmten höhe vor. diese ist ganz oft kostenlos möglich und wird auch im vertrag festgehalten. so senkst du deine gesamten zinskosten.

du kannst auch deine chancen auf einen besseren kredit erhöhen, indem du einen weiteren kreditnehmer in betracht ziehst. ein finanzinstitut betrachtet zwei kreditwürdige kreditnehmer als sicherer für die kreditvergabe, als nur einen kreditnehmer.

zu welchem zeitpunkt die gewünschte kreditsumme auf deinem konto eingeht, hängt ganz vom finanzinstitut und seiner arbeitsweise ab, aber auch von der art des gewählten produkts. die wahl des schnellkredits war auf jeden fall eine gute entscheidung.

einige auszahlungen können innerhalb von 24 stunden erfolgen. manchmal sogar noch am selben tag, wenn du dich für eine meistens kostenpflichtige sofortauszahlung entscheidest.

du bist übrigens auch gefragt. reiche deinen antrag vollständig ein, dann ist auch eine schnelle bearbeitung und bewilligung möglich. um den prozess insgesamt zu beschleunigen, empfehlen wir einen online antrag.

digitale schnellkredite werden in der regel schnell bewilligt, wohingegen klassische kreditanträge per post aufgrund der langen strecke, die sie zurücklegen mussen, eine längere bearbeitungszeit haben. trotzdem gibt es noch finanzinstitute, die verträge und unterlagen per post erhalten wollen.

unserer erfahrung nach führt die beantragung eines geringeren betrags ebenfalls dazu, dass das kreditgebende unternehmen ihn schneller auszahlt, als einen höheren betrag.

einen schnellkredit kannst du im prinzip jederzeit zurückzahlen. einige banken können jedoch verlangen, dass du einen kredit für einen bestimmten zeitraum aufnimmst, bevor du ihn vollständig zurückzahlen kannst. sechs monate sind eine typische zeitspanne für eine mindestlaufzeit.

du willst mit einem besser zu dir passenden schnellkredit einen laufenden kredit ablösen? eine umschuldung bestehender kredite lohnt sich oft. manchmal passen die alten konditionen einfach nicht oder der markt hat sich zum guten entwickelt und du kannst dir günstige zinsen sichern. einen weiteren vorteil bringt eine umschuldung, wenn du mehrere kleine kredite zusammenfasst. es wird günstiger und übersichtlicher.

auch wenn man alles plant, kann etwas schief gehen. du brauchst doch mehr kreditsumme als eingeplant? ein kredit kann auch aufgestockt werden. wird ein kredit jedoch zu schnell oder zu oft aufgestockt, kann es für dich schwierig werden, in zukunft weitere kredite zu erhalten. am besten wäre es, wenn du deinen schnellkredit erst nach einem jahr erhöhst.