dir fehlen einige euro, nun gut, einige tausend euro in der haushaltskasse, um dir einen besonderen konsumwunsch zu erfüllen? sogenannte verbraucherkredite bezeichnen alle kredite, die an privatpersonen, also verbraucher, vergeben werden. dazu gehören insbesondere ratenkredite oder abrufkredite. durch den passenden kredit verfügst du schnell über eine summe, die du benötigst, um dir ein neues auto oder einen anderen wunsch zu erfüllen.

was es mit dem verbraucherkredit genau auf sich hat, erfährst du in diesem beitrag. wir gehen auch darauf ein, wofür du einen solchen günstigen kredit noch verwenden kannst und was dieser kostet. mit dem verbraucherkreditrechner bieten wir dir ein kostenloses online tool, mit dem du schnell ausrechnen kannst, welchen effektiven jahreszins du bekommst. welche unterlagen du bei der beantragung benötigst und welche vorteile und nachteile die verwendung eines kredits mit sich bringt, findest du hier auch heraus.

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das wichtigste zum verbraucherkredit

verbraucherkredite sind kredite, die von banken ausschließlich an privatpersonen ausgegeben werden. ein verbraucherkredit kann in der regel nur für konsumzwecke verwendet werden, hat aber keinen speziellen verwendungszweck innerhalb dieser sparte. damit ist bei der möglichen darlehenssumme ein gewisser finanzieller spielraum vorhanden. du kannst vier- bis fünfstelligen euro summen bei dem jeweiligen kreditgeber beantragen. die zinssätze für verbraucherkredite hängen in der regel von der kreditwürdigkeit, der kredithöhe und der gewählten laufzeit des kredits ab.

wenn du einen verbraucherkredit beantragst, benötigst du in der regel einen einkommensnachweis und einen nachweis deiner beschäftigung. dem arbeitsvertrag entnimmt die bank, wie lange du deiner beschäftigung schon nachgehst. wenn du einen verbraucherkredit beantragst, musst du normalerweise nicht allzu viele unterlagen einreichen. die einzige ausnahme ist die inanspruchnahme eines überziehungskredits, besser bekannt als dispo. diese kreditform gewähren dir die meisten banken recht formlos. sie kennen deine kontobewegungen bereits und können diese selbst verfolgen. im vergleich dazu geht es bei einem verbraucherkredit vor allem darum, deine fähigkeit zur vereinbarten rückzahlung des kredits nachzuweisen. eine eigene schufa abfrage ist eigentlich nicht nötig, das macht das kreditinstitut selbst. es genügen in der regel kopien der letzten drei gehalts- und einkommensnachweise und eventuell ein oder zwei kopien der letzten kontoauszüge als nachweis. ohne deinen ausweis geht heutzutage natürlich nichts, das ist klar.

verbraucherkredit berechnen

bevor du einen verbraucherkredit aufnimmst, solltest du einen verleich verschiedener angebote vornehmen. als erstes musst du jedoch wissen, wie viel kreditsumme du benötigst und dir leisten kannst. was die kosten betrifft, so sind verbraucherkredite den meisten darlehen ähnlich. sie hängen von mehreren faktoren ab. die wichtigsten faktoren sind natürlich der kreditbetrag und der effektive jahreszins. der zinssatz wiederum hängt von mehreren dingen ab, unter anderem von der aktuellen marktlage. was auch einen großen einfluss hat, sind deine bonität, die gewünschte kreditsumme in euro, die gewünschte laufzeit und sicherheiten. für eine sondertilgung musst du in der regel nicht extra zahlen. du solltest dich jedoch vorher bei deiner bank erkundigen, ob eine kostenlose sondertilgung inklusive ist, um sicherzugehen. das gilt für alle gebühren oder sonstigen kosten, die zusätzlich zum zinssatz anfallen könnten. nachfragen ist besser, als sich nachträglich zu ärgern.

in einer niedrigzinsphase zahlen die verbraucher in der regel zinssätze zwischen 2 und 6 prozent. mit dem online verbraucherkreditrechner kannst du die gesamtkosten berechnen, die du für einen kredit erwarten kannst. abhängig ist die rechnung zum einen vom verwendungszweck und zum anderen von der gewünschten summe und der dauer der gewählten laufzeit. dir wird neben dem gesamtbetrag, der sollzins und effektive jahreszins sowie deine monatsrate angezeigt. der unterschied zwischen sollzins und effektivzins ist schnell erklärt: anders als der sollzins deckt ein effektiver jahreszins weitere preisbestimmende faktoren wie die laufzeit und die von dir monatlich gezahlte tilgung ab. der sollzins gibt nur aufschluss über die reine verzinsung durch die bank. wirklich individuelle kreditangebote und den genauen zinssatz bekommst du erst, wenn du ein angebot bei deiner wunschbank anforderst.

tipps für günstige zinsen

der verbraucherkredit scheint wie geschaffen für dich? bevor du den kredit aufnimmst, solltest du noch einige dinge bedenken. bei verbraucherkrediten zum beispiel, ob du einen bestimmten verwendungszweck in den vertrag aufnehmen lassen möchtest. mache dir noch gedanken zu den folgenden punkten:


  • kannst du ausgaben reduzieren? nicht immer ist mehr besser. beantrage am besten nur die kreditsumme, die du wirklich benötigst und reduziere unnötige ausgaben, die du bereits tätigst.

  • wie ist deine bonität? eine gute kreditwürdigkeit bringt dir die günstigen konditionen.

  • ist die monatliche rate passend? du solltest deine rate weder zu hoch, noch zu niedrig ansetzen. so sparst du kosten. als faustregel gilt: max. 1/3 deines dir zur verfügung stehenden geldes nach abzug aller monatlichen fixausgaben. der verbraucher kreditrechner für ratenkredite hilft dir bei der kalkulation.

  • kommt eine längere laufzeit in frage? dadurch wird die monatliche belastung niedriger. durch jährliche sondertilgungen kannst du die laufzeit jederzeit verkürzen. dadurch reduziert sich deine restschuld schneller. wie viele monate laufzeit du für die vollständige rückzahlung einplanen musst, kannst du auch mit dem kreditrechner online berechnen.

was ist ein verbraucherkredit

du kannst einen verbraucherkredit ausschließlich für konsumzwecke verwenden. einige darlehen werden für bestimmte zwecke verwendet, zum beispiel für den kauf eines neuen autos oder die einrichtung deines zuhauses. dann kann der zweck in den vertrag aufgenommen werden. die zweckbindung bietet sich für die bank an, da sie beispielsweise bei einem autokredit eine zusätzliche sicherheit erhält. sollte es zu einem zahlungsausfall deinerseits kommen, hat sie das auto in der hinterhand, um ihren verlust auszugleichen. du profitierst jedoch auch von der angabe des zwecks. du bekommst günstige zinsen und kannst beim autohaus bessere angebote einfordern, da du den kaufpreis gleich bezahlen kannst. welche kreditsumme beim verbraucherkredit maximal möglich ist, hängt ganz davon ab, was du dir anschaffen möchtest. eine fünfstellige euro summe ist auf jeden fall realistisch.

zu weiteren typischen konsumausgaben, die in der regel durch verbraucherkredite finanziert werden, gehören: die anschaffung von haushaltsgeräten, eine neue wohnungseinrichtung, elektro- und mediengeräte, eine urlaubsreise oder ein umzug.

verbraucher kreditrechner – fazit

je nachdem, für welche art von verbraucherkredit du dich entscheidest, kannst du von dem einen oder anderen vorteil profitieren. so hat beispielsweise der dispokredit für dich als kreditnehmer etwas andere vor- und nachteile als ein klassischer ratenkredit. ein klassischer verbraucherkredit als ratenkredit bietet dir eine feste monatliche rate über die gesamte laufzeit. die rückzahlung der kreditraten gestaltet sich so recht planungssicher und angenehm. meistens erhältst du einen recht günstigen zinssatz während der niedrigzinsphase. es ist kein bestimmter verwendungszweck vorgegeben, was dir eine freiheit bei der nutzung des kreditbetrages einräumt.

kostenlose sonderzahlungen in form von sondertilgungen sind bei den meisten anbietern möglich. du hast eine hohe kalkulationssicherheit – der verbraucherkredit lässt sich fast auf den euro genau berechnen. mit dem online verbraucherkreditrechner kannst du den sollzins, den effektiven jahreszins, die monatliche rate und den gesamtbetrag mit wenigen angaben in sekundenschnelle berechnen.

welche bank soll es dann werden? deutsche bank oder skg bank? oder doch die creditplus bank? bei den vielen anbietern kann man schnell den überblick verlieren. der kreditvergleich von paloo bietet dir einen extra service. du musst den besten anbieter nicht selbst suchen. probiere es gerne aus und sichere dir den optimalen kredit mit den zu dir passenden konditionen.

HINWEIS WERBUNG: paloo ist keine bank oder ein kreditanbieter, sondern ein unabhängiges vergleichsportal. paloo hilft verbrauchern, zeit und geld zu sparen. alle produkte und dienstleistungen werden ohne garantie dargestellt. paloo ist daher nicht veranwortlich, wenn angaben zu krediten falsch sind. im vergleich werden kredite von kreditgebern angeboten, für die wir eine vergütung erhalten, so können wir inhalte auf unserer webseite kostenlos zur verfügung stellen. vielen dank für deine unterstützung.

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