KLEINKREDIT mit günstigen ZINSEN 2023

ein kleinkredit ist ein kleines darlehen von einem kreditinstitut oder einer person, das du innerhalb eines relativ kurzen zeitraums zurückzahlst. kleinkredite können für eine vielzahl von zwecken verwendet werden. wenn die waschmaschine am monatsende kaputt geht und du schnell geld für einen ersatz brauchst oder kein geld für ein geburtstagsgeschenk übrig ist, kann ein kleinkredit dir schnell helfen.

die kredithöhe kann zwischen 100 und 1.500 euro liegen und ermöglicht dir spontankäufe. auch finanzielle engpässe lassen sich damit überbrücken.

bei einigen anbietern kann die laufzeit auf minimal 30 tage festgelegt werden, innerhalb derer der kreditnehmer den kredit zurückzahlen muss. dies erleichtert die kreditaufnahme erheblich, wenn du beispielsweise nur einen kleinen betrag aufnehmen willst.

übliche laufzeiten liegen zwischen 1 monat und 36 monaten. ein kleinkredit sollte allerdings nicht so lange laufen. dein ziel sollte sein, den kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um zinskosten zu sparen.

bei der geringen kreditsumme und meist kurzen laufzeit sind die rückzahlungsraten recht überschaubar. je nach anbieter zahlst du den kredit am ende sogar manchmal in einer einzelnen summe zurück. das gilt vor allem für kleine beträge mit kurzer laufzeit. oder die zahlungen erfolgen in regelmäßigen raten jeden monat. diese setzen sich aus aus tilgung und zinsen zusammen. du musst das darlehen nämlich zuzüglich zinsen an den kreditgeber zurückzahlen. zahlst du am ende der laufzeit den gesamten kreditbetrag an den kreditgeber zurück, dann besteht dein überweisungsbetrag aus gesamter kreditsumme plus gesamtzinskosten.

eine der wichtigsten kostenpunkte bei einem kredit ist der monatliche zinssatz. die bank legt ihre eigenen zinssätze auf der grundlage verschiedener faktoren, einschließlich der marktbedingungen, fest. auch die art des kredits und die kreditwürdigkeit des antragstellers spielen eine rolle bei der festlegung der höhe der zu zahlenden zinsen. dein individueller zins wird in deinem vertrag festgelegt.

es gibt noch weitere faktoren, die die gesamtkosten beeinflussen können. die bedingungen bei der rückzahlung, eventuelle rabatte oder gebühren für eine vorzeitige rückzahlung, zum beispiel. wenn du auf der suche nach günstigen konditionen bist, solltest du alle parameter des kleinkredits checken.

aus diesem grund müssen die banken sowohl den sollzinssatz – das ist der zinssatz in prozent auf den betrag des kredits für genau ein jahr –, als auch den effektiven jahreszinssatz – das ist der zinssatz unter berücksichtigung der gesamten laufzeit sowie aller weiteren kosten – angeben.

wenn du also genau wissen willst, wie viel dich dein kleinkredit kostet, schau dir den effektiven jahreszins an. das p.a. hinter dem prozentzeichen steht für per annum, was der lateinische ausdruck für das wort jährlich ist.

bei einem kleinkredit sind deine kosten eigentlich überschaubar, da man in der regel einen kleinen geldbetrag mit kurzer laufzeit erhält. wenn du jedoch geld brauchst, um eine schwierige zeit zu überbrücken, kommt es wahrscheinlich auf jeden euro an. daher haben wir zur veranschaulichung einige kredite für dich durchgerechnet.

es gibt keine vertraglichen bestimmungen darüber, für welche ausgaben du den kleinkredit nutzen musst. das geliehene geld kannst also wirklich frei ausgeben. wir würden dir aber empfehlen, sorgfältig zu überlegen, was du mit dem kleinkredit machen möchtest.

ein kleinkredit soll dir helfen, einen kurzfristigen finanziellen bedarf zu decken. denn auch wenn die zinskosten klein sind, es werden auf jeden fall zinsen fällig.

miete bezahlen, lebensmittel einkaufen, schulden bei freunden begleichen usw. – so könnten gründe ausschauen, die für einen kleinkredit sprechen. den kauf teurer gegenstände, wie eines neuen handys, solltest du genau abwägen.

• bevor du einen günstigen kleinkredit aufnimmst, solltest du dir genau genau überlegen, wie viel du brauchst und wofür du das geld verwenden möchtest. was ist die monatliche rate, die du dir leisten kannst?


• es ist wichtig, alle bedingungen des kreditgebers zu kennen, bevor du den kleinen kredit beantragst. für einige dienstleistungen können nämliche zusätzliche kosten anfallen. wenn du die zinsen von anbietern vergleichst, ignoriere die beworbenen sollzinsen und betrachte stattdessen die effektiven jahreszinsen.


• wenn der kredit läuft, zahl deine raten pünktlich bzw. behalte dein konto im auge. du weißt schon, dass es eng diesen monat wird? trete mit deinem kreditgeber in kontakt und versuche, gemeinsam eine lösung zu finden, bevor eine mahnung an dich verschickt wird.

die bekannteste und am weitesten verbreitete kreditart für den kauf von konsumgütern ist der ratenkredit. ein klassischer ratenkredit zeichnet sich dadurch aus, dass der geliehene betrag in gleichen monatlichen raten zurückgezahlt wird.

ein kleinkredit ist im grunde genommen nichts anderes als ein kleiner ratenkredit. bei einem kleinstkredit liegt der schwerpunkt auf einem kleineren betrag und einer entsprechend kürzeren laufzeit. was beide kredite gemeinsam haben: du kannst dir die gewünschte kreditsumme zur freien verwendung leihen. der ratenkredit eignet sich für große käufe und ein kleinkredit für kleine anschaffungen bzw. als überbrückung von finanziellen engpässen.

der kleine kredit ist bereits ab 100 euro erhältlich, während du den klassischen ratenkredit in der regel erst ab einem betrag von 5.000 euro beantragen kannst.

wenn der von dir benötigte betrag recht gering ist, kannst du möglicherweise einen kurzfristigen kredit mit einer laufzeit ab 30 tagen erhalten. bei den meisten großen ratenkreditanbietern ist der klassische kredit in der regel erst mit einer laufzeit von 24 monaten erhältlich.

du musst volljährig sein (mindestens 18 jahre), bevor du einen kleinkredit beantragen darfst. darüber hinaus musst du einen festen wohnsitz in deutschland haben sowie über ein deutsches konto verfügen. mit einem gültigen ausweisdokument bestätigst du dein alter und deinen wohnsitz. die bank möchte noch weitere angaben und dokumente von dir.

außerdem ist es wichtig, dass du einen unbefristeten arbeitsvertrag und ein regelmäßiges gehalt bekommst. auch wenn du ein geringes einkommen hast, hast du grundsätzlich eine chance, einen kredit zu bekommen. der kreditgeber benötigt einen nachweis über dein regelmäßiges einkommen. manchmal reicht auch ein niedriger nettolohn aus, hauptsache er geht regelmäßig auf dein konto ein.

zu den erforderlichen unterlagen, die die bank von dir haben möchte, gehören meistens einige gehaltsabrechnungen und kontoauszüge der letzten monate. die bank wird auch bei einer auskunftei, auskünfte über dein zahlungsverhalten anfordern. dir dürfte die schufa ein begriff sein, das ist die bekannteste auskunftei in deutschland. du solltest keinen negativen schufa einträge haben.

bei selbstständigen gibt es noch einige punkte, die beachtet werden müssen. die selbstständigkeit sollte seit mindestens drei jahren bestehen. ein ausreichendes einkommen ist auch hier pflicht. eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung und die letzten steuerbescheide werden hierfür vom kreditgeber unter die lupe genommen.

das gute bei einem kleinkredit ist, dass einige kreditgeber beträge ab 100 euro anbieten. wenn es mal mit dem geld knapp wird, dann ist ein kleiner kredit eine gute möglichkeit, sich ein kleines finanzielles polster für die nächsten monate zu leihen. nicht jeder kann sein konto einfach so überziehen, außerdem sind überziehungszinsen für gewöhnlich teuerer als kreditzinsen. diese hohen zinsen solltest du unbedingt meiden und dich besser um einen passenden kleinkredit bemühen.

der verfügbare höchstbetrag, den du beantragen kannst, liegt in der regel bei 1.500 euro. manche anbieter vergeben auch bis zu 3.000 euro. wenn du jedoch zum ersten mal einen kredit bei einem kreditgeber aufnimmst, kann es sein, dass es für dich eine andere maximale kredithöhe gibt. es hängt wirklich davon ab, welche bank du auswählst.

einige kreditgeber gewähren nicht den höchstmöglichen kreditbetrag für neue kunden, sondern nur für bestehende kunden, die bereits einen kredit aufgenommen und diesen pünktlich zurückgezahlt haben.

es ist gar nicht so einfach, auf anhieb zu erkennen, welche art von kredit der günstigste ist oder welche bank die besten kleinkredite anbietet. deswegen möchten wir dir wichtige infos und im nächsten punkt tipps mit auf den weg geben.

da die meisten kredite von der bonität des kreditnehmers abhängen, erhält jeder kreditnehmer seine eigenen zinssätze. ratenkredite werden in der regel zu einem zinssatz zwischen 2 bis 10 prozent gewährt. die zinssätze für kleinstkredite sind mitunter niedriger, da es sich um kleinere beträge und kürzere laufzeiten handelt. im durchschnitt liegt der effektive jahreszins für kleinkredite zwischen 1-2 und 8 prozent.

worauf du achten solltest? auf den ⅔ zinssatz, also eine zinsspanne. lass dich bloß nicht vom angegeben sollzins blenden, dieser bildet die tatsächlichen zinskosten nicht gut ab. der in der zinsspanne angegebene prozentsatz gibt an, welcher zinssatz bei zwei von drei kunden tatsächlich angewendet wurde. dein effektivzins kann erst nach abschluss einer kreditprüfung bestimmt werden.

wir haben einige tipps für dich, wie du deinen kleinen kredit günstig gestalten kannst. dazu musst du wissen, dass es mehrere preisbestimmende faktoren gibt, die die gesamtkosten beeinflussen.

schufa score: einen günstigen kredit bekommst du nur, wenn du über eine ausreichende bonität verfügst. somit solltest du, bevor du deine kreditanfrage stellst, von deinem kostenlosen schufa selbstauskunft gebrauch machen.

kreditbetrag: baue am besten einen finanziellen puffer ein, damit du mehr spielraum für unerwartete ausgaben hast. nimm nicht zu viel summe auf, da so auch die zinskosten höher werden. aber auch nicht zu wenig.

kostenlose sondertilgung: wenn du das zusätzliche geld gar nicht vollständig brauchst, kannst du den kredit vorzeitig zurückzahlen. da solltest du auf zwei dinge achten. am besten suchst du dir einen anbieter, bei dem jährliche sondertilgungen kostenlos möglich sind. auch sollte keine vorfälligkeitsentschädigung anfallen, wenn du dich entscheidest, den kleinkredit vorzeitig zu tilgen. achte grundsätzlich auf mögliche gebühren.

darlehenslaufzeit: eine kurze laufzeit sorgt für weniger zinskosten. die monatsraten sollten jedoch noch gut in dein budget passen. eine längere laufzeit solltest du nur dann in betracht ziehen, wenn dein monatliches budget sehr knapp ist.

zweiter darlehensnehmer: dieser erhöht zum einen die wahrscheinlichkeit, dass der antrag durchgeht. zum anderen werden die konditionen meistens günstiger, wenn zwei kreditnehmer im vetrag aufgeführt werden. voraussetzung ist, der zweite darlehensnehmer verfügt über ein geregeltes einkommen.

kredit vergleich: um von günstigen zinsen zu profitieren, solltest du kreditportale wie paloo verwenden. hier hast du eine klasse übersicht zu aktuellen kreditgebern und ihren fairen konditionen.

gerade wenn man dringend geld braucht, weil man sich in einer schwierigen finanziellen situation befindet, ist schnelligkeit für viele besonders wichtig. ein kreditgeber, der eine schnelle auszahlung ermöglicht. damit du nicht zu lange auf deinen kreditbetrag warten musst, haben wir auch bei diesem thema einige kleine tipps für dich. denn im endeffekt kann man nicht pauschal sagen, wann du deinen kredit ausgezahlt bekommst. das ist von bank zu bank unterschiedlich.

innerhalb von 24 stunden seinen kreditbetrag zu erhalten, ist durchaus realistisch. wenn du einen kleinkredit online beantragst, schaffst du eine gute voraussetzung für eine schnelle auszahlung. manche kreditgeber bieten einen kleinkredit mit sofortauszahlung an, das heißt, das geld geht noch am selben werktag auf deinem konto ein. aber auch da gibt es keine garantie, wenn zum beispiel etwas beim antrag fehlt. diese dienstleistung ist fast immer mit kosten verbunden.

vergewissere dich, dass du bei der beantragung alle erforderlichen unterlagen beifügst, da sonst die bearbeitungszeit länger dauert und die auszahlung sich verzögert.

kein tipp, aber eine doch wichtige info: bei kleinkrediten geht es ja um kleine summen. erfahrungsgemäß werden kreditanträge für kleinstbeträge schneller bearbeitet.

es ist nicht unmöglich, mehrere kleinkredite gleichzeitig zu haben. ob das sinnvoll ist, ist die wichtigere frage. für sich genommen ist es sinnvoll zu prüfen, ob eine umschuldung in einen größeren kredit für dich besser ist. es ist oft so, dass größere beträge bessere konditionen bedeuten. du sparst bares geld, wenn du mehrere kredite zu einem zusammenfasst. außerdem hast du so einen viel besseren überblick über deine kreditschulden.

was du gut für dich nutzen kannst: beim größeren krediten besteht ein stärkerer wettbewerbsdruck, da die meisten banken keine kredite ab 1.000 euro anbieten. zum beispiel gibt es ab 5.000 euro – einer üblichen kredithöhe – mehr banken, die kredite anbieten. mehr banken, mehr druck, niedrige zinsen, um dich als kunden zu gewinnen.