babybett, klimaanlage oder ein neues auto. man braucht immer etwas neues, diese anschaffungen können oft viel geld kosten. manche menschen können bei bedarf hilfe von ihren familien oder freunden erhalten. die meisten menschen haben keine andere wahl, als sich an banken, sparkassen oder andere kreditinstitute zu wenden, um zusätzliches geld für die finanzierung ihrer einkäufe zu erhalten. für viele menschen ist dies ein großer schritt. manche wollen ihn gar nicht wagen. das liegt meist daran, dass sie nicht genug über kredite bescheid wissen.

um etwas licht in dieses undurchsichtige thema zu bringen, findest du hier einige fakten über das thema ratenkredit und einen ratenkreditrechner. der ratenkredit gehört neben dem dispo- und dem immobilienkredit zu den häufigsten krediten, die von privatpersonen zur finanzierung verwendet werden. wir möchten mit dir zusammen einen genaueren blick darauf werfen, was einen ratenkredit ausmacht, wer ihn erhält und welche unterlagen für die beantragung erforderlich sind. tipps, wie du den ein oder anderen euro beim thema kreditzinsen sparen kannst, gibt's hier auch.

icon rechner
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infos zum ratenkredit

ein ratenkredit ist eine art von privatkredit, der von banken für privatpersonen angeboten wird. um einen ratenkredit zu erhalten, muss der kreditnehmer eine gute kreditwürdigkeit haben. wichtig ist in diesem zusammenhang eine schufa ohne negative einträge. der angezeigte zinssatz eines ratenkredits hängt von mehreren faktoren ab, unter anderem von der kredithöhe, der dauer der kreditaufnahme und der bereits genannten kreditwürdigkeit. ein klassischer ratenkredit zeichnet sich dadurch aus, dass du ihn in festen monatlichen raten, die aus tilgung und festen kreditzinsen bestehen, an die bank zurückzahlst. dadurch bietet der kredit dir eine hohe planungssicherheit. möglich sind kreditsummen im hohen fünfstelligen bereich und alles darunter. bei der laufzeit bekommst du auch einen großen spielraum. meistens sind bis zu 120 monate möglich. je nachdem, welche rate du monatlich zahlen möchtest und kannst, kommt eine kürzere oder längere laufzeit in betracht. am ende der laufzeit hast du den gesamten kreditbetrag samt zinsen getilgt. um deine restschuld während der darlehenszeit zu verkleinern kannst du in der regel sondertilgungen tätigen, ohne eine gebühr zu entrichten. so bist du schneller mit der rückzahlung fertig.

wichtige unterlagen bei der beantragung eines kredits sind einkommensnachweise und meistens kopien der letzten kontoauszüge. diese kannst du bei den allermeisten anbietern digital einreichen. mit deinem ausweis oder einem geeigneten ausweispapier kannst du verifizieren, dass du selbst als natürliche person den günstigen kredit aufnimmst. du solltest mehrere kreditangebote einholen, bevor du einen antrag stellst, damit du einen optimalen kredit mit dem niedrigsten zinssatz findest.

wie viel kostet ein ratenkredit

die meisten menschen, die einen ratenkredit aufnehmen, betrachten den zinssatz, den sie zahlen, und setzen diesen mit den kosten für die aufnahme des kredits gleich. im kreditvertrag wird unter anderem dieser zinssatz festgelegt. er bezieht sich auf die gesamte laufzeit und den rückzahlungszeitraum. die zinssätze für flexible ratenkredite sind sehr unterschiedlich, hängen von mehreren faktoren ab und unterscheiden sich von bank zu bank. die anfallenden zinsen bilden sich aus dem zusammenspiel zwischen kreditsumme, vereinbarter laufzeit, deiner einkommenssituation und deiner bonität.

zu den zusätzlichen faktoren gehören dinge wie die aktuellen zinssätze auf dem markt und das allgemeine wirtschaftsklima. in zeiten niedriger zinsen sind die banken natürlich auch bereit, bessere konditionen für ratenkredite anzubieten als in zeiten höherer zinsen. so liegen die durchschnittlichen zinssätze für einen ratenkredit je nach bank zwischen 2 und 6 prozent. sie sind damit relativ günstig.

da die aktuellen kreditzinsen jedoch je nach anbieter auch ganz anders ausfallen können, solltest du einen ausführlichen ratenkredit vergleich machen. um zu erfahren, was du für einen ratenkredit zahlen musst, kannst du den ratenkreditrechner nutzen. dieser gibt dir wichtige anhaltspunkte zu den möglichen konditionen. du kannst damit berechnen, welche zinsbelastung sich unter verschiedenen voraussetzungen für dich ergeben kann. die eckpunkte, die du dafür kennen solltest, sind die kreditsumme, die gewünschte laufzeit und der verwendungszweck. du bekommst einen überblick zum sollzins, effektiven jahreszins, zu der gleichbleibenden monatsrate und dem gesamtbetrag.

günstige zinsen mit unseren tipps

wenn du einen günstigen ratenkredit beantragst, solltest du vor der unterzeichnung des vertrags mehrere dinge bedenken. kannst du dir die monatlichen raten wirklich leisten? um zu entscheiden, ob du den kredit guten gewissens aufnehmen kannst, ist es sinnvoll, eine einkommens- und ausgabenrechnung für dich selbst zu erstellen. bei selbstständigen und freiberuflern gehört diese übrigens zu den dokumenten, die eine bank bei einem kreditantrag von ihnen verlangt. durch die rechnung stellst du schnell und konkret fest, ob du über ein ausreichend verfügbares einkommen hast. stelle dir außerdem folgende fragen:


  • welchen kreditbetrag benötige ich wirklich? reduziere lieber deine ausgaben, um mehr frei verfügbares einkommen zu haben, als eine höhere kreditsumme zu beantragen. lasse einen sicherheitspuffer beim frei verfügbaren euro betrag.

  • für welchen zeitraum möchte ich den kredit aufnehmen? je länger der kredit läuft, desto niedriger die monatsraten, aber desto höher die zinskosten. plane die kreditlaufzeit realistisch – nicht zu knapp, aber auch nicht ausufernd lang. mit dem ratenkreditrechner kannst du die gesamtzinskosten gut nachvollziehen.

  • wie beurteilt die bank meine kreditwürdigkeit? nutze den jährlich kostenfreien schufa check, um zu erfahren, ob sich dort alte oder falsche einträge befinden. je besser deine bonität, desto besser die individuellen zinsen.

  • soll ich den kredit alleine aufnehmen? oftmals erhöht ein zweiter antragsteller die chance auf eine kreditzusage. die bank hat so eine höhere sicherheit, das risiko von einem zahlungsausfall fällt geringer aus.

  • wie viele kredit angebote soll ich vergleichen? am besten so viele wie möglich, nur so findest du den passenden ratenkredit mit niedrigen zinsen. einen ratenkredit online zu finden, ist gar nicht so schwer. lass dir dabei helfen, zum beispiel von paloo. unser kompakter ratenkreditrechner und kreditvergleich unterstützen dich.

was ist ein ratenkredit

ein ratenkredit ist eine art von kredit, bei dem der kreditnehmer in der regel das gesamte geliehene geld für beliebige zwecke verwenden kann. er wird nur an privatpersonen und nicht an unternehmen vergeben. die rückzahlung erfolgt in monatlichen raten, inklusive zinsen. zu den üblichen merkmalen eines ratenkredits gehört ein darlehensbetrag zwischen 3.000 und 50.000 euro. das ist so die spanne, die von den meisten kreditnehmern genutzt wird. es gibt auch anbieter die höhere summen anbieten. bevor es in einen sechsstelligen bereich geht, ist jedoch meistens schluss. die laufzeiten reichen üblicherweise von 12 bis 120 monaten. du kannst meistens jederzeit eine sondertilgung tätigen. je nach darlehensart kann es sein, dass die bank noch eine sicherheit in form von bürgschaften oder verpfändung von wertpapieren verlangt.

ob du als kreditnehmer taugst und einen ratenkredit bekommst oder nicht, hängt vor allem von deiner bonität ab. die bank darf dir auch nur dann ein darlehen gewähren, wenn du volljährig und damit grundsätzlich kreditwürdig bist. in deutschland ist es üblich, dass banken informationen bei der schufa über ihre kreditnehmer einholen. sind dort negative merkmale gespeichert, wird dem kunden in der regel kein kreditangebot unterbreitet. solche merkmale sind zu spät bezahlte rechnungen, mahnbescheide oder eidesstattliche versicherungen.

ratenkreditrechner – fazit

ein gängiger ratenkredit bietet dir eine hohe sicherheit durch die monatliche rate, der während der gesamten rückzahlungsdauer konstant bleibt. die rückzahlung des kredits ist so vorhersehbar und angenehm. in der regel erhältst du während der niedrigzinsphase einen hervorragenden, festen zinssatz. es gibt keinen bestimmten zweck für die verwendung der kreditsumme, so dass es dir freisteht, das geliehene geld zu verwenden, wie du möchtest. wenn du einen größeren kredit aufnehmen willst, was mit einem ratenkredit gut möglich ist, kannst du eine längere laufzeit bis zu 120 monate vereinbaren.

bei den meisten anbietern können sondertilgungen vorgenommen werden, ohne dass gebühren anfallen. du hast ein hohes maß an sicherheit bei der berechnung von ratenkrediten. mit dem ratenkreditrechner kannst du schnell sollzins, effektiven jahreszins, die monatliche rate und die gesamtkosten für kredit berechnen.

bei so vielen verschiedenen anbietern kann man sich leicht im meer der möglichkeiten verlieren. der paloo kreditvergleich bietet dir einen zusätzlichen service neben dem ratenkreditrechner. du musst dich nicht selbst auf die suche nach dem besten kreditgeber machen. probiere es einfach aus und sieh selbst, ob du einen passenden ratenkredit zu den von dir gewünschten konditionen erhältst. die chancen stehen gut, da wir mit vielen anbietern zusammenarbeiten.

HINWEIS WERBUNG: paloo ist keine bank oder ein kreditanbieter, sondern ein unabhängiges vergleichsportal. paloo hilft verbrauchern, zeit und geld zu sparen. alle produkte und dienstleistungen werden ohne garantie dargestellt. paloo ist daher nicht veranwortlich, wenn angaben zu krediten falsch sind. im vergleich werden kredite von kreditgebern angeboten, für die wir eine vergütung erhalten, so können wir inhalte auf unserer webseite kostenlos zur verfügung stellen. vielen dank für deine unterstützung.

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