MINIKREDIT mit günstigen ZINSEN 2023

ein minikredit ist ein kleiner kredit von einer bank, der innerhalb eines relativ kurzen zeitraums zurückgezahlt werden kann. moderne minikredite können vielseitig eingesetzt werden.

die kreditsumme kann zwischen 100 und 1.500 euro liegen und ermöglicht so sowohl spontane anschaffungen, als auch die überbrückung kleinerer finanzieller engpässe bis zum nächsten gehaltseingang. wenn die waschmaschine zum ungünstigsten zeitpunkt kaputt geht oder das weihnachtsgeld noch auf sich warten lässt, kann ein günstiger minikredit schnell für abhilfe sorgen.

die laufzeiten sind bei manchen anbietern bereits ab 30 tagen festgelegt, innerhalb derer der geliehene betrag zurückgezahlt werden kann. das ist bei sehr kleinen summen äußerst praktisch. ein kleiner kredit sollte nämlich nicht so lange laufen und ziel sollte es sein, den kleinkredit schnell zurück zu zahlen, um zinsen zu sparen. gängig sind laufzeiten bis zu 36 monaten.

je nach anbieter tilgst du das darlehen entweder am ende der laufzeit in einer einmalzahlung. dazu überweist du an den kreditgeber das geliehene geld samt zinsen. das kommt vor allem bei kurzen laufzeiten vor. oder du zahlst die kreditsumme in gleichbleibenden monatlichen raten zurück, die sich aus tilgung und zins zusammensetzen.

einer der wichtigsten kostenpunkte im zusammenhang mit einem kredit ist der zinssatz. der nominalzins, also der von der bank festgelegte sollzins, hängt von vielen faktoren ab. unter anderem von den aktuellen marktbedingungen. auch die art des kredits und die kreditwürdigkeit, die sogenannte bonität, des antragstellers haben einen einfluss auf die höhe der anfallenden zinsen, die im vertrag stehen werden.

es gibt noch weitere faktoren, die sich auf die gesamtkosten auswirken können. die genauen rückzahlungsbedingungen, rabatte oder gebühren für eine vorzeitige rückzahlung beispielsweise. aus diesem grund müssen die banken sowohl den sollzins, als auch den effektiven jahreszins für ihre kredite offenlegen.

wenn du also wissen möchtest, wie viel dein minikredit dich kosten wird, achte auf den effektiven jahreszins. dieser zeigt dir die jährlichen kosten. bei einem kleinkredit sind die kosten überschaubar, da du dir meistens eine geringe kreditsumme bei kurzer laufzeit holst. trotzdem solltest du die gesamtkosten kennen, gerade wenn es bei dir finanziell eher eng ist.

es gibt keine vertraglichen vorgaben, für welche ausgaben du den minikredit verwenden darfst. du kannst das geld ausgeben, wie du willst. das soll aber nicht heißen, dass du einfach so ohne große überlegung einen kleinkredit beantragen solltest. der eigentliche zweck des minikredits besteht darin, kurzfristig finanzielle engpässe zu überbrücken. das kann die bezahlung der miete oder einer autoreparatur sein, die begleichung kleinerer schulden unter freunden oder alltägliche ausgaben.

ausgaben für dinge, die nicht unbedingt notwendig sind, wie der kauf eines neuen handys oder eines größeren fernsehers, solltest du überdenken. schließlich zahlst du zinsen auf den geliehenen betrag.

• bevor du einen günstigen minikredit aufnimmst: überlege dir ganz genau, wie viel minikredit du brauchst und wofür du es ausgeben möchtest. welche monatsrate kannst du ohne weiteres bezahlen?


• während du den kredit beantragst: lies dir alle bedingungen des anbieters gut durch. es kann sein, dass gebühren für sonderleistungen anfallen. vergleiche immer den effektiven jahreszins von minikrediten und nicht den sollzinssatz, darin sind grundlegende und zusätzliche kosten abgebildet.


• wenn das darlehen läuft: zahle die raten pünktlich und behalte dein konto im blick. solltest du wissen, dass die monatsrate am fälligkeitstag nicht abgebucht werden kann, schnapp dir dein telefon und informiere deinen kreditgeber. eine mahnung wirkt sich nämlich negativ auf deine schufa aus.

die bekannteste und häufigste kreditart für persönliche anschaffungen ist der ratenkredit. ein minikredit ist eigentlich nichts anderes als ein kleiner ratenkredit. der kredit auf raten zeichnet sich dadurch aus, dass der geliehene betrag in gleichen monatlichen raten zurückgezahlt wird.

der fokus liegt bei einem minikredit auf der kleineren summe und der kürzeren laufzeit. ein minikredit ist bereits ab 100 euro erhältlich, ein ratenkredit meist erst ab 5.000 euro. wenn die summe, die du benötigst, sehr klein ist, kannst du kreditgeber finden, die dir den minikredit mit einer laufzeit ab 30 tagen anbieten. bei den allermeisten anbietern von größeren ratenkrediten ist der kredit meist erst ab 24 monaten erhältlich, manchmal auch ab 12 monaten.

was die kredite miteinander gemein haben: du kannst den ratenkredit für große anschaffungen und den minikredit für kleine anschaffungen deiner wahl verwenden. sprich, du beantragst die gewünschte kreditsumme zur freien verwendung.

du solltest volljährig, also mindestens 18 jahre alt, sein. außerdem muss sich dein ständiger wohnsitz in deutschland befinden. wichtig ist auch, dass du ein unbefristetes arbeitsverhältnis hast und ein regelmäßiges einkommen beziehst. selbst mit geringem einkommen hast du eine chance auf einen minikredit. mache banken vergeben auch minikredite, wenn du dich in einem befristeten arbeitsverhältnis befindest. das verhältnis darf nur nicht während der laufzeit des kredits enden.

zudem benötigst du ein deutsches konto. hierauf wird die gewünschte kreditsumme ausgezahlt. um den kleinen kredit in anspruch nehmen zu können, benötigt die bank einen nachweis über das angegebene einkommen. zu den erforderlichen unterlagen zählen gehaltsabrechnungen der letzten monate oder kontoauszüge. bei selbstständigen verlangt der kreditgeber weitere unterlagen. solltest du selbstständig tätig sein, dann mindestens drei jahre. außerdem solltest du nachweisen können, dass du über ausreichendes einkommen verfügst. dazu legst du eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung oder die letzten steuerbescheide vor.

einige kreditgeber bieten dir einen minikredit für beträge ab 100 euro an. der maximal verfügbare betrag liegt in der regel bei 3.000 euro. wenn du jedoch zum ersten mal einen kredit bei einem anbieter aufnimmst, kann es durchaus sein, dass der maximale kreditbetrag zum beispiel auf 500 euro begrenzt ist. das kommt wirklich ganz auf den minikredit anbieter an. einige vergeben den maximal möglichen kreditbetrag nicht an neukunden, sondern nur an bestandskunden, die bereits einen kleinkredit bei ihnen aufgenommen und pünktlich zurückgezahlt haben.

es ist gar nicht so leicht auf anhieb zu sagen, welche art von kredit am günstigsten ist oder welche bank dir den günstigsten minikredit anbieten wird.

da viele kredite bonitätsabhängig sind, bekommt jeder kreditgeber seinen eigenen zinssatz. ratenkredite werden in der regel mit einem zinssatz zwischen zwei und zehn prozent vergeben. bei minikrediten ist der zinssatz durch die niedrigen summen und kürzeren laufzeiten oftmals niedriger angesetzt. durchschnittlich liegt der effektive jahreszins von minikrediten zwischen unter einem und acht prozent.

durch den ⅔ zinssatz kannst besser abschätzen, welcher zinssatz am ende in deinem kreditvertrag stehen könnte. der prozentsatz zeigt in der zinsspanne an, welcher zinssatz bei einer bank bei 2 von 3 kunden tatsächlich vergeben wurde. dein finaler effektiver zinssatz kann erst nach einer bonitätsprüfung festgelegt werden.

baue einen finanziellen puffer ein, denn dann bleibt dir mehr spielraum für unvorhergesehene ausgaben. wenn das extra geld doch nicht benötigt wird, kannst du deinen günstigen minikredit vielleicht ein paar monate früher in einer summe komplett zurückzahlen, wenn dein finanzieller engpass von dir überwunden wurde.

auf den ersten blick ist eine kurze laufzeit reizvoll. du sparst dir so auf jeden fall die hohen zinsen. wenn du monatlich nur wenig geld zur verfügung hast, kann aber eine etwas längere laufzeit für dich persönlich sinnvoller sein. zwar ist es dann im gesamten ein wenig teurer, aber du übernimmst dich nicht von vornherein. bei der maximalen laufzeit gibt es einen allgemeingültigen tipp: das, was du finanzierst, sollte dir länger nutzen, als die rückzahlung dauert.

was wenn der minikredit abgelehnt wurde? ein zweiter darlehensnehmer erhöht die wahrscheinlichkeit, dass der kreditantrag bewilligt wird. du kannst sogar deine chancen auf einen niedrigeren zinssatz erhöhen, indem du einen weiteren kreditnehmer aufnimmst. mit in den vertrag können nicht nur partner, sondern auch familienmitglieder und vertrauenswürdige freunde. das funktioniert aber nur, wenn der mögliche zweite darlehensnehmer über ein eigenes einkommen verfügt und eine ausreichende bonität aufweist.

du kannst einen online minikredit heutzutage zu jeder tageszeit beantragen. wird ein solcher kreditantrag außerhalb der normalen geschäftszeiten gestellt, wird er erst am nächsten werktag bearbeitet. die meisten online kreditgeber bieten zwar einen 24/7-zugang zu ihren dienstleistungen an, aber nicht alle banken arbeiten auch an wochenenden.

du solltest dir demnach im klaren darüber sein, dass die auszahlung vom geld nicht einen tag nach antragstellung erfolgen kann, wenn du deinen online kreditantrag zum beispiel am wochenende losschickst.

wenn du online einen kreditantrag stellst, ist es jedoch durchaus möglich, dass dieser innerhalb von 24 stunden bearbeitet und ausgezahlt wird. manche banken bieten einen minikredit mit sofortauszahlung an, bei der das geld noch am selben werktag auf deinem konto landet. diesen service gibt es oftmals nur gegen eine gebühr.

achte darauf, dass du deinem antrag alle erforderlichen unterlagen beifügst, dann geht die bearbeitung dem anbieter flotter von der hand und eine schnelle auszahlung ist realistischer. gerade wenn es um kleinere summen geht, wird ein kreditantrag normalerweise schnell bearbeitet.

es ist durchaus möglich, mehrere kleine kredite zu haben. bei manchen anbietern kannst du jedoch nicht mehrere minikredite zur selben zeit beantragen. an und für sich ist jedoch sinnvoll zu prüfen, ob eine umschuldung zu einem größeren darlehen nicht günstiger für dich ist. oft ist es so: größere summe, bessere konditionen.

im übrigen gibt es einen stärkeren konkurrenzdruck, da nicht jede bank einen minikredit ab 1.000 euro anbietet. ab zum beispiel 5.000 euro – einer üblichen größe, ab der ratenkredite angeboten werden – gibt es mehr banken, welche kredite vergeben. wenn viele banken um kunden werben sorgt das für mehr konkurrenz und im umkehrschluss für minikredite mit günstigen zinsen.