günstigen AUTOKREDIT beantragen mit TOP ZINS 2023

hat dein auto seine besten jahre schon hinter sich oder bist du gerade 18 geworden und träumst von deinem ersten gefährt? dann stellt sich die frage: mit dem passenden zweckgebundenen autokredit zu deinem traumauto oder doch lieber leasen?

beim autokredit handelt es sich um einen darlehensvertrag, der zwischen der bank und dem autokäufer abgeschlossen wird. die bank verpflichtet sich, den vereinbarten geldbetrag zur verfügung zu stellen. der darlehensnehmer stimmt mit seiner unterschrift zu, den wunschkredit zusätzlich der vereinbarten zinsen in einer bestimmten zeit zurückzuzahlen. was du vor einem autokredit vergleich auch noch wissen musst, sind die verschiedenen arten. bei der kfz finanzierung mit einem ratenkredit hast du drei möglichkeiten.

außerdem solltest du von anfang an wissen, wie viel budget du für dein darlehen zur verfügung hast. die finanzierungskosten errechnen sich aus dem gewünschten betrag (beim autokauf ist das in der regel der anschaffungswert), der laufzeit und dem zinssatz. letzterer sollte möglichst gering sein und muss daher verglichen werden. mit dem paloo kreditvergleich geht das schnell und unkompliziert. du kannst deinen kredit noch heute online beantragen und dir eine günstige autofinanzierung sichern.

jeder kreditnehmer muss selbst entscheiden, welche art des autokredits für ihn oder sie am besten geeignet ist. je nachdem, für welche kreditart du dich entscheidest und wie die konditionen ausfallen, fallen auch die kosten unterschiedlich aus. in jedem fall reduziert eine anzahlung den nettodarlehensbetrag. bei einer finanzierung über einen kredit fallen zinsen und gebühren an. wenn du eine anschlussfinanzierung für die restschuld benötigst kommen noch weitere finanzierungskosten auf dich zu, die den gesamtbetrag an kosten erhöhen.

lass uns das einmal berechnen: dein neues traumauto kostet in der gewünschten ausstattung 20.000 euro. du startest einen kreditvergleich mit dem paloo und findest dort einen autokredit mit besonders günstigen konditionen. bei einer laufzeit des kredits von 60 monaten bekommst du einen effektiven jahreszins von 3 prozent. das bedeutet für dich eine gleichbleibende monatliche rate von 358,13 euro. du bezahlst in summe rund 21.480 euro. wählst du beim kreditvergleich hingegen eine laufzeit von 36 monaten, beträgt die kreditrate 579,84 euro pro monat. insgesamt ist die finanzierung mit einer gesamtsumme von 20.874 euro aber günstiger.

hier sind noch einige weitere beispiele, dir einen guten eindruck davon vermitteln, wie hoch die zinskosten ausfallen können. nutze einen kreditrechner, um weitere individuelle berechnungen anzustellen.

bei der autofinanzierung kannst du bei deiner hausbank oder bei einem unabhängigen finanzierungsvermittler um einen passenden autokredit anfragen. zusätzlich gibt es noch die herstellerbanken. es handelt sich dabei um konzerneigene banken der autohersteller, die den autokredit als instrument zur umsatzförderung einsetzen. manche fahrzeugmodelle werden subventioniert und mit exklusiven konditionen angeboten. da sich die konditionen erheblich voneinander unterscheiden können, ist es in jedem fall von vorteil, einen autokreditvergleich zu starten. es gibt vorteile, aber auch nachteile beim autokredit, auf die du achten solltest.

egal ob gebrauchtwagen oder neuwagen, mit dem autokredit zahlst du das fahrzeug beim händler aus. das bringt dich in eine starke position bei der preisverhandlung. als barzahler darfst du dich auf hohe kredit rabatte und vergünstigungen freuen. bei besonders guten bankkonditionen kannst du sogar ein plus erzielen. dank dem autokredit vergleich auf paloo wirst du von günstigen konditionen profitieren. insbesondere im vergleich zum leasing sind die zinsen weit günstiger. außerdem ist der zinssatz ist unabhängig vom automodell. achte hierbei auf den effektivzins.

kredite können vom kreditnehmer oft vollständig oder teilweise vorzeitig getilgt werden. meist ist sogar eine kostenlose sondertilgung oder vorzeitige rückzahlung vor ablauf des kreditvertrags kostenfrei möglich.

zu den nachteilen vom autokredit zählt der aufwand. bei einem kredit liegt die organisation vom kreditangebot bis zur auszahlung der kreditsumme bei dir. da die abwicklung über paloo so einfach ist, ist dieses minus jedoch zu vernachlässigen. außerdem wird deine wunschbank eine bonitätsprüfung (schufa) durchführen.

klassischer ratenkredit: die finanzierungsart zählt zu den klassikern. der autokredit ist zweckgebunden und kann für die anschaffung von einem gebraucht- oder neuwagen oder eines motorrads oder wohnmobils verwendet werden. im gegensatz zum leasing oder zum händlerkredit sichern autokredite mit verwendungszweck für kreditnehmer gute barzahlungsrabatte. so bleibst du flexibel und unabhängig. der kreditvertrag wird über eine fest vereinbarte laufzeit abgeschlossen, während der du den ratenkredit inklusive der zinsen monatlich abbezahlst. die monatsraten sind gleichbleibend, was die finanzierung äußerst angenehm macht.

ballonfinanzierung: während der laufzeit der ballonfinanzierung musst du nur kleine raten zurückzahlen, der größte teil der schulden wird mit der letzten zahlung beglichen. dieser kfz kredit eignet sich etwa dann, wenn du zum ende des ratenkredits einen größeren geldbetrag erwartest. kannst du den „ballon“ zum schluss aber nicht zurückzahlen, kann ein teurer anschlusskredit vonnöten sein.

drei-wege-finanzierung: auch bei der drei-wege-finanzierung oder finanzierung mit schlussrate winken zunächst niedrige raten. bei fälligkeit der schlussrate kannst du dich zwischen 3 möglichkeiten entscheiden: du begleichst die hohe schlussrate, du schließt einen weiteren kredit ab oder du gibst das fahrzeug an den händler zurück. letzteres ist natürlich nur dann möglich, wenn eine rückkaufvereinbarung getroffen wurde.

händlerkredit: die konditionen sind wie bei anderen finanzierungsarten auch von der kreditsumme, der laufzeit in monaten, der bonität und dem wert des fahrzeugs abhängig. der einfachheit halber werden autokredite als händlerkredite in autohäusern angeboten. der autohändler bietet dir zwar niedrige zinsen, dein kaufpreis ist aber deutlich höher als jener eines barzahlers. vergünstigungen werden nicht gewährt. die verkürzung der laufzeit oder sondertilgungen sind meist nicht möglich.

leasing als alternative zum kredit: der leasingvertrag ist kein kauf-, sondern nur ein mietvertrag. am ende der finanzierung gibst du das fahrzeug an den händler zurück. leasing ist laufzeitgebunden, ein „herauskaufen“ des autos oder ein vorzeitiger ausstieg aus dem vertrag ist nicht möglich.

die hürden von der kontoanalyse bis zum autokredit sind für dich als kreditnehmer denkbar niedrig. es sind nur wenige unterlagen für den kredit notwendig, die prüfung der bonität übernimmt das kreditinstitut. welche kreditunterlagen du vorweisen musst, ist allerdings von bank zu bank verschieden. grundvoraussetzungen sind aller regel nach: volljährigkeit, wohnsitz und konto in deutschland, regelmäßiges einkommen mit einkommensnachweis und eine ausreichende bonität.

die bank verlangt folgende unterlagen zum auto: kopie des kaufvertrags und informationen zum fahrzeug (marke, modell, kilometerstand, erstzulassung). der fahrzeugbrief (kopie der zulassungsbescheinigung teil II) und der sicherungsübereignungsvertrag muss nicht bei jeder bank vorgelegt werden. werden diese allerdings verlangt, so behält das kreditunternehmen die unterlagen zur sicherung der kreditsumme ein. der fahrzeugbrief verbleibt bis zur kompletten rückzahlung des kredits bei der bank. manche sparkassen wollen auch das alter des zu finanzierenden fahrzeugs bei abschluss des kreditvertrags wissen, um sich bei einem geplanten gebrauchtwagenkauf abzusichern.

eine allgemeingültige formel zur berechnung der maximalen finanzierungssumme gibt es nicht. aber wir können dir helfen herauszufinden, welche fahrzeuge du dir in etwa leisten kannst. die meisten banken erlauben kreditnehmern, kredite bis zum 16-fachen ihres monatlichen nettoeinkommens aufzunehmen. etwas mehr, wenn es zwei kreditnehmer gibt. das nettoeinkommen kann für zwei antragsteller mit dem faktor 22 bis 24 multipliziert werden.

welcher faktor für dich schlussendlich in frage kommt, hängt von deinen gesamten finanziellen und persönlichen verhältnissen ab. wie ist deine bonität? wie lange bist du beim jetzigen arbeitgeber beschäftigt? grundsätzlich können die kreditkonditionen je nach ausgangslage variieren. dazu gehören die maximale kreditsumme, laufzeit in monaten und zinssätze.

eine bank wird im vergleich zu anderen kreditgebern die besten konditionen für dich parat haben. die mit diesen krediten verbundenen zinssätze werden häufig in einer breiten spanne festgelegt, da sie von der bonität der kreditnehmer abhängen.

erst nach einer prüfung deiner bonität kannst du also deinen fixen zinssatz erhalten. zweckgebundene finanzierungen, wie es bei dem kredit für ein auto ist, werden häufig mit einem vergleichsweise niedrigen zinssatz angeboten. der bank dient das fahrzeug als sicherheit.

um das beste angebot zu finden, solltest du den effektiven jahreszins vergleichen. der zwei drittel zinssatz, der in den verpflichtenden beispielen aufgeführt wird, gibt dir einen guten eindruck davon, welchen zins du erwarten kannst. denn. zwei von drei kunden haben beim jeweiligen kreditgeber diesen prozentsatz erhalten. durch den vergleich dieser angabe kannst du schnell herausfinden, welche bank am besten ist.

heutzutage bieten online banken häufig sehr günstige effektive jahreszinsen für private kredite an. direktbanken vertreiben ihre kredite nur online, was kosten einspart, die sie unter anderen in ihre preisgestaltung einfließen lassen können. online findest du somit viele angebote und wählst einfach das mit den besten konditionen.

du solltest mutig sein und bereit, verhandlungen zu führen. du hast einen großen vorteil, wenn du einen autokredit einer unabhängigen bank wählst, die nicht an einen bestimmten händler gebunden ist. du kannst beim händler als barzahler auftreten. es ist wahrscheinlich, dass der verkäufer dir einen preisnachlass gibt, wenn du den preis in einer summe bezahlen kannst.

in den meisten fällen bieten banken günstige zinsen, wenn die darlehenssumme niedrig ist. durch eine anzahlung und einen preisrabatt des händlers kann die darlehenssumme reduziert werden. dadurch kann die rückzahlung der finanzierung schneller erfolgen. sondertilgungen können deinen autokredit noch günstiger machen. du kannst eine längere laufzeit wählen und diese mittels sondertilgungen verkürzen. das spart zinsen. es ist üblich, dass sondertilgungen oder sogar die vorzeitige rückzahlung vor ablauf der kreditlaufzeit ohne zusätzliche kosten durchgeführt werden können.

besteht die möglichkeit, dass du einen zweiten kreditnehmer einbeziehst? dadurch steigt die wahrscheinlichkeit, dass die finanzierung genehmigt wird. der effektive jährliche zins wird in der regel ebenso niedriger, sofern der zweite kreditnehmer alle anforderungen erfüllt. ausreichende bonität vorausgesetzt.

wann der kreditbetrag auf dein bankkonto überwiesen wird, hängt ganz von dem von dem gewählten finanzinstitut und produkt ab. einige kreditanträge können innerhalb von wenigen tagen bearbeitet werden. allerdings musst du hierfür alle voraussetzungen erfüllen. stelle sicher, dass dem bewerbungsformular alle erforderlichen unterlagen beigefügt sind.

am besten du beantragst den autokredit online. online-kredite werden in der regel schneller ausbezahlt als ratenkredite, die in bankfilialen vergeben werden. die kreditgebende bank erhält alle notwendigen unterlagen sofort und kann direkt mit der prüfung starten. wenn du unterlagen per post einreichen musst, werden einige wenige tage bis zur auszahlung vergehen. einige banken mit angeboten bevorzugen es, verträge und notwendige dokumente, wie zum beispiel fahrzeugscheine, per post zu erhalten.

du kannst deinen autokredit jederzeit zurückzahlen. manchmal sind sogar jährliche sondertilgungen kostenlos möglich. du kannst den kredit ganz oder teilweise abbezahlen und schon vor ablauf der laufzeit geld sparen. gelegentlich gibt es eine vertraglich festgelegte mindestlaufzeit, beispielsweise 6 monate.

nicht immer zahlt man sein auto mit einer finanzierung ab. je nach kreditart bleibt am ende der laufzeit manchmal ein restbetrag übrig, den du wiederum finanzieren musst. auch mit einer anschlussfinanzierung für dein fahrzeug kannst du geld sparen. dies ist der fall, wenn du die restschuld zu einem niedrigeren zinssatz als den ursprünglichen kredit abbezahlen kannst. sollte das geld nicht reichen und du benötigst eine aufstockung, frage bei deiner bank nach, ob und zu welchen konditionen das möglich ist.