SOFORTKREDIT mit top ZINS 2023

bei einem sofortkredit handelt es sich um einen geldbetrag, den sich eine person von einer anderen person oder einem kreditgeber, wie einer bank, für einen bestimmten zeitraum leiht. der sofortkredit hat eine besonderheit, die schon im namen verraten wird. die zusage für den kredit erfolgt besonders schnell, dementsprechend kommst du rasch an das beantragte geld.

derjenige, der das darlehen gewährt, wird kreditgeber genannt. der kreditnehmer ist derjenige, der sich das geld ausleiht. der kreditgeber bekommt nicht nur den geliehenen betrag zurück, sondern auch zinsen.

zusammen legen kreditgeber und -nehmer fest, wann der betrag samt zinsen zurückbezahlt sein soll. das ganze wird kreditlaufzeit genannt. es zählt die zeit zwischen der auszahlung des sofortkredits und seiner vollständigen tilgung. geläufig sind laufzeiten zwischen 12 und 96 monaten.

du zahlst jeden monat einen vereinbarten teil der kreditsumme – die so genannte kreditrate bestehend aus tilgung und zins – zurück, bis der gesamte kredit getilgt ist. wie du zu günstigen konditionen kommst, verraten wir dir im verlauf der seite.

die zinsen sind die hauptsächliche kostenkomponente bei krediten. der nominal- oder sollzins, der von bank zu bank unterschiedlich hoch ist, hängt von vielen faktoren ab. unter anderem von den aktuellen marktbedingungen. es gibt noch weitere faktoren. dazu gehören deine eigene finanzielle situation, die kreditart und deine bonität.

es können noch zusätzliche gebühren anfallen. die genauen rückzahlungsbedingungen für deinen sofortkredit vereinbarst du mit deinem wunschkreditgeber. manchmal sind kostenlose sondertilgungen in einem darlehensangebot enthalten, aber nicht immer. manchmal kann für die vorzeitige rückzahlung eine zusätzliche gebühr anfallen. die gesamtkosten würden für dich steigen, solltest du eine nicht inkludierte leistung in anspruch nehmen wollen.

folglich reicht es nicht aus, wenn finanzinstitute einfach nur den sollzinssatz nennen, den sie für einen sofortkredit verlangen wollen. der effektive jahreszins muss ebenfalls angegeben werden. für dich ist es besser, dich auf den effektiven jahreszins zu konzentrieren. dieser spiegelt die tatsächlichen kosten der kreditaufnahme wider.

es ist sehr wichtig, die monatliche rate und die gesamten zinskosten für dein darlehen zu kennen. wir haben einen überblick für dich erstellt, damit du einen besseren eindruck gewinnen kannst. dazu haben wir verschiedene darlehensbeträge, laufzeiten und monatlichen raten miteinander kombiniert.

bei einem kredit, der nicht deinen bedürfnissen entspricht, besteht die gefahr, dass du schwierigkeiten bei der rückzahlung haben oder dich weiter verschulden wirst. das kannst du ganz einfach vermeiden. wenn du bei der beantragung eines kredits bestimmte regeln beachtest, solltest du keine probleme bekommen.

• nimm eine geeignete kreditsumme auf und achte auch darauf, dass die monatliche rate dein budget nicht überschreitet.


• lies alle bedingungen der kreditgeber aufmerksam durch. so kannst du unnötige extra gebühren vermeiden.


• vergleiche den effektiven jahreszins von kreditangeboten und nicht den sollzinssatz. ein effektiver jahreszins bildet die jährlichen gesamtkosten eines kredits ab.


• behalte dein konto im blick und überprüfe regelmäßig, ob die kreditrate pünktlich eingezogen wird.

einige banken verwenden den begriff sofortkredit bedeutungsgleich für einen klassischen ratenkredit. banken bieten diese art von krediten auf raten für verbraucher zu privaten zwecken an. mit dem geliehenen geld kannst du eigene anschaffungen kostengünstig finanzieren. einen urlaub, dein studium, dein hobby etc. – es ist deine entscheidung.

mit anderen worten: wenn eine bank einer privatperson geld leiht, verlangt sie von dieser einen zinssatz als gegenleistung für den privatkredit. das geld kannst du dann ausgeben, wie du willst, hauptsache du zahlst den kredit wie vereinbart samt zinsen zurück.

banken bieten ebenfalls kredite für bestimmte zwecke, wie zum beispiel autokredite oder wohnkredite, zu besonders günstigen zinsen an. da die banken auf diese weise über weitere sicherheiten verfügen, die sie im falle eines kreditausfalls pfänden könnten, haben solche kredite in der regel niedrigere zinsen.

die raten für das sofortdarlehen werden von dir monatlich geleistet. die meisten ratenkredite haben einen festen zinssatz, so dass die rückzahlung des kredits sehr einfach ist, da man sie gut einplanen kann.

wenn du einen passenden sofortkredit erhalten möchtest, musst du einige bedingungen erfüllen. nachfolgende angaben braucht das institut von dir. als allererstes musst du volljährig sein. dein ständiger wohnsitz muss sich in deutschland befinden. mit einem gültigen ausweisdokument, wie einem personalausweis oder einem reisepass, musst du dich ausweisen. du kannst auch alles online machen, durch videolegitimation. der online abschluss eines kredits dauert nur wenige minuten.

wichtig ist auch, dass du eine feste anstellung hast, einen arbeitsvertrag vorweisen kannst und über ein regelmäßiges einkommen verfügst. du solltest dich auch nicht mehr in der probezeit befinden. in jedem fall ist eine positive schufa wichtig. du benötigst außerdem ein deutsches konto.

um den zinsgünstigen sofortkredit bei der kreditgebenden bank deiner wahl zu erhalten, musst du anschließend einen nachweis über dein monatliches einkommen vorlegen. einkommensnachweise wie lohnabrechnungen und kontoauszüge der letzten monate reichen den meisten banken aus.

einige kreditgeber bieten auch selbstständigen günstige kredite an. aber nicht alle banken. wenn du selbständig bist und einen privatkredit haben möchtest, solltest du am besten seit mindestens drei jahren (oder länger) selbstständig sein. du musst nachweisen können, dass du über ein ausreichendes einkommen verfügst. eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung und einen aktuellen steuerbescheid will die bank dafür sehen.

grundsätzlich können die kreditkonditionen je nach finanzieller situation von person zu person variieren. das heißt, die maximale kredithöhe hängt davon ab, wie viel du verdienst und wie kreditwürdig du bist. jemand, der viel geld verdient, kann sich mehr geld leihen und seinen kredit schneller zurückzahlen.

es gibt keine allgemeingültige formel zur bestimmung des maximalen kreditbetrags. aber wir können dir einen tipp dazu geben, wie du du selbst berechnen kannst, wie viel kredit du dir grundsätzlich leisten könntest.

die höhe der kreditsumme hängt stark von deinem monatlichen einkommen ab. wenn du als alleiniger kreditnehmer wissen willst, wie viel kredit du dir leisten kannst, dann nutze folgende formel: 16 x nettolohn. nachstehend findest du eine beispieltabelle, damit du die taschenrechner app nicht öffnen musst.

für die bank ist es immer besser, zwei personen mit optimaler kreditwürdigkeit zu haben, als nur eine person, weil dadurch das risiko eines kreditausfalls verringert wird. wenn ein kreditnehmer ausfällt, kann der andere kreditnehmer einspringen. mit einem zweiten kreditnehmer kann der wert das 22 bis 24-fache betragen. du kannst auch dazu einige berechnungen in der tabelle anschauen.

welcher faktor schlussendlich für dich in frage kommt, hängt jedoch von deinen persönlichen voraussetzungen ab. wie sind deine finanziellen verhältnisse? deine bonität? seit wann arbeitest du für deinen derzeitigen arbeitgeber? – das alles spielt für deinen kreditgeber eine rolle.

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.600 € x 16 = 25.600 €


• 2 darlehensenhmer: 2.600 € x 22 = 57.200 €

es wäre schön, wenn es eine bank gäbe, die wir immer allen empfehlen könnten, weil sie gleichbleibend günstige konditionen hat. das gute: es gibt bestimmt das eine finanzinstitut für dich mit den besten konditionen, du musst es nur finden, und wir helfen dir dabei.

da viele kredite von der bonität des kreditgebers abhängen, werden kreditbezogene zinssätze in der regel in einer spanne von z. b. 2 bis 10 prozent (oder mehr) vergeben. dein endgültiger zinssatz kann erst nach einer kreditprüfung festgelegt werden.

der ⅔ zinssatz ist hier nützlich. es ist sozusagen ein prozentsatz, den zwei von drei kunden erhalten. deswegen wird er in einer zinsspanne angezeigt. durch den vergleich dieser zinssätze kannst du feststellen, welches darlehen bessere konditionen bietet als andere. darlehen mit einem festen zinssatz lassen sich hierbei natürlich besser vergleichen.

heute bieten online banken insgesamt gesehen sehr niedrige zinssätze an. es gibt immer mehr direktbanken, weil es den unternehmen ermöglicht, sich ganz auf ihr angebot zu konzentrieren und kosten zu sparen, da sie keine physischen standorte unterhalten müssen. aber auch diese banken sind von den aktuellen wirtschaftlichen bedingungen und dem wettbewerb betroffen.

natürlich kannst du auch zu deiner hausbank gehen oder eine alternative bank mit einer filiale vor ort aufsuchen, wenn du das möchtest. oft haben sie auch gute angebote, weil sie versuchen, dich als kunden zu gewinnen. deine hausbank kennt dich schon, das kann auch von vorteil sein. das wichtigste ist einfach, möglichst viele angebote miteinander zu vergleichen.

einen tipp kennst du anscheinend schon selbst – nutze einen online vergleich von sofortkrediten von banken. du solltest nämlich immer mehrere angebote miteinander vergleichen. sei nur vorsichtig bei der auswahl eines online-anbieters und prüfe, ob dieser seriös ist. bei uns bist zu auf der sicheren seite. wir helfen dir, kredite zu vergleichen. bei so vielen verschiedenen anbietern wirst du wahrscheinlich schnell von der auswahl überwältigt sein. wir halten ausschau nach neuen anbietern und nehmen sie in unser portfolio auf, wenn sie für unsere kunden nützlich sind.

der nächste tipp dreht sich um den kreditbetrag. beantrage weder zu viel, noch zu wenig. du solltest dir genug geld leihen, um deine ausgaben finanzieren zu können, aber nicht so viel, dass du mit zu viel dastehst, worauf du zinsen zahlen musst. sorge für ein finanzielles polster, um mehr finanziellen spielraum für unerwartete ausgaben zu haben. falls du das polster doch nicht benötigst kannst du es möglicherweise vorzeitig zurückzahlen, indem du den gesamten betrag auf einmal tilgst. oftmals ist eine sondertilgung sogar kostenlos möglich. auf diese weise senkst du deine gesamtzinskosten.

bei den laufzeiten scheiden sich die geister. auf den ersten blick sieht eine kurzfristige option attraktiv aus. so kannst du vermeiden, zu viele zinsen zu zahlen. denn je kürzer die kreditlaufzeit, desto höher zwar die monatlichen raten, aber desto niedriger die zinsen. kalkuliere die gesamte laufzeit und die rate nicht zu knapp, so sparst du dir nicht nur geld, sondern auch nerven. eine etwas längere laufzeit macht durchaus sinn, wenn dein budget knapp ist.

ein zweiter kreditnehmer erhöht die wahrscheinlichkeit, dass ein kredit angenommen wird. außerdem kannst du durch einen weiteren darlehensnehmer die chancen auf einen besseren kredit sogar noch erhöhen. ein finanzinstitut betrachtet zwei kreditwürdige kreditnehmer als sicherer als nur einen kreditnehmer. beide sollten eine ausreichende bonität haben und sich der verantwortung bewusst sein, die mit einem kreditvertrag einhergeht.

wann die kreditsumme auf deinem bankkonto landet, hängt ganz davon ab, welches finanzinstitut und welches produkt du wählst. wenn du dich für einen sofortkredit interessierst, dann weil du eine schnelle auszahlung bevorzugst. einige auszahlungen können in 24 stunden erfolgen, manchmal sogar noch am selben tag. dafür musst du jedoch einige bedingungen erfüllen.

deine bank muss den vollständigen kreditantrag erhalten. reiche dazu das am besten das formular zum sofortkredit online ein. inklusive aller erforderlichen unterlagen und ganz wichtig, deiner digitalen unterschrift. sofortdarlehen und online-darlehen werden in der regel schnell bewilligt, während herkömmliche anträge für darlehen länger dauern, weil sie auf dem postweg eingereicht werden. aber auch in der digitalen welt bevorzugen einige finanzinstitute immer noch den postalischen empfang von verträgen und unterlagen, während andere sie vollständig digital bearbeiten.

wenn du nur einen kleineren betrag beantragst, wird dieser vom kreditgeber aller erfahrung nach schneller ausgezahlt, als wenn du einen größeren betrag beantragst. vorausgesetzt, deine angaben sind korrekt und du bist kreditwürdig.

du kannst ein darlehen grundsätzlich zurückzahlen, wann immer du willst. manche finanzinstitute verlangen jedoch, dass das darlehen eine bestimmte anzahl von monaten laufen muss, bevor du es ganz tilgen kannst. gängig sind 6 monate.

eine umschuldung bestehender kredite lohnt sich in der regel. schau dir deine bestehenden kredite an – passen sie noch und gibt es vielleicht möglichkeiten für eine umschuldung? so bekommst du nicht nur bessere zinsen, sondern einen besseren überblick, wenn du nur noch einen kredit hast.

manchmal verrechnet man sich bei der beantragung eines sofortkredits und benötigt einen höheren betrag als ursprünglich geplant. wird ein kredit jedoch zu früh und/oder zu häufig erhöht, kann es sein, dass du in zukunft schwer einen neuen kredit oder gar keinen weiteren kredit erhältst. deswegen würden wir dir raten, die füße erst einmal still zu halten. es wäre am besten, wenn die erhöhung eines darlehens erst nach einem jahr erfolgen würde.