unkompliziert innerhalb weniger tage mehr geld auf dem konto haben, geht das? der sofortkredit verspricht dir das – es handelt sich um eine form eines kredits, der besonders beliebt ist, weil er vollständig online beantragt und schnell ausgezahlt werden kann. ein schnellkredit ist ein gewöhnlicher ratenkredit, mit dem unterschied, dass die bearbeitung hier besonders schnell erfolgt.

in unserem beitrag erklären wir dir alles, was du über sofortkredite wissen musst. du erfährst hier, was den schnellen kredit ausmacht, wer sofortkredite vergibt, wie viel sie kosten, wie schnell du dein geld tatsächlich bekommst und was du in der praxis beachten solltest, wenn du einen solchen kredit abschließt. was auch schnell geht, ist unser sofortkreditrechner. innerhalb weniger augenblicke erhältst du einen überblick zu zinsen, laufzeit und gesamtbetrag deines darlehens.

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alles wichtige zum sofortkredit

bei einem sofortkredit handelt es sich um einen herkömmlichen ratenkredit mit einer schnellen bearbeitung und schnellen zusage. außerdem zählt die schnelle auszahlung ebenso zu den merkmalen des kredits. in der regel entscheidet die bank innerhalb weniger minuten, ob sie dir den kredit bewilligt oder nicht. sofortkredite sind heutzutage fast immer digitale kredite. das heißt, die antragstellung und -bearbeitung sowie die unterzeichnung des kreditvertrags können vollständig online durch eine digitale signatur erfolgen. es gibt keine großen unterschiede bei den konditionen von sofort- und ratenkredit. du zahlst den expresskredit im rahmen der monatlichen raten einschließlich zinsen über die festgelegte laufzeit an den kreditgeber zurück. das geliehene geld steht dir zur freien verwendung zur verfügung.

sofortkredite bieten in der regel ähnliche kreditsummen wie reguläre ratenkredite und bewegen sich daher in einem durchschnittlichen bereich zwischen 3.000 und 80.000 euro. ein sofortiger kredit wird hauptsächlich von direktbanken online vergeben oder über filialen gewährt, wo der privatkredit dann ebenfalls online beantragt werden kann.

in der regel dauert es beim echten sofortkredit weniger als 48 stunden vom ausfüllen des antragsformulars bis zur überweisung des geldes auf dein bankkonto. dazu musst du einige dokumente digital einreichen, darunter gehaltsabrechnungen und eine kopie deines arbeitsvertrags. ein regelmäßiges einkommen bzw. eine stabile finanzielle situation ist eine grundvoraussetzung bei der kreditvergabe. außerdem wird in einem letzten schritt ein personalausweis zur legitimation via postident oder videoident verfahren benötigt.

sofortkredit berechnen

es gibt im allgemeine gemeinsamkeiten zwischen sofortkrediten und normalen ratenkrediten. je nach bedarf kann die kreditsumme bis zu 80.000 euro betragen. einige banken bieten diese kredite für beträge ab 2.500 euro an. der effektive jahreszins hängt davon ab, wie die bank deine kreditwürdigkeit für einen sofortkredit beurteilt. kreditinstitute stützen sich fast immer auf schufa daten, wenn sie feststellen, ob jemand für einen privatkredit in frage kommt. grundsätzlich unmöglich ist ein schnellkredit ohne schufa übrigens nicht. meistens findet die abwicklung über einen kreditvermittler statt, die kreditgebende bank befindet sich oftmals im ausland.

die höhe des gewünschten kredits und die dauer der rückzahlung des sofortkredits sind in der regel wichtige faktoren für die festlegung der zinssätze. darüber hinaus wirkt sich die allgemeine zinslage auf die zinshöhe und die konditionen des kredits aus. wie viel ein sofortkredit mit unterschiedlichen kreditsummen und zinssätzen in der praxis tatsächlich kosten kann, kannst du mit einem sofortkreditrechner online berechnen. mit wenigen angaben erstellt der kreditrechner kostenlos eine übersicht für dich. achte bei der übersicht am besten auf den effektiven jahreszins, da hier bereits alle kosten des darlehens enthalten sind. dieser hängt von den finanziellen möglichkeiten des kunden ab, liegt aber in der niedrigzinsphase im durchschnitt zwischen 2 und 7 prozent.

günstige zinsen bekommen

bevor du einen sofortkredit aufnimmst, solltest du immer kreditangebote vergleichen, damit du das beste angebot für deine bedürfnisse erhältst. da sich die zinssätze für sofortkredite nicht nur nach dem allgemeinen zinsniveau richten, sondern auch nach deiner bonität und anderen darlehensbedingungen, kann es große unterschiede bei den jährlichen zinssätzen zwischen verschiedenen banken geben. die angegebene kreditsumme, die gewünschte laufzeit und die höhe der rate haben einen einfluss auf die zinsen. bei der suche nach einem schnellen kredit solltest du daher die folgenden faktoren berücksichtigen:


  • eine für dich geeignete laufzeit wählen

  • gut tragbare monatsraten vereinbaren

  • mit dem sofortkreditrechner die passenden konditionen berechnen

  • möglichkeiten für sondertilgungen überprüfen

  • checken, ob eine ratenpause möglich oder für dich von bedeutung ist

  • einen online vergleich verschiedener kreditangebote durchführen

was ist ein sofortkredit

zum wichtigsten merkmal eines sofortkredits gehören die sofortige bewilligung und die tatsache, dass zwischen der beantragung und dem erhalt des kredits so wenig zeit wie möglich vergeht. viele menschen fragen sich, ob sie tatsächlich schnell genug an ihr geld kommen, wenn sie einen sofortigen kredit beantragen. es gibt keine allgemeine regel dafür, wann der kreditbetrag deinem konto gutgeschrieben wird. das ist von bank zu bank unterschiedlich.

gewöhnlich gewähren direktbanken kredite mit sofortiger bewilligung oder den sogenannten expresskredit. der hauptgrund dafür ist, dass das gesamte antragsverfahren und die anschließende auszahlung der darlehen fast vollständig online abgewickelt werden kann. inzwischen gibt es auch einige finanzinstitute mit einem filialnetz, die einen schnellkredit anbieten. in der regel kannst du den passenden kredit dann trotzdem nicht in einer geschäftsstelle, sondern nur über deren website erhalten.

auf der einen seite hat der sofortkredit zahlreiche vorteile. auf der anderen seite solltest du dir über einige nachteile im klaren sein. deshalb wollen wir noch die wichtigsten vorteile, nachteile und risiken von diesen krediten aufzeigen, damit du weißt wissen, ob der online sofortkredit für dich geeignet ist.

zu den vorteilen zählt, dass das geld oft binnen 48 stunden auf deinem konto eingeht. die sofortige kreditentscheidung macht's möglich. du bekommst meistens einen günstigen zins in der niedrigzinsphase. da der kredit digital beantragt werden kann, ist das handling super einfach. kein verwendungszweck ist vorgegeben. durch kostenlose sondertilgungen lässt sich die restschuld schnell schmälern. ein wesentlicher nachteil: es gibt schlechtere zinssätze bei mittlerer bonität. ein kredit mit sofortzusage ist nicht gleichzusetzen mit einem sofortkredit. es gibt keine garantie, dass das geliehene geld wirklich so schnell für dich verfügbar ist.

sofort kreditrechner – fazit

ein sofortkredit bringt dich deinem konsumwunsch innerhalb weniger tage näher. expresskredite sind relativ einzigartig, denn es handelt sich um ratenkredite mit einer besonders schnellen auszahlung. sofortkredite sind im grunde dasselbe wie normale ratenkredite. es ist wichtig, zwischen echten sofortkrediten und krediten mit sofortzusage zu unterscheiden. bei einem echten sofortkredit geht nicht nur die bewilligung schnell, sondern auch die gesamte abwicklung bis zur tatsächlichen auszahlung des geldes. bei krediten mit sofortzusage bezieht sich die schnelligkeit jedoch nur auf die kreditentscheidung. es dauert also trotzdem lange, bis es zur kredit auszahlung kommt. es können einige tage bis zur gutschrift auf dein girokonto vergehen.

um herauszufinden, wie viele kosten beim abschluss von einem sofortkredit auf dich zukommen werden, kannst du einen sofortkreditrechner nutzen. dieser zeigt dir augenblicklich eine übersicht zum sollzinssatz, effektiven jahreszins, der monatsrate und dem gesamtbetrag. wie dein persönlicher effektiver jahreszins aussieht, weißt du im endeffekt erst, wenn du den antrag bei der jeweiligen bank stellst. ein persönliches kreditangebot kannst du vorab über paloo beantragen. so kannst du sichergehen, dass du einen optimalen kredit mit günstigen konditionen erhältst.

HINWEIS WERBUNG: paloo ist keine bank oder ein kreditanbieter, sondern ein unabhängiges vergleichsportal. paloo hilft verbrauchern, zeit und geld zu sparen. alle produkte und dienstleistungen werden ohne garantie dargestellt. paloo ist daher nicht veranwortlich, wenn angaben zu krediten falsch sind. im vergleich werden kredite von kreditgebern angeboten, für die wir eine vergütung erhalten, so können wir inhalte auf unserer webseite kostenlos zur verfügung stellen. vielen dank für deine unterstützung.

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