ANSCHAFFUNGSDARLEHEN mit TOP ZINS 2023

es gibt viele verschiedene begriffe im bereich der kredite und darlehen. aber was ist ein anschaffungsdarlehen und was kann ich damit finanzieren und kaufen? wir wollen dir im kreditvergleich aufzeigen, was es für darlehen gibt, was du dir als privatperson damit anschaffen kannst und welche vorteile ein online kreditvergleich hat. wir helfen dir, ein passendes angebot zu finden.

das anschaffungsdarlehen unterscheidet sich schon anhand der kreditsumme klar von zum beispiel einem immobiliendarlehen und ist überwiegend für die realisierung kleinerer und größerer wünsche gedacht. so kannst du dir mit dem geld neue möbel kaufen, ein auto finanzieren oder deinen dispokredit zu günstigen konditionen umschulden. wie der begriff anschaffungsdarlehen vermuten lässt, kannst du mit diesem günstigen konsumentenkredit jegliche anschaffungen finanzieren.

die merkmale eines anschaffungskredits sind folgende: im prinzip kann eine laufzeit von 12 bis 120 monaten vergeben werden. der kreditbetrag bewegt sich von 1.000 bis zu 100.000 euro. da das anschaffungsdarlehen auch als kleines darlehen angeboten wird gibt es gegensätzlich zu den angaben darlehen mit sehr kleinen summen bis 5.000 euro und extrem kurzen laufzeiten von wenigen wochen bis monaten. die gesamte laufzeit des kleinkredits ist identisch mit der sollzinsbindung. am ende der laufzeit bleibt keine restschuld.

die höhe der zinsen hängt zumeist von deiner bonität und dem kreditangebot ab. die kreditzinsen für günstige ratenkredite liegen deutlich unter den zinssätzen für zum beispiel dispokredite. wenn es um einen kredit geht, ist die wichtigste frage die frage, wie hoch die kreditsumme ist. danach wird die laufzeit des anschaffungsdarlehens festgelegt. paloo bietet laufzeiten von 12 bis 120 monaten an.

nachdem du die benötigte kreditsumme und die gewünschte laufzeit festgelegt hast, wird nun die monatliche rate festgelegt. diese besteht aus dem zinssatz, den der kreditgeber nach einer bonitätsprüfung vergibt, und dem tilgungsanteil, den du durch die wahl der gewünschten laufzeit deines darlehens beeinflussen kannst.

beachte jedoch auch, dass einige gebühren auf dich zukommen können. für eine optionale restschuldversicherung. oder für eine vorzeitige tilgung beispielsweise erheben einige banken eine einmalige gebühr, die sogenannte vorfälligkeitsentschädigung. maximal 1 prozent der ausstehenden kreditsumme kann diese ausmachen. verwende einen kreditrechner, um die ungefähren kosten abzuschätzen. einige beispiele findest du hier:

du überlegst, ob ein anschaffungsdarlehen das richtige für dich ist? bestimmt hilft dir bei deiner entscheidung, die vor- und nachteile eines anschaffungskredites zu kennen. die kosten, zinsen und gebühren sind überschaubar. meist gibt es die möglichkeit sondertilgungen einzubringen.

das darlehen zeichnet sich durch eine eine schnelle abwicklung und auszahlung aus. nachteilig ist natürlich, dass man zinsen zurückzahlen muss, die abhängig von deiner bonität sind. auch die beschränkte kreditsumme kann durchaus der eigenen wunschvorstellung im weg stehen.

deine vorteile bei einem anschaffungsdarlehen sind somit meist günstige zinsen, eine feste laufzeit und rate, die freie verwendung, keine benötigten sicherheiten und das du flexible sondertilgungen einbringen kannst. kommst du mit den nachteilen zurecht? den bonitätsabhängigen zinsen, der vergleichsweise hohen rate bei kürzerer kreditlaufzeit und einer beschränkten kreditsumme? sobald du einen realistischen plan erstellt hast und dir im klaren darüber bist, wie dein darlehen aussehen soll, steht dem kreditantrag auf ein anschaffungsdarlehen eigentlich nichts mehr im weg.

achte beim vergleichen von darlehen auf den effektivzins. der sogenannte effektive jahreszins ist stets höher als der sollzins und gibt aufschluss über die realen zinsen. dabei handelt es sich um einen jährlichen zinssatz, der aber aufgrund der monatlichen zahlung höher ist.

es gibt viele unterschiedliche arten von krediten. mit diesem kredit wird ganz plump gesagt, die anschaffung von konsumgütern finanziert. bei den meisten anbietern gibt es große unterschiede bei der finanzierung privater konsumgüter und deren konditionen. um hier alle möglichkeiten auszuschöpfen und von dem günstigsten zins zu profitieren, empfiehlt sich der anschaffungsdarlehen vergleich.

das anschaffungsdarlehen kannst du bei paloo bequem online vergleichen und auch den antrag online einreichen. wir zeigen dir auf, welche unterschiede es bei den einzelnen angeboten gibt und mit welchem bestimmten kredit du dein vorhaben finanzieren kannst. ob größere anschaffungen oder kleine, mit oder ohne zweckbindung, wir finden das richtige darlehen für dich.

egal um welche anschaffung es sich handelt – ob ein größerer oder ein kleinerer kauf bestimmter konsumgüter ansteht, mit dem kredit kannst du im grunde alles finanzieren, denn dieses günstige anschaffungsdarlehen ist an keinen verwendungszweck gebunden. auch ein autokredit ist möglich. du musst keine nachweise erbringen, was du dir geleistet und für welche private anschaffungen du den kredit verwendet hast. der ratenkredit ist also die unkomplizierteste variante – das günstige anschaffungsdarlehen für all deine wünsche. du solltest die verschiedenen anbieter und konditionen von anschaffungsdarlehen vergleichen, damit du das günstigste darlehen bekommst.

ein autokredit ist nur für einen autokauf gedacht, dafür bekommst du günstigere zinsen, als beim klassischen ratenkredit. die auszahlung ist bei diesem anschaffungskredit zweckgebunden an ein bestimmtes produkt. manche banken wollen als sicherheit den fahrzeugbrief. beim kreditvergleich der verschiedenen banken wirst du feststellen, dass nicht jede bank den fahrzeugbrief als sicherheit möchte. manche kreditgeber vergeben die günstigen zinsen, wenn du gleich oder später nachweisen kannst, dass das autodarlehen für den kauf von einem auto verwendet wurde.

halten wir fest: wenn du dir ein auto kaufen möchtest, bietet sich ein autokredit an. wenn du den fahrzeugbrief nicht als sicherheit hinterlegen möchtest, heißt es: anschaffungsdarlehen vergleichen. so kommst du nämlich an günstigere konditionen ohne eine sicherheit zu hinterlegen. du musst aber nachweisen, dass du den anschaffungskredit für ein auto verwendet hast.

du brauchst eine auszeit, kannst dir diese aber aktuell eigentlich nicht leisten? ein urlaub ist zum wohle deiner gesundheit und die geht schließlich vor. der urlaubskredit kann dir helfen. er zeichnet sich durch eine kurze laufzeit, niedrige zinsen und eine schnelle rückzahlung des kreditbetrages aus. du solltest die laufzeit auch bewusst nicht allzu lange wählen, da du vielleicht in 12 oder 24 monaten wieder einen kredit für deinen urlaub aufnehmen möchtest.

der urlaubskredit ist also einer der anschaffungskredite mit einer kurzen laufzeit und einer kleinen darlehenssumme, angepasst für deinen urlaub. wähle die finanzierung deines urlaubs trotzdem mit bedacht, damit du deinen nächsten urlaub vielleicht durch erspartes finanzieren kannst.

wie es der name wohnkredit vermuten lässt, ist dieser anschaffungskredit für neue möbel oder die renovierung deines zuhauses gedacht. dieses anschaffungsdarlehen ist nicht zu verwechseln mit einer baufinanzierung. eine baufinanzierung ist in der regel für die finanzierung beim immobilienkauf oder dem bau deines eigenheims und erst ab einer summe von 50.000 euro in anspruch zu nehmen.

der wohnkredit ist einer der anschaffungskredite, mit dem du dir kleine wohnwünsche erfüllen kannst. so kannst du dir eine neue küche finanzieren, ein neues sofa anschaffen oder dein bad renovieren. es ist ein kredit für dein zuhause ohne grundschuldeintragung. der wohnkredit hat noch weitere vorteile: meist haben anschaffungsdarlehen eine laufzeit von bis zu 120 monaten. bei einem wohnkredit sind sogar bis zu 180 monate möglich. dies wird nicht von jeder bank angeboten, wir von paloo arbeiten mit einigen wenigen kreditanbietern zusammen, welche diese lange laufzeit gewähren.

durch eine lange laufzeit können die monatlichen raten beim wohnkredit niedriger gestaltet werden, als bei einem „normalen“ anschaffungskredit. so wird aus dem wohnkredit ein günstiger anschaffungskredit. die kreditgeber verlangen hier allerdings nachweise über die verwendung des kredites oder die eigentümerschaft der immobilie. du bist mieter und kein eigentümer? keine sorge auch in diesem fall ist ein wohnkredit möglich.

kurz zusammengefasst: kredite für deine wohnung können sinnvoll sein, wenn du eine niedrigere monatsrate und eine lange laufzeit möchtest. es ist meist notwendig, dass du rechnungen sammelst und nachweist, wofür du den kredit verwendet hast.

wenn du einen passenden kredit von der bank erhalten möchtest, musst du bestimmte voraussetzungen erfüllen. kreditinstitute prüfen vor der kreditvergabe sehr genau, ob du über eine ausreichende bonität verfügst und die raten pünktlich und regelmäßig zahlen kannst. schließlich möchte die bank, dass der kredit pünktlich zurückgezahlt wird. wenn du die folgenden voraussetzungen erfüllst, steht dem kreditvertrag nahezu nichts mehr im wege.

voraussetzungen für das anschaffungsdarlehen sind: volljährigkeit, volle geschäftsfähigkeit, ständiger wohnsitz in deutschland, ein deutsches bankkonto sowie eine positive auskunft der schufa und ein nachgewiesenes regelmäßiges einkommen.

bevor du einen kredit beantragst, solltest du selbst herausfinden, ob du dir die festen monatlichen raten leisten kannst. berechne zunächst dein einkommen und prüfe, ob du nach abzug aller fixkosten wie miete, strom oder versicherungen noch über ein ausreichend hohes budget für eine kreditrate verfügst. bei der berechnung der kreditrate kannst du folgende allgemeine regel beachten: die monatliche rate sollte 1/3 der frei verfügbaren geldsumme nicht überschreiten.

für die berechnung der maximal möglichen kreditsumme gibt es eine faustregel: ein kreditnehmer kann das 16-fache seines monatlichen nettoeinkommens erhalten. zwei kreditnehmer können sogar das 22-fache ihres gesamten monatlichen nettos verlangen. nutze gerne einen kreditrechner, um deine summe individuell zu bestimmen. schaue dir gerne für einen ersten eindruck unsere rechenbeispiele an.

suchst du hingegen nach einem anschaffungskredit zur überbrückung wirst du bei anbietern summen ab einigen hundert euro vorfinden. möglich sind bei klassischen ratenkrediten mehrere tausend euro.

die zinsen variieren stark von anbieter zu anbieter. viele bekannte anbieter kalkulieren die zinsen nach deiner bonität, das erkennst du an der in unserem anschaffungsdarlehen vergleich angegebenen zinsspanne. wenn lediglich ein regelmäßiges einkommen der bank als sicherheit dient, dann ist eine ausreichende bonität zwingende voraussetzung für die bewilligung. siehst du hingegen nur einen zinssatz, handelt es sich um einen festen zinssatz, der nicht an die bonität gekoppelt ist. das siehst du häufig bei kleinen summen, die nicht n abhängig von deinem schufa-score vergeben werden.

du solltest unbedingt anschaffungsdarlehen vergleichen, damit du die passenden konditionen für dich findest. der anschaffungsdarlehen vergleich erfolgt bequem online. achte da gleichermaßen auf den effektivzins in der übersicht und den zwei-drittel-zins in den beispielen der banken. zwei von drei kreditnehmern haben diesen zins erhalten.

einen tipp kennst du offenbar selbst schon: nutze einen online kreditvergleich von anschaffungsdarlehen. gerne unterstützt paloo dich dabei mit einem übersichtlichen und kostenlosen vergleich.

im nächsten tipp geht es um die kredithöhe. verlange nicht zu viel oder zu wenig. du solltest einerseits genug geld leihen, um die ausgaben zu bezahlen. andererseits nicht so viel, dass zu viel übrig bleibt, worauf du zinsen zahlen musst. stellen trotzdem sicher, dass ein kleines finanzielles polster mit dabei ist, damit du mehr finanziellen spielraum für unerwartete ausgaben hast.

einige kreditinstitute bieten die möglichkeit einer kostenlosen sondertilgung an. so kann die gesamtlaufzeit verkürzt werden. wenn du sonderzahlungen in form von urlaubs- oder weihnachtsgeld oder bonuszahlungen erhältst, kann eine außerplanmäßige zahlung für dich sehr interessant sein. dadurch reduzierst du deine gesamten zinskosten.

bei den laufzeiten gehen die meinungen auseinander. auf den ersten blick erscheint eine kurzfristige option attraktiv. auf diese weise kannst du vermeiden, zu hohe zinsen zu zahlen. denn je kürzer die kreditlaufzeit, desto höher die monatlichen raten, desto geringer aber auch die zinszahlungen. überschätze dich und dein budget aber nicht. eine etwas längere laufzeit ist durchaus sinnvoll, wenn dein budget knapp ist oder die zinsen niedrig sind und du damit rechnest, dass die in zukunft steigen werden.

ein zweiter kreditnehmer erhöht die wahrscheinlichkeit, dass ein kredit angenommen wird. darüber hinaus könnt ihr zu zweit eure chancen auf einen besseren kredit bei einem anderen kreditnehmer sogar erhöhen. ein finanzinstitut hält zwei kreditwürdige kreditnehmer für sicherer als einen kreditnehmer. beide müssen über eine ausreichende zahlungsfähigkeit verfügen und sich der verantwortung bewusst sein, die ein kreditvertrag mit sich bringt.

da es mittlerweile viele online anbieter gibt bzw. viele banken, die einen volldigitales anschaffungsdarlehen anbieten, dauert der prozess nichr lange. kredit ausfüllen, einreichen, via postident-verfahren legitimieren und nach einer bewilligung die summe ausbezahlt kriegen dauert in der regel wenige tage.

nach wie vor kommt es bei der schnelligkeit der auszahlung darauf an, welchen kreditgeber du wählst. präferiert dieser den antrag per post, musst du länger auf eine auszahlung warten.

ganz kurz: jederzeit, wenn es die vereinbarungen in deinem kreditvertrag zulassen. achte da lediglich auf eine mindestlaufzeit oder auf die klausel zur teilweisen oder vollständigen tilgung. da können nämlich gebühren anfallen.

vor allem der dispositionskredit hat meist teure zinsen, ein günstiger anschaffungskredit kann abhilfe schaffen. wenn du auch teure dispozinsen bei deiner bank zahlen musst, solltest du über eine umschuldung nachdenken. bestehende kredite kannst du nämlich einfach umschulden und so von den aktuellen konditionen profitieren. durch eine umschuldung bekommst du eine feste laufzeit und bessere konditionen als bei deiner bank. du kannst besser planen und zahlst deinen teuren dispokredit durch einen besseren kredit zurück.

planst du eine aufstockung musst du beachten, da dies nicht immer möglich ist. es hängt stark vom gewählten kreditgeber ab. außerdem kannst du durch eine aufstockung deinen bonitäts-score beeinträchtigen, weswegen wir dir raten für 12 monate abzuwarten, bis du einen kredit aufstockst.