auxmoney logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 3,20 – 19,90 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 30.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 11,99% effektiver Jahreszins, 9,99% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 43.650,40€ , mtl. Rate 519,65€. Kreditvermittler: auxmoney GmbH. Kreditabwicklung: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH.

Bank Norwegian Logo

Kredite: 500 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 7,22 – 12,67 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 7,22% effektiver Jahreszins, 6,99% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 12.272€ , mtl. Rate 171€. Kreditgeber: Bank Norwegian ASA.

Barclays Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 4,24 – 6,34 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,90% effektiver Jahreszins, 5,75% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.528,55€ , mtl. Rate 192,15€. Kreditgeber: Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch.

CashCape Logo

Kredite: 1.000 - 35.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,95 – 18,95 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 9,60% effektiver Jahreszins, 9,20% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 12.513,33€ , mtl. Rate 208,56€. Kreditvermittler: Quantic Finance GmbH. Kreditabwicklung: Solarisbank AG.

Cashper Logo

Kredite: 100 - 1.500 €

Eff. Zins p.a.: 0 - 7,95 %

Laufzeit: 15 - 60 Tage

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 400€, Laufzeit 1 Monat:
2/3 Kunden erhalten: 7,95% effektiver Jahreszins,7,95% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 402,52€, mtl. Rate 402,52€. Kreditgeber: Novum Bank Limited.

Commerzbank Logo

Kredite: 1.500 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,99 – 8,99 %

Laufzeit: 6 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,89% effektiver Jahreszins, 4,78% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.263,38€ , mtl. Rate 187,72€. Kreditgeber: Commerzbank AG.

Creditplus Logo

Kredite: 1.000 - 100.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,99 – 10,99 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 4.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 3,90% effektiver Jahreszins, 3,83% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 4.408,80€ , mtl. Rate 73,48€. Kreditgeber: Creditplus Bank AG.

Deutsche Bank Logo

Kredite: 1.000 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,95 – 11,49 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,65% effektiver Jahreszins, 4,54% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.682,68€ , mtl. Rate 140,00€. Kreditgeber: Deutsche Bank AG.

Ferratum Logo

Kredite: 50 - 3.000 €

Eff. Zins p.a.: 10,36 %

Laufzeit: 30 - 180 Tage

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 600€, Laufzeit 62 Tage, mit 2-Raten Option (ohne XpressService):
2/3 Kunden erhalten: 10,36% effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag 696,78€, Kosten 2 Raten-Option 89,00€. Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c.

norisbank logo

Kredite: 1.000 - 65.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,29 – 9,30 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 48 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,49% effektiver Jahreszins, 4,39% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 10.922,56€ , mtl. Rate 227,60€. Kreditgeber: norisbank GmbH.

OFINA-Kredit Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 0,68 – 13,62 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 30.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,24% effektiver Jahreszins, 4,16% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 34.631,03€ , mtl. Rate 412,27€. Kreditgeber: Fidor Bank AG. Eröffnung eines Girokontos nötig.

Santander Logo

Kredite: 1.000 - 60.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,99 – 7,98 %

Laufzeit: 12 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 6.000€, Laufzeit 48 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,990% effektiver Jahreszins, 4,883% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 6.616,32€ , mtl. Rate 137,84€. Kreditgeber: Santander Consumer Bank AG.

Sparkasse Logo

Kredite: 1.000 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 4,19 – 12,44 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 8,59% effektiver Jahreszins, 8,27% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 19.078,21€ , mtl. Rate 264,98€. Kreditgeber: S-Kreditpartner GmbH.

TARGOBANK Logo

Kredite: 1.500 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,29 – 8,35 %

Laufzeit: 12 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,99% effektiver Jahreszins, 4,88% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 17.345,05€ , mtl. Rate 240,90€. Kreditgeber: TARGOBANK AG.

Turbokredit Logo

Kredite: 1.000 - 35.000 €

Eff. Zins p.a.: 0,68 - 12,99 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 20.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 6,49% effektiver Jahreszins, 6,30% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 24.788,40€ , mtl. Rate 295,10€. Kreditvermittler: Verivox GmbH. Kreditabwicklung: Solarisbank AG.

Vexcash Logo

Kredite: 100 - 3.000 €

Eff. Zins p.a.: 14,82 %

Laufzeit: 30 - 90 Tage

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 500€, Laufzeit 3 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 14,82% effektiver Jahreszins, 13,84% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 508,46€ , mtl. Rate 169,49€, Schlussrate 169,48€. Kreditgeber: Vexcash AG.

Volkswagen Bank Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,99 – 8,99 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 6.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 2,99% effektiver Jahreszins, 2,95% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 6.647,76€ , mtl. Rate 79,14€. Kreditgeber: Volkswagen Bank GmbH.

Younited Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,89 – 13,99 %

Laufzeit: 6 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 9,99% effektiver Jahreszins, 6,87% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 13.288,33€ , mtl. Rate 183,04€. Kreditgeber: Younited SA Niederlassung Deutschland.

die liste enthält kredite von anbietern mit welchen wir zusammenarbeiten. die sortierung ist alphabetisch. die informationen aus der liste stammen von der webseite des anbieters. alle angaben sind ohne gewähr und sollten vor abschluss überprüft werden. bei abschluss erhalten wir eine provision. vielen dank für deine unterstützung.

was ist ein konsumentenkredit?

wenn die ersparnisse nicht ausreichen, besteht für dich als verbraucher die möglichkeit, eine anschaffung zu finanzieren. eine option ist ein günstiger konsumentenkredit. ein kredit ist ein geldbetrag, den ein kreditgeber (bank, kreditgebendes unternehmen, privatperson) einem kreditnehmer (privatperson, unternehmen) für einen bestimmten zeitraum leiht. konsumentenkredite richten sich an private verbraucher und sind für konsumwünsche gedacht.

in den meisten fällen sind konsumentenkredite nicht an einen zweck gebunden. für die bank spielt es keine rolle, welche art von anschaffung du mit dem konsumentenkredit finanzierst. bei zweckgebundenen krediten darf die kreditsumme nur für bestimmte zwecke ausgegeben werden. dazu gehört beispielsweise der autokredit, der nur für den kauf eines neu- oder gebrauchtwagens genutzt werden kann. meistens werden zweckgebundene kredite zu besseren zinsen angeboten als darlehen zur freien verwendung, weil sie der bank eine zusätzliche sicherheit bieten.

zurückgezahlt wird ein kredit innerhalb der festgelegten laufzeit in gleichbleibenden monatlichen raten an das kreditinstitut. dafür, dass die bank dir die gewünschte summe zur verfügung stellt, verlangt sie zinsen. die monatliche rate besteht aus einem tilgungs- und zinsanteil. konsumentenkredite eigenen sich vor allem für kleine bis mittlere anschaffungen.

was kostet mich ein konsumentenkredit?

als verbraucher, der bei einer bank einen bestimmte art von kredit aufnehmen möchte, solltest du dir über die faktoren im klaren sein, die sich auf die mit diesem kredit verbundenen kosten auswirken. das wichtigste, worauf du höchstwahrscheinlich schon deinen augenmerk gelegt hast, ist der zinssatz. konsumentenkredite verursachen übersichtliche kosten. zu beginn der kreditaufnahme wird ein fester zinssatz vereinbart.

zins ist nicht gleich zins. der nominalzins ist der zinssatz in prozent, der auf den kreditbetrag für ein jahr fällig wird. zum sollzins kommen bei einer finanzierung aber noch weitere kosten hinzu (für sondertilgungen, vorzeitige tilgung oder individuelle rückzahlungsbedingungen). der effektivzins ist der zinssatz unter berücksichtigung aller weiterer kosten. angegeben wird dieser auch in prozent pro jahr.

um zu berechnen, welche gesamtkosten auf dich zukommen, musst du somit den effektiven zinssatz kennen. wir haben einige rechenbeispiele für dich mit verschiedenen kreditsummen und laufzeiten, bei gleich hohem zins.

kredit laufzeit* rate* zinsen*
1.000€ 12 86,76€ 41,09€
2.500€ 24 112,50€ 199,98€
5.000€ 36 155,53€ 599,12€

*laufzeit = in monaten, rate = monatlich, zinsen = zinskosten während der darlehenslaufzeit. es handelt sich hier um ein beispiel. um die monatliche rate und die zinskosten zu berechnen, wurde ein effektiver jahreszins von 7,50 % angenommen.

was muss ich bei einem konsumentenkredit beachten?

bei der wahl zwischen verschiedenen konsumentenkrediten musst du abwägen, welcher kredit deinen bedürfnissen am besten entspricht. wenn du zum beispiel einen hohen betrag aufnehmen willst, kannst du dich für einen klassischen privatkredit entscheiden. wenn du eine nicht zu hohe summe brauchst, jeden monat einen kleinen betrag zurückzahlen willst bei kurzer laufzeit, solltest du einen passenden konsumentenkredit mit entsprechenden konditionen wählen.

effektiver jahreszins: beim vergleich von angeboten ist der effektive jahreszins der wichtigste faktor. er berücksichtigt alle kosten, die mit dem kredit verbunden sind. daher gibt er die tatsächlichen kosten des kredits am besten wieder. achte auf kostenpflichtige oder kostenlose optionen (sondertilgung, vorläufige rückzahlung). solltest du etwas davon in anspruch nehmen, können sich deine gesamtkosten unter umständen erhöhen.

pünktlichkeit: ein großes thema bei der rückzahlung des kredits ist die pünktlichkeit. da der konsumentenkredit in deiner schufa auftauchen wird (im besten fall als positiver eintrag), solltest du darauf achten, dass er ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. kontrolliere, ob die rate jeden monat ohne probleme von deinem konto abgebucht werden kann.

wo ist der unterschied zwischen einem ratenkredit und einem konsumentenkredit?

ein konsumentenkredit ist im grunde genommen ein ratenkredit. er hat die merkmale eines ratenkredits, da der geliehene betrag in gleichen monatlichen raten zurückgezahlt wird. vergeben wird der konsumentenkredit wie der ratenkredit ausschließlich an privatpersonen, für private anschaffungen oder dienstleistungen. mit einem persönlichen konsumentenkredit werden vorzugsweise kleine bis mittlere anschaffungen finanziert, wie elektrogeräte oder möbel. ein klassischer ratenkredit hingegen wird auch für einen autokauf oder die renovierung der eigenen vier wände genutzt.

der schwerpunkt eines konsumentenkredits liegt demnach auf dem kleineren betrag und der kürzeren laufzeit. summen bis ca. 3.000 euro kannst du mit einem passenden konsumentenkredit erhalten. du wirst einige anbieter finden, die dir einen sehr kleinen dreistelligen betrag zur verfügung stellen, mit einer laufzeit ab 30 tagen. das eignet sich gut, um ein kaputt gegangenes smartphone schnell zu ersetzen. gängig ist eine gesamte laufzeit von wenigen monaten. herkömmliche ratenkredite werden mit einer mindestlaufzeit von 12-24 monaten angeboten. und da bei einer längeren laufzeit auch hohe zinskosten entstehen, eignet sie sich oftmals nicht bei kleineren anschaffungen.

welche voraussetzungen gelten für einen konsumentenkredit?

um dich für einen konsumentenkredit beim gewünschten kreditgeber zu qualifizieren, musst du als antragsteller die gleichen voraussetzungen erfüllen wie für einen normalen ratenkredit. du musst mindestens 18 jahre alt sein (volljährigkeit), dich ausweisen können (gültiger personalausweis oder reisepass), in deutschland leben (fester inländischer wohnsitz) und ein konto bei einer deutschen bank haben.

du solltest keine negativen schufa einträge haben, da diese deine kreditwürdigkeit beeinträchtigen. ein regelmäßiges einkommen und festes arbeitsverhältnis erleichtern es den banken, deine bonität festzustellen. selbst ein geringes aber regelmäßiges einkommen reicht einigen banken, wenn die kreditsumme nicht allzu hoch ist. wenn du fest angestellt bist, hast du bessere chancen, einen kredit zu bekommen, als wenn du selbständig bist. meistens reichen dem kreditinstitut einige nachweise zu deinem einkommen, wenn du angestellter oder beamter bist (gehaltsnachweise, lohnabrechnungen, kontoauszüge). bei selbstständigen werden weitere unterlagen benötigt (aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung, die letzten steuerbescheide).

zum glück geht heute vieles digital, auch im kreditgeschäft. bei vielen anbietern musst du gar keine unterlagen wie kontoauszüge hochladen. durch einen digitalen kontocheck, mittels eines einmaligen log-ins in dein online banking, prüft die bank automatisch, ob dein einkommen und die einnahmen-ausgaben-rechnung zum beantragten kredit passt.

ab welcher summe kann ich einen konsumentenkredit beantragen?

einige kreditgeber bieten dir einen konsumentenkredit bereits für dreistellige beträge. der maximal verfügbare betrag liegt in der regel bei 3.000 euro. die maximale summe kann aber auch etwas niedriger oder höher sein. wenn du zum beispiel zum ersten mal einen kredit bei einem anbieter aufnimmst, kann der maximale kreditbetrag begrenzt sein.

die mögliche kreditsumme hängt wirklich vom anbieter des konsumentenkredits ab. manche gewähren den maximalen kreditbetrag nicht an neukunden, sondern nur an bestandskunden. da diese bereits einen kredit pünktlich zurückgezahlt haben, bewertet der anbieter das risiko als geringer als bei neukunden.

welcher konsumentenkredit ist am günstigsten?

es ist für dich nicht so einfach, auf anhieb zu erkennen, welcher konsumentenkredit günstig ist? oder welche bank dir bessere konditionen als dein aktueller favorit bietet? zinssätze variieren von bank zu bank. jeder kreditgeber legt zwar seine eigenen zinssätze fest, aber die kreditzinsen (genauer: bonitätsabhängige zinsen) hängen gleichermaßen von deiner kreditwürdigkeit ab. deswegen werben banken mit einer zinsspanne, innerhalb derer sie bereits kredite vergeben haben. im durchschnitt werden konsumentenkredite mit einem zinssatz zwischen 2 und 10 prozent vergeben.

wer hat nun günstigere zinsen? anhand des ⅔-zinssatzes kannst du dir ein besseres bild davon machen, welcher zinssatz letztendlich in deinem darlehensvertrag stehen könnte. dieser zinssatz beschreibt nämlich, welchen effektiven zinssatz zwei von drei kunden in ihrem vertrag bei der jeweiligen bank stehen hatten. wenn du also den ⅔-zinssatz von vielen banken miteinander vergleichst, siehst du schnell, welche bank die günstigste ist.

welche tipps gibt es, damit mein konsumentenkredit günstiger wird?

wichtig ist bei einem konsumentenkredit, die richtige summe festzulegen. sie sollte weder zu hoch, noch zu niedrig sein. dein vorhaben sollte damit abgezahlt werden können und am besten ein kleines bisschen mehr bieten. durch ein finanzielles polster hast du mehr geld zur verfügung, wenn unerwartete kosten entstehen. zu groß solltest du den finanziellen spielraum jedoch nicht ansetzen, da auf die summe schließlich auch mitunter hohe zinsen anfallen.

beim vergleich von darlehen musst du wissen, ob du eine längere oder eine kürzere laufzeit möchtest. abhängig ist das natürlich auch von der kreditsumme. bei längeren laufzeiten hast du eine niedrigere monatliche rate. bei langer laufzeit erhöhen sich allerdings die gesamten zinskosten. kürzere laufzeiten erfordern höhere monatliche raten. die zinslast sinkt. bei einem günstigen konsumentenkredit über eine kleine summe bietet es sich an, eine kürzere laufzeit zu wählen, damit der kredit schnell abgezahlt ist. du musst jedoch in der lage sein, die monatsrate locker bezahlen zu können.

was ist, wenn der konsumentenkredit abgelehnt wurde? ein zweiter kreditnehmer erhöht die wahrscheinlichkeit, dass der kreditantrag durchgehen wird. nicht nur partner, sondern auch verwandte und vertraute freunde können in den vertrag aufgenommen werden. beide kreditnehmer müssen über ein eigenes einkommen und eine ausreichende bonität verfügen.

wann bekomme ich den konsumentenkredit ausgezahlt?

du kannst heute zu jeder tageszeit einen konsumentenkredit online beantragen. hinter der webseite stecken aber reale menschen, die nicht 24/7 arbeiten. wenn du den antrag außerhalb der geschäftszeiten einreichst, wird er erst am nächsten arbeitstag bearbeitet.

es kann jedoch durchaus sein, dass dein antrag innerhalb von 24 stunden bearbeitet wird. bei einem konsumentenkredit in form eines sofortkredits ist das oft der fall. da werden alle notwendigen voraussetzungen direkt bei der antragstellung überprüft und du erhältst eine sofortige rückmeldung.

einige banken bieten einen konsumentenkredit an, bei dem das geld noch am selben tag auf dein bankkonto überwiesen wird. dieser service der sogenannten sofortauszahlung ist jedoch in der regel nur gegen eine gebühr erhältlich. grundsätzlich wirst du aber nicht mehr als einige tage warten müssen, bis die kreditsumme an dich ausgezahlt wird. checke, ob du alle notwendigen unterlagen eingereicht hast, damit eine schnelle bearbeitung und auszahlung wahrscheinlicher wird. ziehe einen online antrag einem klassischen papierantrag vor, das geht in jedem fall schneller.

kann ich mehrere konsumentenkredite haben?

im prinzip kannst du mehrere konsumentenkredite von verschiedenen anbietern nebeneinander haben, ja. bei machen anbietern läuft es so, dass du erst einen weiteren kredit (beim selben anbieter) aufnehmen kannst, sobald der aktuelle abbezahlt ist.

was du dich eher fragen solltest: kann ich mehrere konsumentenkredite günstig umschulden? ja, in den allermeisten fällen lohnt sich eine umschuldung. die konditionen sind von bank zu bank unterschiedlich. du sparst dir meistens geld, indem du mehrere kredite zu einem kredit mit günstigeren zinsen zusammenführst. außerdem bekommst du einen viel besseren überblick über deine finanzen.

HINWEIS WERBUNG: paloo ist keine bank oder ein kreditanbieter, sondern ein unabhängiges vergleichsportal. paloo hilft verbrauchern, zeit und geld zu sparen. alle produkte und dienstleistungen werden ohne garantie dargestellt. paloo ist daher nicht veranwortlich, wenn angaben zu krediten falsch sind. im vergleich werden kredite von kreditgebern angeboten, für die wir eine vergütung erhalten, so können wir inhalte auf unserer webseite kostenlos zur verfügung stellen. vielen dank für deine unterstützung.

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