Was bedeutet NULL PROZENT FINANZIERUNG?

elektronik-shops, küchenverkäufer, autohändler und online-shops – sie alle locken mit der null prozent finanzierung. doch was steckt hinter den günstigen finanzierungsangeboten, die dir erlauben, den laptop, die waschmaschine oder den fernseher zinsfrei zu kaufen? welche vorteile und nachteile hat diese art von kredit? ist ein kreditvergleich ratsam? die antwort auf diese und noch weitere fragen findest du hier.

üblicherweise liegen die summen für den kredit ohne zinsen bei maximal 5.000 bis 8.000 euro, das risiko für die banken hält sich damit in grenzen. dieser kredit ist deshalb in der regel nur an wenige bedingungen geknüpft:

• mindestalter 18 jahre


• regelmäßiges einkommen, fester arbeitsplatz


• kein negativer schufa-score

zinsfreie finanzierungsangebote gibt es mittlerweile bei vielen händlern. in der regel bieten möbelgeschäfte, küchenhändler oder elektronikfachmärkte die null prozent finanzierung für ihre waren an. immer wieder findest du auch aktionen im internet.

für den verkäufer sind 0 % zinsen eine werbestrategie zur umsatzsteigerung. sie spricht vor allem jene kunden an, die es sich nicht leisten können, die gewünschte ware sofort zu bezahlen. so kann der händler möglicherweise ein geschäft abschließen, das er sonst nicht gemacht hätte. die anfallenden kosten beim verkäufer, die durch die null prozent finanzierung entstehen, sind freilich kein geschenk an den kunden, sondern in der preiskalkulation bereits berücksichtigt.

der zweite nutznießer der null prozent finanzierung ist das kreditinstitut. obwohl die bank dem kunden den kredit zinsfrei zur verfügung stellt, verdient das unternehmen an dem finanzierungsangebot: der händler zahlt für jeden abgeschlossenen vertrag eine provision an das kreditinstitut. die höhe der prämie pendelt sich in etwa auf dem niveau der üblichen zinsen ein. ein weiterer nutzen liegt im gewinn eines neuen kunden, der ohne teure werbemaßnahmen den weg zur bank gefunden hat.

außerdem profitierst du als käufer von der null prozent finanzierung. du kannst ware sofort erhalten, selbst wenn der kreditrahmen deines girokontos erschöpft ist. den betrag für das konsumgut bezahlst du in raten zurück. die anstehenden ratenzahlungen sind den konditionen entsprechend angesetzt. es kommt ganz darauf an, wie viele monate du für die rückzahlung wählst. für einen fernseher für 500 euro bezahlst du bei einer laufzeit von 24 monaten nur 21 euro pro monat. die finanzielle belastung verteilt sich auf die monate und hält sich zum zeitpunkt der anschaffung in grenzen.

es ist nicht alles gold, was glänzt. nur weil die anschaffung der ware ohne zinsen erfolgt, muss diese nicht zwangsläufig günstig sein. im gegenteil, bei anderen anbietern kannst du das gleiche produkt unter umständen deutlich preiswerter erwerben. es lohnt sich daher, die angebote und die konditionen zu vergleichen, wenn du nicht teurer als nötig einkaufen möchtest. darüber hinaus ist dein verhandlungsspielraum eingeschränkt. die häufig attraktiven rabatte bei einer zahlung in bar kommen bei der null prozent finanzierung nicht zum tragen.

finanzierungsangebote ohne zinsen bergen außerdem die gefahr, mehr zu kaufen, als eigentlich leistbar ist oder benötigt wird. die händler zielen genau auf diesen unüberlegten konsum ab. schließlich suggeriert uns die werbung, was wir alles brauchen. werbemittel wie die null prozent finanzierung lassen den verbraucher glauben, er könne sich die ware problemlos leisten, denn die kleinen raten lenken geschickt vom eigentlichen kaufpreis ab. längere laufzeiten sind nicht immer ein vorteil. auch niedrige rückzahlungsbeträge können bei langer laufzeit den kreditrahmen belasten. insbesondere bei mehreren finanzierungen zur gleichen zeit kann es leicht passieren, dass du den überblick über deine monatlichen zahlungen verlierst.

wie bei einem klassischen ratenkredit wird auch bei der finanzierung ohne zinsen eine bonitätsprüfung durchgeführt. es gehört zum üblichen ablauf, vor dem vertragsabschluss eine schufa-auskunft einzuholen. negative einträge können die chancen auf einen zinsfreien kredit deutlich verschlechtern.

eine zinsfreie finanzierung wird der schufa gemeldet. solange du die raten pünktlich bezahlst, hat der kreditvertrag in der regel keine negativen auswirkungen auf deinen schufa-score. nutzt du allerdings mehrere finanzierungsangebote innerhalb kurzer zeit, kann deine bonität sehr wohl beeinträchtigt werden. beim abschluss weiterer kredite musst du dann mit ungünstigeren konditionen rechnen.

nicht nur elektrofachmärkte oder küchenhändler werben mit der null prozent finanzierung. auch beim kauf von einem auto kann der begriff auftauchen. die abwicklung erfolgt zumeist über eine autobank, die zur unternehmensgruppe gehört.wie beim klassischen konsumgut hat der zinsfreie kredit auch im kfz-bereich ihren preis. gute händlerrabatte werden bei der null prozent finanzierung in der regel nicht angewendet.

ein vergleich der verschiedenen finanzierungsangebote ist beim autokauf auf jeden fall lohnenswert. lote zuerst die mögliche rabattspanne aus und prüfe deine kreditmöglichkeiten. entscheidest du dich dafür, solltest du unbedingt die konditionen aufmerksam lesen. oftmals werden für eine kurze laufzeit sehr niedrige ratenzahlungen zu 0 % zinsen angeboten. nach ablauf dieser zeitspanne wartet allerdings die sogenannte ballonrate. diese sehr hohe abschlussrate kann häufig nur über eine weitere, verzinste kreditaufnahme finanziert werden.

bei dem zinsfreien kredit hast du ein gesetzliches widerrufsrecht. du kannst innerhalb von 14 tagen den kredit rückgängig machen, wenn die kreditsumme mindestens 200 euro beträgt. die zweiwöchige frist beginnt erst dann, wenn du über dein widerrufsrecht informiert wurdest. der kauf- und der kreditvertrag sind zwei separate verträge. treten während der laufzeit der null prozent finanzierung defekte oder mängel an der ware auf, musst du die raten weiterhin bezahlen. du kannst allerdings vom händler nacherfüllung verlangen. ist diese nicht möglich, kannst du die zahlung der finanzierung verweigern. allerdings nur bis zu jener höhe, in der eine minderung des preises gerechtfertigt ist. in einem solchen fall solltest du unbedingt die bank informieren. du kannst den zinsfreien kredit jederzeit zurückzahlen. das kreditinstitut darf keine vorfälligkeitsentschädigung oder sonstige bearbeitungsgebühren verrechnen.

bei der null prozent finanzierung handelt es sich um einen klassischen ratenkredit, der nicht bei der bank, sondern beim einzelhändler abgeschlossen wird. dieser arbeitet allerdings mit einem kreditanbieter zusammen, der für die abwicklung der finanzierungsangebote zuständig ist. der kreditvertrag enthält die normalen rahmenbedingungen wie feste laufzeit und gleichbleibende rate, lediglich der zinssatz weicht mit null prozent von den üblichen konditionen eines ratenkredits ab. der käufer erhält sofort nach abschluss der finanzierung ohne zinsen die ware ausgehändigt, der händler bekommt den kaufpreis von der bank. die zahlung der raten erfolgt direkt vom kunden an das kreditinstitut. ob du die rate an die santander consumer bank ag, die creditplus bank ag, ikano bank ab oder an einen ganz anderen kreditgeber zahlst, richtet sich ganz danach, welchen finanzierungspartner das geschäft gewählt hat, in welchem du den antrag für einen kredit einreichst. du solltest beim ausfüllen des vertrages unbedingt auf versteckte kosten im kleingedruckten achten.