1822direkt logo

Kredite: 2.500 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,99 – 7,31 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 3,89% effektiver Jahreszins, 3,92% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 17.101,03€ , 83 mtl. Raten 203,60€, Schlussrate 202,23€. Kreditgeber: Frankfurter Sparkasse.

auxmoney logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 3,20 – 19,90 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 30.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 11,99% effektiver Jahreszins, 9,99% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 43.650,40€ , mtl. Rate 519,65€. Kreditvermittler: auxmoney GmbH. Kreditabwicklung: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH.

Bank of Scotland Logo

Kredite: 3.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 3,59 – 5,35 %

Laufzeit: 24 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 16.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,15% effektiver Jahreszins, 4,07% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 18.060,02€ , mtl. Rate 250,83€. Kreditgeber: Lloyds Bank GmbH.

Barclays Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 4,24 – 6,34 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,90% effektiver Jahreszins, 5,75% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.528,55€ , mtl. Rate 192,15€. Kreditgeber: Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch.

Commerzbank Logo

Kredite: 1.500 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,99 – 8,99 %

Laufzeit: 6 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,89% effektiver Jahreszins, 4,78% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.263,38€ , mtl. Rate 187,72€. Kreditgeber: Commerzbank AG.

Creditplus Logo

Kredite: 1.000 - 100.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,99 – 10,99 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 4.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 3,90% effektiver Jahreszins, 3,83% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 4.408,80€ , mtl. Rate 73,48€. Kreditgeber: Creditplus Bank AG.

Degussa Bank Logo

Kredite: 5.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,19 – 9,99 %

Laufzeit: 24 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,19% effektiver Jahreszins, 4,11% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.080,16€ , mtl. Rate 184,67€. Kreditgeber: Degussa Bank AG.

Deutsche Bank Logo

Kredite: 1.000 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,95 – 11,49 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,65% effektiver Jahreszins, 4,54% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.682,68€ , mtl. Rate 140,00€. Kreditgeber: Deutsche Bank AG.

DKB Logo

Kredite: 2.500 - 75.000 €

Eff. Zins p.a.: 4,79 – 5,79 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,25% effektiver Jahreszins, 5,13% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 17.884,48€ , mtl. Rate 212,92€. Kreditgeber: Deutsche Kreditbank AG.

DSL Bank Logo

Kredite: 5.000 - 60.000 €

Eff. Zins p.a.: 5,14 – 13,14 %

Laufzeit: 36 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,88% effektiver Jahreszins, 5,73% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.523,74€ , mtl. Rate 192,06€. Kreditgeber: DSL Bank – Niederlassung der Deutsche Bank AG.

Ikano Bank Logo

Kredite: 5.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,49 – 9,99 %

Laufzeit: 24 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 5.000€, Laufzeit 36 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,49% effektiver Jahreszins, 4,40% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 5.346,72€ , mtl. Rate 148,52€. Kreditgeber: Ikano Bank AB (publ).

ING Logo

Kredite: 5.000 - 75.000 €

Eff. Zins p.a.: 4,29 – 7,09 %

Laufzeit: 12 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 96 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,04% effektiver Jahreszins, 4,93% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 18.182,23€ , mtl. Rate 189,40€. Kreditgeber: ING-DiBa AG.

norisbank logo

Kredite: 1.000 - 65.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,29 – 9,30 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 48 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,49% effektiver Jahreszins, 4,39% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 10.922,56€ , mtl. Rate 227,60€. Kreditgeber: norisbank GmbH.

OFINA-Kredit Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 0,68 – 13,62 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 30.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,24% effektiver Jahreszins, 4,16% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 34.631,03€ , mtl. Rate 412,27€. Kreditgeber: Fidor Bank AG. Eröffnung eines Girokontos nötig.

OYAK ANKER Bank Logo

Kredite: 2.500 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,98 – 8,49 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 5.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,99% effektiver Jahreszins, 4,88% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 5.784,87€ , erste Rate 33,87€, mtl. Folgeraten 81,00€. Kreditgeber: OYAK ANKER Bank GmbH.

Postbank Logo

Kredite: 3.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,95 – 6,99 %

Laufzeit: 12 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 60 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,85% effektiver Jahreszins, 5,69% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.512€ , mtl. Rate 192€. Kreditgeber: Postbank – eine Niederlassung der Deutschen Bank AG.

Qlick Logo

Kredite: 10.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,67 – 13,66 %

Laufzeit: 60 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 30.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 6,58% effektiver Jahreszins, 6,39% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 37.285,94€ , mtl. Rate 443,88€. Kreditgeber: SÜDWESTBANK - BAWAG AG.

Santander Logo

Kredite: 1.000 - 60.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,99 – 7,98 %

Laufzeit: 12 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 6.000€, Laufzeit 48 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,990% effektiver Jahreszins, 4,883% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 6.616,32€ , mtl. Rate 137,84€. Kreditgeber: Santander Consumer Bank AG.

SKG BANK Logo

Kredite: 10.000 - 75.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,49 – 9,59 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 24 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 5,29% effektiver Jahreszins, 5,17% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 10.563,95€ , mtl. Rate 440,00€. Kreditgeber: SKG BANK, Marke der Deutsche Kreditbank AG.

Sparkasse Logo

Kredite: 1.000 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 4,19 – 12,44 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 8,59% effektiver Jahreszins, 8,27% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 19.078,21€ , mtl. Rate 264,98€. Kreditgeber: S-Kreditpartner GmbH.

SWK Bank Logo

Kredite: 2.500 - 100.000 €

Eff. Zins p.a.: 3,99 – 7,99 %

Laufzeit: 24 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,99% effektiver Jahreszins, 4,88% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 11.821,85€ , mtl. Rate 140,80€, Schlussrate 135,45€. Kreditgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH.

TARGOBANK Logo

Kredite: 1.500 - 80.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,29 – 8,35 %

Laufzeit: 12 - 96 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 15.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 4,99% effektiver Jahreszins, 4,88% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 17.345,05€ , mtl. Rate 240,90€. Kreditgeber: TARGOBANK AG.

Volkswagen Bank Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 2,99 – 8,99 %

Laufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 6.000€, Laufzeit 84 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 2,99% effektiver Jahreszins, 2,95% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 6.647,76€ , mtl. Rate 79,14€. Kreditgeber: Volkswagen Bank GmbH.

Younited Logo

Kredite: 1.000 - 50.000 €

Eff. Zins p.a.: 1,89 – 13,99 %

Laufzeit: 6 - 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV, Nettokreditbetrag 10.000€, Laufzeit 72 Monate:
2/3 Kunden erhalten: 9,99% effektiver Jahreszins, 6,87% Sollzinssatz p.a., Gesamtbetrag 13.288,33€ , mtl. Rate 183,04€. Kreditgeber: Younited SA Niederlassung Deutschland.

die liste enthält kredite von anbietern mit welchen wir zusammenarbeiten. die sortierung ist alphabetisch. die informationen aus der liste stammen von der webseite des anbieters. alle angaben sind ohne gewähr und sollten vor abschluss überprüft werden. bei abschluss erhalten wir eine provision. vielen dank für deine unterstützung.

was ist ein privatkredit?

das wort privatkredit meint einen geldbetrag, den sich eine person von einer anderen person für einen bestimmten zeitraum leiht. es handelt sich somit um das ausleihen von finanziellen mitteln durch eine person oder ein unternehmen an eine andere person oder ein anderes unternehmen.

die person, die das geld leiht, wird kreditgeber oder gläubiger genannt. ein kreditnehmer ist jemand, der sich von einer anderen person geld leiht.

die komplette rückzahlung des kredits erfolgt zu einem späteren zeitpunkt zu den zwischen dem kreditnehmer und dem kreditgeber vereinbarten bedingungen. der begriff kreditlaufzeit bezieht sich auf die zeit zwischen der auszahlung eines kredits und seiner vollständigen rückzahlung, auch tilgung genannt. bei den meisten banken kannst du in der regel laufzeiten zwischen 12 und 96 monaten wählen.

als kreditnehmer zahlst du dann jeden monat einen vereinbarten teil des gesamten kreditbetrags zurück, die kreditrate, bis du den gesamten kredit abbezahlt hast. bei einem privatdarlehen zahlst du mehr geld zurück, als du von dem kreditinstitut erhalten hast. das unternehmen berechnet dir nämlich einen zinssatz für den bereitgestellten betrag.

wie du zu günstigen privatkredit zinsen kommst, zeigen wir dir in einem anderen punkt auf. eins vorab: um einen günstigen kredit zu erhalten, solltest du möglichst viel vergleichen. hier bist du auf jeden fall an der richtigen stelle.

was kostet mich ein privatkredit?

das wichtigste kostenelement bei einem kredit ist der zinssatz. der nominalzins, das ist der von der bank festgelegte zinssatz, hängt von vielen faktoren ab, unter anderem von den aktuellen marktbedingungen. dazu gehören unter anderem die aktuelle wirtschaftslage, die art des privaten darlehens und deine kreditwürdigkeit. natürlich spielt auch die jeweilige bank selbst eine rolle. sie entscheidet, ob sie einen kredit zu günstigen konditionen vergibt.

neben den aktuellen zinsen gibt es jedoch noch weitere faktoren, die sich auf die gesamtkosten auswirken können. beispielsweise die genauen rückzahlungsbedingungen von deinem privatdarlehen. manchmal sind kostenlose sondertilgungen bei einem kreditangebot enthalten, manchmal muss man einen zinsaufschlag in kauf nehmen, wenn man eine einmalige sonderzahlung leisten möchte. eventuelle zinsrabatte oder gebühren für eine vorzeitige rückzahlung, falls du den kredit vor ende der laufzeit komplett tilgen oder umschulden möchtest, können sich ebenfalls auf die gesamtkosten auswirken.

aus diesem grund reicht es nicht aus, dass die banken nur den sollzinssatz für ihre privatkredite angeben. der effektive jahreszins muss auch aufgelistet werden. es ist besser, sich auf den effektiven jahreszins zu konzentrieren, da dieser die jährlichen kosten des kredits besser widerspiegelt.

es ist sehr wichtig, die monatliche rate für deinen kredit zu kennen. in der regel besteht die konstante rate aus einem zinsanteil und einem tilgungsanteil. wir haben dir einen kleinen überblick zu möglichen kreditsummen, laufzeiten, monatsraten und zinskosten erstellt.

kredit laufzeit* rate* zinsen*
12.000€ 60 223,72€ 1.422,97€
28.000€ 84 389,20€ 4.693,18€
50.000€ 120 518,19€ 12.183,05€

*laufzeit = in monaten, rate = monatlich, zinsen = zinskosten während der darlehenslaufzeit. es handelt sich hier um ein beispiel. um die monatliche rate und die zinskosten zu berechnen, wurde ein effektiver jahreszins von 4,50 % angenommen.

was muss ich bei einem privatkredit beachten?

ein nicht zu dir passendes darlehen kann dazu führen, dass du unerwartet in zahlungsverzug kommst oder dich länger als nötig verschuldest. du strebst mit einem günstigen privatkredit aber das gegenteil davon an. finanzielle sicherheit und unabhängigkeit.

wenn du vor und während der beantragung eines geeigneten kredits einige einfache regeln beachtest, kann nichts schief gehen.


  • kannst du die rate stemmen? vergewissere dich, dass du die monatliche rate leicht tragen kannst. nimm keinen kredit auf, für etwas das du eigentlich nicht brauchst oder willst.

  • hast du alles gelesen? unterschreibe den kreditvertrag erst, wenn du ihn sorgfältig geprüft hast. es können nämlich einmalige gebühren anfallen, die solltest du kennen. für den besseren vergleich von krediten solltest du auch den angebotenen effektiven jahreszins vergleichen und nicht den sollzinssatz.

  • wie oft checkst du dein konto? zahle die raten pünktlich und überprüfe regelmäßig deinen kontoauszug, um sicherzustellen, dass sie abgebucht werden können.

was unterscheidet einen privatkredit von einem ratenkredit?

das wort privatkredit wird von einigen bank als synonym für einen klassischen ratenkredit verwendet. banken vergeben diesen kredit an verbraucher. mit den geliehenen geld kannst du günstig private anschaffungen finanzieren. anders formuliert: ein kreditgeber stellt einer privatperson für eine bestimmte laufzeit gegen bezahlung eines zinssatzes geld zur verfügung. du kannst das geliehene geld nutzen, wie du möchtest. kredite mit einem bestimmten verwendungszweck – wie autokredite oder wohnkredite – vergeben banken sehr oft zu besonders günstigen zinsen.

da banken so über weitere sicherheiten verfügen, die sie pfänden können, wenn kreditnehmer ihre kredite nicht zurückzahlen, haben kredite mit verwendungszweck in der regel einen niedrigeren zinssatz als kredite zur freien verwendung.

der kreditbetrag wird von dir als kreditnehmer monatlich in gleichen raten zurückgezahlt. in der regel ist der zinssatz fest, was die rückzahlung sehr angenehm macht, da du damit gut planen kannst. private kredite sind übrigens streng genommen etwas anderes als privatkredite, weil man damit eher einen kredit von privatpersonen meint – sprich, private kreditgeber leihen privatpersonen unter ihren eigenen bedingungen geld.

welche voraussetzungen gibt es, um einen privatkredit zu bekommen?

wenn du einen privatkredit von einem kreditanbieter erhalten möchtest, dann geht das nur unter bestimmten voraussetzungen. der kreditgeber braucht allgemeine angaben von dir. zum einen musst du zwingend volljährig sein, das heißt du musst mindestens 18 jahre alt sein. dein ständiger wohnsitz sollte sich in deutschland befinden. um deine identität zu bestätigen, legst du dem kreditgeber deinen gültigen personalausweis oder reisepass vor. das ganze geht auch digital, durch eine video-legitimation.

wichtig ist auch, dass du eine feste arbeit, einen arbeitsvertrag und ein regelmäßiges einkommen hast. du solltest dich bestenfalls nicht mehr in der probezeit befinden. einige banken bieten günstige kredite für personen an, die vorübergehend beschäftigt sind, solange die die aktuelle beschäftigung nicht während der kreditlaufzeit endet. wichtig ist in diesem zusammenhang auch eine positive schufa auskunft.

du benötigst außerdem ein deutsches konto. um dich für den günstigen privatkredit der deiner gewünschten bank zu qualifizieren, musst du dem kreditgeber einen nachweis über das monatliche einkommen erbringen. zu den erforderlichen unterlagen gehören einige gehaltsabrechnungen oder kontoauszüge der letzten monate.

einige anbieter vergeben günstige kredite auch an stelbstständige, aber das machen nicht alle. wenn du selbständig bist, solltest du mindestens drei jahre mit deiner selbstständgkeit gearbeitet haben. du musst auch nachweisen können, dass du über ein ausreichendes einkommen verfügst. zu diesem zweck legst du der bank eine aktuelle betriebswirtschafliche auswertung oder einen aktuellen steuerbescheid vor.

wie viel privatkredit kann ich mir leisten?

grundsätzlich können die kreditbedingungen je nach deiner finanziellen situation unterschiedlich sein. das heißt, die maximale kredithöhe, die gesamte laufzeit in monaten und die monatliche rate hängen davon ab, wie viel du verdienst und wie kreditwürdig du bist. jemand, der viel netto bekommt, kann sich mehr geld ausleihen und auch eine höhere monatliche rückzahlungsrate stemmen. die höhe der zinsen hängt von allen komponenten ab, zudem von der aktuellen marktlage.

es gibt keine allgemeingültige formel zur bestimmung der maximalen darlehensbeträge oder monatlichen zahlungen. aber wir können dir schon einen hilfreichen tipp geben, wie du selbst ausrechnen kannst, was für einen kredit du dir im prinzip leisten könntest.

die höhe des kredits ist schon stark vom monatlichen einkommen abhängig. für einen darlehnsnehmer kannst du die folgende formel anwenden: der maximale darlehensbetrag, der dir von den meisten banken gewährt werden kann, liegt bei etwa der 16-fachen höhe deines monatlichen nettolohns. im anschluss findest du eine tabelle mit beispielen.

es darf etwas mehr sein? bei zwei kreditnehmern kann dieser wert das 22 bis 24-fache betragen. auch da haben wir rechenbeispiele für dich. für die bank sind zwei personen mit optimaler bonität immer besser als nur eine, da so das risiko sinkt, den kredit nicht zurückzuerhalten. das monatliche einkommen wird summiert und im falle des zahlungsausfalls von kreditnehmer 1, kann schließlich kreditnehmer 2 einspringen.

welcher faktor für dich in frage kommt, hängt jedoch wie anfangs schon erläutert von deiner persönlichen finanziellen situation ab. wie lange bist du bereits bei deinem arbeitgeber angestellt? wie ist dein schufa-score? der jeweilige kreditgeber berücksichtigt dies alles und errechnet so individuelle konditionen für dich.


beispiel: maximale kreditsumme berechnen

  • 1 darlehensnehmer: 1.600 € x 16 = 25.600 €

  • 2 darlehensenhmer: 2.600 € x 22 = 57.200 €
kn* nettolohn* faktor kredit*
1 kn 1.400€ 16 22.400€
1 kn 2.200€ 16 35.200€
2 kn 2.800€ 22 61.600€
2 kn 4.400€ 22 96.800€

*kn = anzahl der kreditnehmer, nettolohn = monatlicher nettolohn aller kreditnehmer, kredit = höhe der möglichen kreditsumme. es handelt sich hierbei um ein beispiel. der faktor kann abweichen.

welcher privatkredit ist am günstigsten?

wie man sich besonders günstig geld leihen kann? es ist fällt uns echt schwer zu sagen, welche art von privatkredit am besten ist oder welche bank die besten kredite anbietet. es wäre toll, wenn es die eine bank gäbe, die wir allen empfehlen könnten, weil sie durchwegs günstige konditionen hat. es gibt aber definitiv die eine bank für dich, du musst sie nur finden und wir helfen dir dabei.

da viele kredite von deiner kreditwürdigkeit bzw. bonität abhängen, werden die kreditbezogenen zinssätze oft in einer spanne von z. b. 2 bis 10 prozent angegeben. dein endgültiger zinssatz kann erst nach abschluss einer kreditprüfung festgelegt werden.

der ⅔ zinssatz ist hier hilfreich. dies ist sozusagen ein prozentsatz, der zwei von drei kunden gegeben wurde. anhand des vergleichs dieser zinsspanne kannst du feststellen, welche kredite günstiger sind als andere. kredite mit gebundenem sollzinssatz bzw. festem effektiven zinssatz sind hier leichter zu vergleichen als solche mit variablem zinssatz.

online-banken bieten heute oftmals sehr niedrige zinssätze für private darlehen an. dadurch, dass die sogenannten direktbanken sich geld sparen – keine filialen, keine kundenbetreuung vor ort – können sie sich in der regel ganz auf ihr angebot konzentrieren und hier ein wenig an der preisschraube drehen. doch auch diese banken werden von der aktuellen marktlage und der konkurrenz beeinflusst.

natürlich kannst du auch zu deiner eigenen bank oder zu einer anderen bank mit einer geschäftsstelle vor ort gehen. auch diese haben oft gute angebote, da sie dich als kunden gewinnen wollen oder dich im falle der hausbank schon kennen und nicht verlieren wollen.

welche tipps gibt es, damit mein privatkredit günstiger wird?

  • online vergleich von privatkrediten von banken: häufig bieten banken attraktive online konditionen. ob online oder nicht, du solltest auf jeden fall viele angebote miteinander vergleichen. sei jedoch vorsichtig bei der auswahl der online anbieter und prüfe, ob sie seriös sind. hier kommen wir mit unserem online kredit vergleich ins spiel. bei der hohen anzahl an verschiedenen anbietern kommst du sonst schnell ins schwitzen. wir checken alle unsere anbieter regelmäßig und erweitern unser portfolio, um den wünschen unserer kunden zu entsprechen.

  • kreditsumme: beantrage weder zu viel, noch zu wenig. die geliehene summe sollte genau auf dein vorhaben abgestimmt sein und ein wenig luft nach oben lassen. sorge für ein finanzielles polster, damit du für unerwartete ausgaben mehr finanziellen spielraum hast.

  • kostenlose sondertilgung: wenn du das zusätzliche geld dann gar nicht brauchst, weil alles glatt läuft, kannst du deinen kredit vielleicht vorzeitig tilgen, indem du den gesamten betrag in einer summe zurückzahlst. oftmals ist eine sogenannte sondertilgung sogar kostenlos möglich. so reduzierst du zudem deine gesamtzinskosten.

  • laufzeit: auf den ersten blick sieht eine kurze laufzeit attraktiv aus. auf diese weise kannst du auf jeden fall vermeiden, zu viele zinsen zu zahlen. denn je kürzer die laufzeit, desto niedriger auch die zinskosten. zinsen sind bares geld. dementsprechend ist deine tilgung jeden monat aber höher, da du das gesamte darlehen schließlich in einem kurzen zeitraum zurückzahlen musst. schaffst du das? kalkuliere die laufzeit und die rate einfach nicht zu knapp, das spart dir kosten und nerven.

  • zweiter kreditnehmer: ein zweiter kreditnehmer erhöht zum einem die wahrscheinlichkeit, dass ein kredit bewilligt wird. zum anderen könnt ihr zusammen sogar eure chance auf ein besseres kreditangebot erhöhen. zwei kreditwürdige darlehensnehmer stuft eine bank als sicherer ein, als nur einen kreditgeber mit optimaler bonität. nicht nur partner, sondern auch freunde und familienmitglieder können in den kreditvertrag einbezogen werden. ihr solltet euch das natürlich gut überlegen, weil dann beide parteien für die rückzahlung verantwortlich sind.

wann wird das privatdarlehen an mich ausgezahlt?

wann der kreditbetrag auf deinem girokonto landet, hängt ganz davon ab, welchen bankpartner und welches produkt du dir ausgesucht hast.

einige auszahlungen können innerhalb von 24 stunden, manchmal sogar noch am selben tag, erfolgen. dafür musst du aber einige voraussetzungen erfüllen. der antrag muss vollständig bei deinem kreditgeber angekommen sein. achte darauf, gleich auf anhieb dem kreditantrag alle erforderlichen unterlagen beizufügen. datum und unterschrift nicht vergessen. sende den antrag online ab und freue dich über eine schnelle auszahlung.

ein onlinekredit oder sofortkredit werden in der regel schneller ausgezahlt als ein ratenkredit, der in der bankfiliale vergeben wird oder dessen antrag du via post verschickt hast. auch im digitalen zeitalter wollen einige banken verträge und unterlagen in papierform per post haben, andere wickeln alles komplett digital ab. ein digitaler kreditantrag wird meistens schneller bearbeitet als ein offline-antrag, da die bank alle erforderlichen unterlagen ohne verzögerung digital erhält.

wenn du eine kleinere summe beantragst, geht das in der regel auch schneller, als wenn du eine größere kreditsumme von dem kreditgeber haben möchtest. bei kleinen summen sind die hürden oft niedriger, die enstsprechende prüfung des privaten darlehens geht schneller.

wann kann ich den privatkredit zurückzahlen, umschulden oder aufstocken?

ein darlehen kannst du eigentlich jederzeit zurückzahlen. einige kreditanbieter verlangen jedoch eine mindestlaufzeit von z.b. 6 monaten.

eine umschuldung von einem bestehenden kredit lohnt sich sehr oft. du solltest deinen altkredit durchleuten – passen die bedingungen noch und könnte eine umschuldung attraktive konditionen bringen? wenn du eine große anzahl an krediten hast, kannst du übrigens auch eine umschuldung vornehmen, um zwei fliegen mit einer klappe zu schlagen. du erhältst eine bessere übersicht mit nur einer kredirate statt mehreren und kannst dir mitunter günstige konditionen sichern.

manchmal hat man sich verkalkuliert und benötigt eine höhere kreditsumme als beantragt. wenn das beantragte darlehen zu früh und zu häufig erhöht wird, kann es allerdings passieren, dass du keinen weiteren kredit mehr bekommst. dein rückzahlverhalten wirkt sich auf deine bonität aus. daher wäre es am besten, wenn eine aufstockung eines kredits erst nach 12 monaten erfolgen würde.

HINWEIS WERBUNG: paloo ist keine bank oder ein kreditanbieter, sondern ein unabhängiges vergleichsportal. paloo hilft verbrauchern, zeit und geld zu sparen. alle produkte und dienstleistungen werden ohne garantie dargestellt. paloo ist daher nicht veranwortlich, wenn angaben zu krediten falsch sind. im vergleich werden kredite von kreditgebern angeboten, für die wir eine vergütung erhalten, so können wir inhalte auf unserer webseite kostenlos zur verfügung stellen. vielen dank für deine unterstützung.

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