DARLEHEN mit top ZINS 2023

wenn du nicht genug erspartes hast, aber dringend geld für eine persönliche anschaffung brauchst, dann leihst du es dir. meistens von einer bank oder einem kreditgebenden unternehmen. ein darlehensgeber lässt sich für die bereitstellung von darlehen mit zinsen bezahlen. du gehst mit dem anbieter deiner wahl einen vertrag ein und wirst zum darlehensnehmer. der begriff kredit wird oft synonym für ein darlehen in höhe von bis zu 50.000 euro verwendet.

in dem darlehensvertrag werden alle das darlehen betreffende bedingungen festgehalten. der darlehensbetrag, die höhe der monatlichen darlehensrate einschließlich der zinsen und die rückzahlungsfrist, auch als laufzeit bekannt. eine übliche darlehenslaufzeit liegt zwischen 12 und 96 monaten. manche banken bieten eine bestimmte summe nur mit einer laufzeit von minimal 24 monaten an. es gibt auch einige anbieter auf dem markt, die eine sehr lange laufzeit anbieten. gängig bei darlehen für anschaffungen sind maximal 120 monate.

wie lautet das zu finanzierende vorhaben von dir? das darlehen ermöglicht dir sogar große wünsche wie einen neuen pkw oder eine renovierung deiner wohnung. da sich die zinsen von bank zu bank stark unterscheiden, lohnt sich in jedem fall ein darlehensvergleich.

ein darlehen ist mit kosten verbunden. die größten kosten verursachen die zinsen, die der darlehensgeber dir berechnet. die sollzinsen richten sich nach den aktuellen marktbedingungen. es gibt noch andere faktoren, die bestimmen, wie viel zinsen du zahlen musst. wenn das darlehen abhängig von deiner bonität ist, dann spielt deine persönliche kreditwürdigkeit eine rolle. auch die darlehensart beeinflusst die zinsen.

du solltest prüfen, welche zusätzlichen gebühren dein kreditgeber verlangt, bevor du seinem darlehensangebot zustimmst. einige anbieter verlangen eine zahlung für sondertilgungen oder die vorzeitige rückzahlung. diese gebühren können sich auf die höhe deiner gesamtkosten auswirken.

in den mittelpunkt deiner suche solltest du den effektiven jahreszins stellen. diese zahl gibt dir auskunft über die tatsächlichen kosten des darlehens.

damit sich ein darlehen für dich lohnt, solltest du dich gut vorbereiten. zunächst einmal solltest du entscheiden, welche art von darlehen du benötigst. zur freien verwendung? oder für einen bestimmten zweck? zweckgebundene darlehen, darunter fallen zum beispiel auto darlehen, werden oft sehr günstig angeboten, müssen aber dann auch ausschließlich für den angegebenen zweck genutzt werden.

die bereitstellung von darlehen kostet geld, das ist kein geheimnis. achte beim vergleich von darlehen darauf, die gesamtkosten des kredits zu betrachten. dazu gehören neben dem zinssatz auch gebühren wie bearbeitungsgebühren, gebühren für verspätete ratenzahlungen oder außerplanmäßige zahlungen und so weiter. je niedriger die gesamtkosten sind, desto besser ist es natürlich für dich. du solltest auch die länge der laufzeit berücksichtigen, denn längere laufzeiten bedeuten höhere zinskosten.

um nach der zusage sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert, solltest du dein konto im auge behalten. während der gesamten laufzeit muss es für deinen kreditgeber möglich sein, die monatliche zahlung pünktlich von deinem konto einzuziehen.

ganz gleich, ob du ein neues auto oder ein haus kaufen möchtest, viele größere und kleinere unternehmen im finanzbereich bieten dir ihre hilfe an. sie stellen darlehen zur finanzierung von konsumgütern oder dienstleistungen zur verfügung. der begriff kredit wird bedeutungsgleich dafür genutzt.

bei dem klassischen darlehen in höhe von bis zu 50.000 euro für kleine und große güter handelt es sich um einen herkömmlichen ratenkredit. der zinssatz wird zu beginn fest vereinbart, du zahlst das darlehen in gleichbleibenden raten jeden monat zurück. innerhalb einer vereinbarten laufzeit. du kannst das günstige darlehen für persönliche anschaffungen deiner wahl nutzen. oder, falls du z.b. ein auto darlehen benötigst oder die ablösung bestehender darlehen wünschst, ratenkredite mit verwendungszweck. diese darfst du dann auch wirklich nur für den im vertrag festgehaltenen zweck nutzen. die angabe eines zwecks wirkt sich normalerweise positiv auf die zinssätze aus. mehr sicherheit für die bank bringt dir günstige zinsen.

ein baudarlehen funktioniert im gegensatz dazu anders. das darlehen zur finanzierung von immobilien ist kostenintensiver. die beträge und monatlichen raten für langfristige immobiliendarlehen sind höher, die laufzeiten sind weitaus länger und der zinssatz viel niedriger. mit den zinsen läuft es auch anders, du kannst selbst entscheiden, wie lange du die zinsen festschreiben lassen möchtest. auch gibt es gegebenenfalls eine abweichende regelung bei der rückzahlung. zum beispiel kann ein tilgungssatzwechsel vereinbart werden, was bei einem ratenkredit sehr selten anwendung findet. der zweck ist klar definiert für den kauf, bau oder die sanierung einer immobilie. eine weitere besonderheit ist die sicherheit. der darlehensgeber wird im grundbuch eingetragen.

ein forward darlehen fällt auch in die kategorie immobilie. dieses darlehen dient als anschlussfinanzierung. dadurch lassen sich günstige zinsen viele monate vor ablauf der zinsbindungsfrist für die anschlussfinanzierung sichern. bevor wir dir noch ellenlang erklären, was ein variables darlehen ausmacht oder wie das kfw darlehen funktioniert, schau auf unsere seite zum baufinanzierung vergleich – hier werden alle themen rund um das thema einfach erklärt.

wenn du das zu finanzierende vorhaben in die tat umsetzen möchtest, musst du einige grundvoraussetzungen erfüllen. erstens: du musst mindestens 18, also volljährig, sein und ein gültiges ausweispapier besitzen. zweitens: dauerhaft in deutschland leben. drittens: ein konto bei einer deutschen bank haben. viertens: über ein regelmäßiges einkommen aus einer festen beschäftigung verfügen. und fünftens: eine gute bonität vorweisen.

der bank deiner wahl musst du noch belege für alle erforderlichen angaben vorlegen. du kannst z.b. kopien oder scans von gehaltsabrechnungen, bezügemitteilungen (beamte, rentner) oder kontoauszügen vorlegen, aus denen hervorgeht, wie viel netto du jeden monats aufs konto bekommst. um einen nachweis über deine bonität kümmert sich der darlehensgeber meistens selbst. dazu wird er bei der schufa eine anfrage stellen.

welche weiteren unterlagen erforderlich sind, hängt von der darlehensform und der bank ab. zum einen gibt es den klassischen ratenkredit, bei dem die oben genannten angaben und unterlagen ausreichen. bei ratenkrediten mit verwendungszweck könnte die bank zusätzliche unterlagen fordern, wie einen kfz-brief als sicherheit. die erforderlichen angaben für langfristige darlehen zur finanzierung von immobilien fallen ausführlicher aus. auch die liste der erbetenen unterlagen ist länger, z.b. wird eine baubeschreibung verlangt.

grundsätzlich können die bedingungen für ein günstiges darlehen je nach finanzieller situation des darlehensnehmers unterschiedlich sein. daher kann der maximale darlehensbetrag für jeden anders ausfallen.

es gibt keine universelle formel für die berechnung des maximalen betrags. dieser hängt jedoch weitgehend vom eigenen einkommen ab. wenn du der einzige darlehensnehmer bist, verwende folgende gleichung: nettogehalt x 15 oder 16.

für darlehensgebende unternehmen ist es in der regel besser, zwei darlehensnehmer zu haben. dadurch verringert sich das ausfallrisiko, denn zwei personen sind zur zahlung der raten verpflicht und bringen zwei einkommen ein. daher kann bei zwei kreditnehmern sogar das 20- bzw. 24-fache des nettogehalts als darlehen genehmigt werden, aller regel nach.

mit welchem faktor du dein gehalt letztlich multiplizieren kannst, hängt von der eigenen situation ab. wie ist deine finanzielle lage? hast du deine rechnungen immer pünktlich bezahlt? wie lange arbeitest du schon im derzeitigen job? das berücksichtigt die bank und entscheidet anhand dessen, welche darlehenssumme sie dir gewährt.

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.800 € x 15 = 27.000 €


• 2 darlehensenhmer: 2.800 € x 20 = 56.000 €

in unserem online darlehen vergleich nehmen wir dir besten kreditangebote, die der markt zu bieten hat, auf. um das beste angebot zu finden, musst die viele anbieter miteinander vergleichen. wir helfen dir bei dieser aufgabe.

da die meisten günstigen darlehen mit bonitätsabhängigen zinsen vergeben werden, werden die zinssätze in der regel in einer breiten spanne angegeben. im durchschnitt bekommst du einen klassischen ratenkredit mit einem zins, der zwischen 2 und 10 prozent angesiedelt ist.

beim vergleich von darlehen ist der ⅔ zinssatz einer der wichtigsten vergleichsfaktoren. bevor du dich für ein darlehensangebot entscheidest, solltest du wissen, was alle anderen anbieter für zinsen vergeben. eine vergleichstabelle gibt dir die informationen, die du brauchst. der effektive jahreszins wird in einer spanne angegeben. zwei von drei kunden der jeweiligen bank haben einen zinssatz bekommen, der sich in dieser spanne befindet.

du solltest immer mehrere angebote von verschiedenen darlehensnehmern vergleichen, bevor du eine endgültige entscheidung triffst. viele banken bieten ihre produkte auch online an, manche darlehensnehmer (direktbanken) sind nur im internet vertreten. da sich das darlehensgeschäft immer mehr im internet abspielt und der wettbewerb steigt, kannst du online überwiegend günstige angebote finden. achte nur darauf, dass es sich um vertrauenswürdige anbieter handelt. alle auf unserer seite aufgelisteten banken sind zuverlässig, da kannst du sicher sein.

wenn es um den richtigen darlehensbetrag geht, dann sollte dieser natürlich von deinem vorhaben abhängen, aber auch dein budget nicht überstrapazieren. wähle die darlehenssumme weder zu knapp, noch zu üppig. eine zu hohe summen verursacht mehr zinskosten, eine zu niedrige deckt eventuell unerwartete ausgaben nicht.

ob mit oder ohne kleinen finanziellen puffer – wenn du dein darlehen vorzeitig zurückzahlen möchtest, weil du die gesamte summe doch nicht brauchst oder eine erbschaft erhalten hast, dann geht das durch eine sondertilgung. ganz oder teilweise, sondertilgungen sind bei einigen kreditgebern bis zu einem bestimmten prozentsatz kostenlos möglich. ein- oder mehrmals im jahr. nutze die möglichkeit, den nicht in anspruch genommenen darlehensbetrag so schnell wie möglich zurückzuzahlen. so senkst du deine gesamte zinslast.

eine bank vergibt doch auf antrag darlehen, warum nicht an mich? ein grund, warum viele anträge abgelehnt werden, ist die schlechte kreditwürdigkeit des antragstellers. da ist unser einfacher, aber wirksamer tipp: ein zweiter antragsteller. dieser erhöht die wahrscheinlichkeit, dass ein darlehen bewilligt wird. außerdem kann sogar der zinssatz besser werden. zwei darlehensnehmer bedeuten mehr sicherheit für den darlehensgeber, was er oft durch günstige zinsen belohnt.

wann der darlehensbetrag auf dem eigenen girokonto eingeht, hängt ganz davon ab, welche bank und welches darlehen du wählst. einige auszahlungen können von der bank innerhalb von 24 stunden vorgenommen werden.

die bank muss den ausgefüllten antrag erhalten haben, damit sie ihn so schnell wie möglich bearbeiten kann. außerdem müssen dem darlehensgeber alle erbetenen unterlagen vorliegen. damit dein darlehensantrag schnell bearbeitet werden kann, empfehlen wir dir, ihn nicht per post, sondern per e-mail bzw. formular einzureichen. klassische darlehensanträge auf dem postweg benötigen wesentlich mehr zeit. einige institutionen bestehen aber darauf, dass alles auf dem postweg eingereicht wird.

solltest du einen kleinen darlehensbetrag beantragen, kann die bank ihn möglicherweise schneller bewilligen, im vergleich zu einem größeren darlehensbetrag. bei einem immobiliendarlehen dauert die bewilligungsphase, wie du dir wahrscheinlich denken kannst, sehr viel länger.

wenn du dir von jemandem geld leihst, musst du es normalerweise bis zu einem gewissen zeitpunkt zurückzahlen. du willst dein darlehen vorzeitig zurückzahlen? einige darlehensgeber können verlangen, die rückzahlung bis zu einem bestimmten zeitpunkt, gängig sind sechs monate, aufzuschieben. erst nach der vertraglichen mindestlaufzeit kannst du das darlehen vollständig tilgen.

eine umschuldung bestehender darlehen macht sehr oft sinn. hast du viele darlehen oder ärgerst dich über zu hohe zinsen? ein blick auf den aktuellen zinsmarkt gibt dir vielleicht den ruck in die richtige richtung. meistens wird es nach einer ablösung günstiger und übersichtlicher.

die darlehenssumme, die du beantragt hast, reicht nicht? manchmal weiß man einfach nicht genau, wie es um die eigene finanzielle situation in zukunft bestellt sein wird. bevor du ein weiteres darlehen aufnimmst, kann eine aufstockung eine lösung sein. um deine zukünftige bonität nicht zu gefährden, empfehlen wir, erst nach zwölf monaten eine erhöhung zu veranlassen.