FINANZIERUNG mit top ZINS 2023

du hast dein traumauto oder das tollste motorrad auf dem mark gefunden, kannst es aber nicht auf einmal bezahlen? damit du bald den neuwagenduft schnuppern oder den fahrtwind spüren kannst, helfen wir dir: mit einer finanzierung bekommst du eine einfache und günstige möglichkeit, dir langersehnte wünsche zu erfüllen.

bei einer finanzierung leihst du dir von einer anderen person oder einer bank geld. wahrscheinlich können dir familie und freunde nicht so einfach einen großen geldbetrag zur verfügung stellen. deswegen startest du deine suche nach einer geeigneten bank für die finanzierung. sie möchte als gegenzug für das geliehene geld zinsen erhalten und unterbreitet dir ein angebot. du (kreditnehmer) einigst dich mit der bank (kreditgeber) also auf: höhe der kreditsumme, höhe der monatlichen rate inklusive zinsen und den zeitraum der rückzahlung. eine gängige laufzeit beträgt zwischen 12 und 96 monaten. das alles wird vertraglich festgehalten.

eine finanzierung steht dir nicht nur für große anschaffungen zur verfügung, wie für einen autokauf. du kannst damit allerlei dinge finanzieren, wie möbel oder einen urlaub.

eine finanzierung durch kredite verursacht kosten. der größte kostenpunkt sind die zinsen, die die kreditgebende bank von dir verlangt. die sollzinsen hängen von den aktuellen marktbedingungen ab. es gibt noch weitere faktoren, die über die höhe der zinsen bestimmen. die finanzierungsart und deine bonität zum beispiel.

außerdem können noch zusätzliche gebühren deine finanzierungskosten erhöhen. du vereinbarst mit deiner bank die rückzahlungsbedingungen. sind sondertilgungen oder die vorzeitige rückzahlung inklusive oder kosten die extra? das musst du dann mitberücksichtigen, wenn du deine finanzierung berechnest.

bei der suche solltest du dich auf den effektiven jahreszins stützen. in diesem prozentsatz – der meistens in einer zinsspanne oder bei einem repräsentativen beispiel angeführt wird – zeichnen sich die tatsächlichen kosten der finanzierung ab.

damit sich eine finanzierung für dich lohnt und sich gut anfühlt, braucht es eine gute vorbereitung. zunächst einmal, solltest du die form der finanzierung deinen bedürfnissen entsprechend aussuchen. wenn du maximale freiheit möchtest, eignet sich ein kredit zur freien verwendung. besonders günstige kredite gibt es auch mit zweckgebundenheit – auto finanzierung, e-bike finanzierung, motorrad finanzierung usw.

wenn du die finanzierungsangebote vergleichst, dann achte auf die höhe des effektiven jahreszinses, da dieser alle kosten beinhaltet. je niedriger der effektive jahreszins ausfällt, desto günstiger wird deine finanzierung. zumindest in den meisten fällen. vergleiche am besten auch die bedingungen (sondertilgung, vorfälligkeitsentschädigung) von den finanzierungsangeboten miteinander, um zusatzkosten besser abschätzen zu können.

um sicher zu gehen, dass alles nach plan läuft, solltest du du dein konto im auge behalten. die finanzierungsrate sollte regelmäßig jeden monat von deinem konto eingezogen werden können.

gerade noch die probefahrt auf dem motorrad genossen, schon bietet der verkäufer deines vertrauens dir eine exklusive yamaha finanzierung. ganz egal, ob du ein motorrad, auto oder möbel suchst, viele größere und kleinere unternehmen bieten ihre eigene form von finanzierung an. ducati finanzierung, tesla finanzierung oder thermomix finanzierung – you name it. selbst in einrichtungshäusern lockt zum beispiel die ikea finanzierung der ikano bank mit komfortablen krediten.

das sind natürlich bequeme varianten, wir müssen dich aber vor unnötigen kosten warnen, die möglicherweise auf dich zukommen könnten – versicherungen, gebühren oder einfach teurer angebotene ware. achte darauf und vergleiche den preis deines wunschprodukts bei verschiedenen händlern. finanziere das günstigste angebot über eine kreditgebende bank deiner wahl.

bei den genannten finanzierungen handelt es ich um klassische ratenkredite. mit diesen kannst du private anschaffungen deiner wahl finanzieren. oder im falle von z.B. auto- oder wohnkrediten um ratenkredite mit verwendungszweck. die angabe eines zwecks wirkt sich meistens positiv auf die zinsen aus.

eine hausbau finanzierung funktioniert ein wenig anders. die summen und monatlichen raten für langfristige kredite im immobilienbereich sind höher, die laufzeiten viel länger und die zinsen deutlich geringer. der zweck ist klar und die finanzierung daran gebunden: immobilienbesitzer werden. eine weitere besonderheit liegt in der sicherheit für die bank, sie wird mit in das grundbuch der immobilie eingetragen.

spezielle gewerbliche finanzierungen gibt es auch. auch kleinere unternehmen brauchen immer wieder geld. wenn fremdkapital zur verfügung gestellt wird, um zum beispiel den wareneinkauf zu finanzieren, nennt man das fremdfinanzierung. wenn dem unternehmen durch anteilseigner zusätzliches eigenkapital zur verfügung gestellt wird, spricht man von einer eigenfinanzierung. manche kleineren unternehmen wandeln auch ihre eigenen vermögenswerte in eine liquide form um, um das bereits intern vorhandene geld anderweitig zu benutzen – das nennt man umschichtungsfinanzierung.

wenn du eine geeignete finanzierung willst, musst du zuallererst bestimmte voraussetzungen erfüllen. volljährigkeit, ständiger wohnsitz in deutschland, legitimation durch ein gültiges ausweispapier, deutsches bankkonto, regelmäßiges einkommen durch eine feste arbeit, eine positive schufa bzw. positives zahlungsverhalten.

all deine angaben musst du durch passende nachweise belegen. zum beispiel durch einkommensnachweise wie lohnabrechnungen und kontoauszüge der letzten monate. solltest du selbstständig sein, wird die bank weitere unterlagen von dir anfordern. mit einer aktuellen betriebswirtschaftlichen auswertung und steuerbescheiden kannst du dein einkommen belegen.

welche weiteren unterlagen benötigt werden, hängt von der art der finanzierung und dem kreditgeber ab. es gibt zum einen den klassischen ratenkredit zur freien verwendung, da werden die oben genannten angaben und unterlagen in der regel ausreichen. von einem gedeckten kredit spricht man, wenn du neben deiner positiven bonität noch weitere kreditsicherheiten einbringst. bei einer autofinanzierung wird meistens noch ein fahrzeugschein als sicherheit von der bank verlangt.

langfristige kredite zum erwerb oder bau eines hauses setzen weitere angaben und unterlagen voraus. überhaupt ergeben sich bei diesem vorhaben ganz eigene fragen. in welcher form eigenkapital einbringen? kann ich eine förderung nutzen? aber zum thema günstige baufinanzierung haben wir eine ganz eigene seite.

grundsätzlich können die konditionen einer finanzierung je nach finanzieller situation von person zu person variieren, was bedeutet, dass auch der maximale kreditbetrag von person zu person unterschiedlich ist.

es gibt keine allgemeingültige formel für die berechnung des maximalen kreditbetrags, den du erhalten kannst. der betrag, den du dir leisten kannst, hängt stark von deinem einkommen ab. wenn du alleiniger kreditnehmer bist und eine vorstellung davon haben möchtest, wie viel du dir leihen kannst, wende folgende berechnung an: nettogehalt multipliziert mit 15 bzw. 16.

für die banken ist es immer besser, zwei kreditnehmer zu haben, als nur einen. dies verringert das risiko eines zahlungsausfalls. bei zwei kreditnehmern kann der maximalwert das 20- und sogar das 24-fache des nettogehalts ausmachen.

welcher faktor letztendlich ausschlaggebend ist, hängt jedoch von deiner persönlichen situation ab. wie sind deine finanziellen verhältnisse und dein zahlungsverhalten? wie lange bist du in deinem unternehmen tätig?

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.800 € x 15 = 27.000 €


• 2 darlehensenhmer: 3.300 € x 20 = 66.000 €

am liebsten würden wir sagen, bei der creditplus bank ag oder der santander oder der bank xy gibt es immer günstige kredite. das würde unseren job einfach und dich sofort glücklich machen. die gute nachricht ist jedoch: es gibt bestimmt das eine finanzinstitut, das für dich gut funktioniert. du musst es nur finden, und unser team wird dir dabei helfen.

da viele kredite von der bonität des kreditnehmers abhängen, werden die zinsen in der regel in einer großen bandbreite angegeben, meistens von 2 bis 10 prozent. das sind die zinsen, die bei ratenkrediten durchaus realistisch sind.

der ⅔ zinssatz ist entscheidend für dich beim vergleich von finanzierungen. es handelt sich um einen prozentsatz, den zwei von drei personen erhalten. deshalb wird er in einer zinsspanne angegeben. wenn du diese effektive zinssatz spanne vergleichst, kannst du schnell sehen, welche kreditgebende bank dir gute konditionen bietet.

online banken bieten heutzutage sehr wettbewerbsfähige zinssätze. es gibt immer mehr direktbanken, weil diese art der unternehmensgestaltung es größeren und auch kleineren unternehmen im finanzsektor ermöglicht, sich ganz auf die erbringung ihrer dienstleistungen zu konzentrieren und kosten zu sparen. potenzielle kunden werden durch die günstigen zinsen auf die direktbanken aufmerksam.

einen tipp für die aufnahme eines kredits scheinst du bereits zu kennen: nutze ein online vergleichsportal für günstige kredite. du solltest immer mehrere angebote vergleichen, bevor du dich endgültig entscheidest. achte darauf, dass es sich um seriöse anbieter handelt.

der nächste tipp betrifft die kreditsumme, da solltest du weder zu wenig, noch zu viel beantragen. vergewissere dich, dass du einen finanziellen puffer einberechnet hast, damit du dir auch unerwartete ausgaben leisten kannst. solltest du doch an eigenkapital kommen, sei es durch ein extra gehalt oder ein erbe, kannst du den kredit auch zurückzahlen. sondertilgungen, teilweise oder ganz, können bei einigen kreditgebern kostenlos eingebracht werden. oder gegen eine geringe gebühr, das kannst du in deinem kreditvertrag nachlesen.

warum wurde meine finanzierung abgelehnt? das kann viele gründe haben, meistens ist der grund eine nicht ausreichende bonität. unser tipp: eine hand wäscht die andere. ein zweiter kreditnehmer erhöht die wahrscheinlichkeit, dass eine finanzierung genehmigt wird. darüber hinaus können sogar die zinsen günstiger werden, da zwei kreditnehmer für die bank mehr sicherheit bedeuten.

wann die kreditsumme auf dem eigenen konto landet, hängt ganz davon ab, welche bank und welche form von finanzierung man wählt. manche auszahlungen können innerhalb von 24 stunden erfolgen.

die bank muss, um die auszahlung schnell veranlassen zu können, den vollständigen finanzierungsantrag erhalten haben. das geht am besten bei einem online antrag, dem alle erforderlichen dokumente beigefügt werden. per mail rausgeschickt und schon liegen sie dem jeweiligen institut vor. klassische kreditanträge per post brauchen länger. aber manche banken möchte ihre anträge per post erhalten.

wenn du eine kleine kreditsumme beantragst, kann die bank den betrag möglicherweise schneller auszahlen als bei einem höheren betrag.

im prinzip kannst du eine finanzierung zurückzahlen, wann immer du willst. einige kreditgeber können jedoch verlangen, dass der kredit erst ab einem bestimmten zeitpunkt vollständig zurückgezahlt werden kann. sie können vertraglich festlegen, dass du den kredit erst nach einer mindestlaufzeit von z.b. sechs monaten zurückzahlen darfst.

eine umschuldung bestehender kredite ist oft lohnenswert. schaue dir dazu am besten mal alle deine bestehenden kredite an. geht das nicht günstiger? auf diese weise sparst du nicht nur geld, sondern gewinnst auch einen gesamtüberblick über deine schuldensituation.

manchmal schätzt man vielleicht nicht richtig ein, wie viel geld man wirklich braucht. kein problem, eine finanzierung kann man aufstocken. wenn du deine finanzierung jedoch zu früh aufstockst, könntest du in zukunft schwierigkeiten haben, eine neue finanzierung zu bekommen. deshalb empfehlen wir dir, mit der erhöhung der kreditsumme zu warten. nach 12 monaten laufzeit wirkt sich eine aufstockung im großen und ganzen nicht negativ auf dein zahlungsverhalten aus. andernfalls könnte es sein, dass du irgendwann später kredite zu mittleren konditionen angeboten bekommst oder eben gar nicht.