EILKREDIT mit günstigen ZINSEN 2023

du brauchst dringend geld, weil dein auto so langsam den geist aufgibt und ein neues her muss? dann ist der eilkredit das richtige für dich. ein eilkredit ist nichts anderes als ein geldbetrag, den sich jemand von jemand anderem für eine bestimmte zeit leiht. es handelt sich um ein darlehen, das vor allem von banken vergeben wird.

die institution, die dir den günstigen kredit gewährt, wird als kreditgeber bezeichnet. jemand, der sich rasch geld leiht, nennt sich kreditnehmer. das bist in der folge du. die vollständige rückzahlung des kredits erfolgt zu einem späteren zeitpunkt. der begriff kreditlaufzeit bezieht sich auf den zeitraum zwischen dem erhalt eines kredits (dem datum der vertragsunterzeichnung) und der vollständigen rückzahlung (dem datum, an dem alle fälligen zahlungen im rahmen des vertrags geleistet wurden). bei den meisten banken kannst du eine flexible laufzeit zwischen 12 und 96 monaten wählen. zwischen dir und dem kreditgeber gelten in der zeit die vereinbarten bedingungen.

als kreditnehmer zahlst du jeden monat einen bestimmten prozentsatz deines kredits – die sogenannte tilgung – zurück. zusätzlich dazu zahlst du noch die anfallenden zinsen. aus diesen beiden größen setzt sich deine monatliche kreditrate zusammen. irgendwann hast du so den gesamten eilkredit abgezahlt.

eine der wichtigsten kosten, die mit einem klassischen kredit verbunden sind, sind die zinsen. der sollzins wird von vielen faktoren bestimmt, unter anderem von den aktuellen bedingungen am zinsmarkt und deiner kreditwürdigkeit. eine optimale bonität wirkt sich kostensenkend aus.

neben den aktuellen zinsen gibt es jedoch noch andere faktoren, die die gesamtkosten deines eilkredits beeinflussen können. zum beispiel die gesamte laufzeit deines kredits oder die genauen rückzahlungsbedingungen. manchmal werden für jährliche sondertilgungen keine zusätzlichen gebühren erhoben. in anderen fällen kann eine zusätzliche gebühr anfallen. wenn du daran interessiert bist, den aufgenommenen kredit vollständig innerhalb der laufzeit zu tilgen oder ihn vor ende der laufzeit umzuschulden möchtest, solltest auf eine mögliche vorfälligkeitsentschädigung achten.

aus diesem grund reicht es nicht aus, wenn die bank nur die sollzinssätze für ihre eilkredite angibt. sie muss auch zusätzliche informationen zu den effektiven jahreszinsen des kredits liefern.

der effektive jahreszinssatz muss immer angegeben werden. am besten ist es daher, sich auf die effektiven kosten zu konzentrieren und diese bei den verschiedenen anbietern miteinander zu vergleichen. einige beispiele haben wir für dich zur veranschaulichung zusammengestellt.

ein kredit, der nicht deinen bedürfnissen entspricht, kann dich vielleicht in finanzielle schwierigkeiten bringen. mit einem passenden kredit versuchst du doch eigentlich das gegenteil zu erreichen. du möchtest eine ideale lösung finden, wie du deine wünsche einfach, schnell und sicher finanzieren kannst. eine gute vorbereitung sorgt für weniger stress und mehr sicherheit bei deiner anfrage.

• kannst du dir die rate leisten? kalkuliere lieber nicht zu knapp, aber auch nicht zu großzügig, um kosten zu sparen.


• kennst du die genauen rückzahlungsbedingungen deines kredits? achte da vor allem auf mögliche gebühren bei sondertilgungen oder der vorzeitigen rückzahlung.


• vergleichst du den effektiven jahreszins? für einen besseren vergleich von eilkrediten solltest du den effektiven jahreszins von kreditangeboten vergleichen. hier sind alle mit dem gewünschten kredit anfallenden kosten besser dargestellt.


• wie oft siehst du dir dein konto an? die pünktliche zahlung der monatlichen kreditrate ist wichtig für die erfüllung des kreditvertrags. außerdem auch für spätere kredite, da dein zahlungsverhalten in deine bonität reinspielt.

ein eilkredit ist, wenn jemand dir kurzfristig geld gegen zinsen leiht. einige banken verwenden den begriff eilkredit als alternative bezeichnung für einen herkömmlichen ratenkredit. die banken bieten diesen kredit verbrauchern für private anschaffungen an.

das geliehene geld kannst du ausgeben, wie du willst. ein kredit mit einem bestimmten verwendungszweck – zum beispiel ein autokredit, urlaubskredit oder wohnkredit – wird von einer bank in der regel zu einem besonders günstigen zinssatz gewährt. da die banken somit über vertraglich festgelegte sicherheiten verfügen, die sie pfänden können, wenn die kreditnehmer ihre kredite nicht bedienen, haben zweckgebundene kredite im allgemeinen einen niedrigeren effektiven jahreszins als andere ratenkredite ohne verwendungszweck.

das aufgenommene geld wird von dir als kreditnehmer jeden monat stück für stück an die bank zurückgezahlt. in der regel ist der zinssatz festgeschrieben, so dass die rückzahlung einfach ist, weil man sie gut planen kann.

wenn du einen eilkredit von einer bank bekommen möchtest, müssen einige bedingungen erfüllt sein. zu grundlegenden voraussetzungen gehören deine volljährigkeit, du musst mindestens 18 jahre alt sein. dein fester wohnsitz muss in deutschland sein. um deine identität zu überprüfen, legst du der bank ein gültiges ausweispapier vor.

genauso wichtig ist es, dass du einen sicheren arbeitsplatz und ein regelmäßiges einkommen hast. deine probezeit solltest du schon hinter dich gebracht haben. ein deutsches konto ist ebenfalls eine grundvoraussetzung.

eine optimale bonität bzw. positive einträge bei der schufa sind auch in diesem zusammenhang wichtig.

um sich für einen passenden eilkredit bei deiner bank zu qualifizieren, musst du ihr einen nachweis über das angegebene einkommen vorlegen. zu den erforderlichen unterlagen können einige gehaltsabrechnungen oder kontoauszüge der letzten monate gehören.

einige kreditinstitute bieten auch selbständigen kredite, aber nicht alle kreditgeber tun dies. wenn du selbständig bist, ist es sinnvoll, bereits mindestens drei jahre lang erfolgreich so zu arbeiten. auch in diesem fall musst du über ein nachweisbares einkommen verfügen. mit einer aktuellen betriebswirtschaftlichen auswertung oder einem aktuellen steuerbescheid kannst du das tun.

grundsätzlich können die kreditsummen, die maximal möglich sind variieren. deine finanzielle situation spielt hierbei eine rolle. manche kreditgeber haben von vornherein einen maximal möglichen kreditbetrag, den sie auch in ihren angeboten festhalten.

es gibt keine einheitliche formel zur bestimmung der maximalen kreditsumme. aber wir können dir eine kleine hilfestellung bieten. so kannst du herauszufinden, ob du dir eine bestimmte art von kredit und summe tatsächlich leisten kannst.

der kreditbetrag hängt stark vom monatlichen einkommen ab, das du einbringst. bei einem kreditnehmer kannst du folgendes machen: 16 x monatsnetto. die summe, die von den meisten banken genehmigt wird, beträgt etwa das 16-fache des nettoeinkommens.

einen kredit gemeinsam aufzunehmen, kann auch vorteile bringen. zwei kreditnehmer können das 22 bis 24-fache ihres gemeinsamen nettoeinkommens bekommen. zu beiden fällen haben wir einige beispiele in einer tabelle festgehalten.

welcher faktor für dich in frage kommt, hängt jedoch von deinen individuellen umständen ab. wie lange arbeitest du schon beim jetzigen arbeitgeber? hast du schon schulden? usw.

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.600 € x 16 = 25.600 €


• 2 darlehensenhmer: 2.600 € x 22 = 57.200 €

wie bekomme ich einen günstigen eilkredit? wir haben da zwar keine pauschale antwort für dich, aber können dir versichern, du wirst den günstigsten kredit für dich finden. dazu musst du besonders viele angebote miteinander vergleichen. das übernehmen wir gerne für dich und erklären dir darüber hinaus, worauf du besonders achten solltest, damit es günstig wird.

günstige kredite setzen oft eine ausreichende bonität voraus, daher wird bei den kreditangeboten eine zinsspanne von meistens 2 bis 10 prozent angezeigt. deinen persönlichen zinssatz kann die bank erst nach einer vollständigen kreditprüfung festlegen.

der ⅔ zinssatz ist aber hilfreiche größe bei der suche nach einem günstigen kredit für dich. durch den vergleich dieser zinssätze – in dieser spanne hat das jeweilige institut bereits zinssätze vergeben – kannst du einfach feststellen, welcher eilkredit bessere konditionen bietet als ein anderer. günstige kredite mit festen zinsen lassen sich einfacher vergleichen als variable zinsen.

heute bieten online banken in der regel sehr niedrige zinssätze an, wenn sie eilkredite vergeben. es lohnt sich aber durchaus auch bei der eigenen hausbank angebote für eilkredite einzuholen und diese mit anderen zu vergleichen.

bei so vielen verschiedenen anbietern kommst du schnell ins schwitzen? banken bieten auf ihren websites oft günstige konditionen an, deshalb solltest du viele online angebote miteinander vergleichen. das kann dauern. kreditportale, die sich auf den vergleich spezialisiert haben, nehmen dir da viel arbeit ab. wir helfen dir gerne dabei, günstige kredite von zuverlässigen anbietern in wenigen minuten miteinander zu vergleichen.

beim kreditbetrag gilt es zwischen gewünschter und realistischer kreditsumme zu unterscheiden. beantrage weder zu viel, noch zu wenig. die kreditsumme sollte genau auf dein projekt abgestimmt sein und am besten noch etwas spielraum lassen. unerwartete mehrkosten entstehen schneller als du glaubst. deine gewünschte laufzeit sollte auch weder zu lang, noch zu kurz sein, um die gesamtzinskosten niedrig zu halten.

wenn du richtig gut mit der rückzahlung deines kredits vorankommst und feststellst, das du mehr zahlen könntest, leiste eine sondertilgung oder zahle die komplette restschuld auf einmal zurück. möglicherweise sind diese beiden optionen sogar kostenlos möglich. du sparst dir in den meisten fällen viele zinsen, also bares geld, auch wenn doch eine gebühr fällig wird.

ein zweiter kreditnehmer erhöht die wahrscheinlichkeit, dass ein kredit angenommen und bewilligt wird. außerdem können dadurch sogar bessere konditionen rausspringen. beide antragsteller sollten mit einer guten bonität ins rennen gehen.

wann genau die kreditsumme auf dem bankkonto landet, hängt von einigen dingen ab. dem finanzinstitut, dem produkt und in welcher weise der antrag beim kreditgeber eintrifft.

je nach auszahlungsart kannst du bei einigen kreditgebern den eilkredit zügig – in weniger als 24 stunden, manchmal sogar sofort – in anspruch nehmen. dazu muss die bank ihr kreditangebot als eilkredit mit spezifischen auszahlungsbedingungen anbieten. beim kredit mit sofortauszahlung solltest du auf das kleingedruckte, also mögliche gebühren, achten.

wenn der eilkredit mit sofortauszahlung dir zu teuer ist, du das geld aber schnell brauchst, achte auf folgendes: die erforderlichen dokumente müssen schnell bei deiner bank eingereicht werden. vollständig mit allen benötigten unterlagen und deiner unterschrift. reiche dazu den kreditantrag idealerweise online ein und lasse dich so schnell auszahlen.

ein online kredit kann meistens schneller ausgezahlt werden als ein kredit, der auf dem postweg beantragt wurde. aber auch im digitalen zeitalter gibt es noch einige anbieter, die verträge lieber in papierform haben wollen.

wie hoch ist deine gewünschte kreditsumme? wenn du einen kleinen betrag möchtest, wird die bearbeitung voraussichtlich kürzer ausfallen als bei einem größeren betrag.

einen herkömmlichen eilkredit kannst du jederzeit zurückzahlen. einige anbieter verlangen jedoch eine mindestlaufzeit von sechs monaten. die umschuldung eines bestehenden kredits kann sich durchaus lohnen. du solltest regelmäßig deine alten kredite durchgehen. passen sie noch oder würde eine umschuldung zu günstigen konditionen führen? oft hast du nicht nur einen günstigeren zinssatz, sondern auch einen besseren überblick, wenn du nur eine monatliche rate an einen kreditgeber entrichten musst, statt mehrerer an verschiedene banken.

manchmal unterschätzt man den benötigten geldbetrag und braucht doch einen höheren kreditbetrag als ursprünglich beantragt. wenn die darlehenserhöhung, auch aufstockung genannt, jedoch zu früh und zu oft erfolgt, kannst du in zukunft möglicherweise keine weiteren darlehen mehr erhalten. dein verhalten wirkt sich nämlich auf deine bonität aus. daher wäre es am besten, wenn die erhöhung eines kredits erst nach 12 monaten erfolgen würde.