BLITZKREDIT mit besten ZINSEN 2023

du willst finanzielle engpässe blitzschnell überbrücken? ein passender kredit könnte deine rettung sein. ein blitzkredit ist ein betrag, den sich eine person von einer anderen person für einen bestimmten zeitraum leiht. blitzkredite werden auch von klassischen banken vergeben, entweder an privatpersonen oder auch an unternehmen. das kurzfristige darlehen könnte die beste option dich sein, wenn du dringend geld brauchst und dir eine blitzschnelle auszahlung wünschst.

ein kreditgeber ist die partei, die einer anderen partei (dem kreditnehmer) geld leiht. der kreditnehmer zahlt dem kreditgeber zinsen für die inanspruchnahme seiner dienste. sie vereinbaren gemeinsam, wie und wann das beantragte darlehen zurückgezahlt werden muss.

die zeit zwischen dem erhalt des geldes und der rückzahlung kann in der regel zwischen 12 und 96 monaten vereinbart werden – diese zeitspanne nennt man laufzeit. einige kreditlaufzeiten beginnen bei 24 monaten oder können bis zu 120 monate laufen, das kommt auf den anbieter an.

du zahlst jeden monat den vereinbarten teil des darlehens (die monatsrate besteht aus tilgung und zinsen) zurück, bis der gesamte blitzkredit getilgt ist.

die zinsen sind einer der wichtigsten faktoren bei der bestimmung der kosten für die kreditaufnahme. der sollzins ist von anbieter zu anbieter unterschiedlich, wird aber in der regel auf der grundlage mehrerer gleicher faktoren berechnet. zum beispiel auf grundlage der aktuellen marktbedingungen. was den zinssatz außerdem beeinflusst, sind deine persönlichen anforderungen und deine kreditwürdigkeit.

was entscheidend bei bonitätsabhängigen zinsen ist, sind deine persönlichen finanzen. dazu gehören dinge wie dein einkommen, deine schulden bzw- laufenden kredite, deine laufenden ausgaben und einnahmen sowie deine ersparnisse oder weitere vermögenswerte. deine persönlichen umstände können sich auf den effektiven jahreszins von krediten auswirken.

zudem können zusätzliche kosten anfallen neben den zinsen. diese sind von den spezifischen zahlungsbedingungen abhängig, die du mit der von dir gewählten bank vereinbart hast. zum beispiel können sondertilgungen kostenlos möglich sein.

für jedes darlehen muss der blitzkredit anbieter die effektiven jahreszinsen angeben. der effektive jahreszins gibt aufschluss über alle mit dem kredit anfallenden kosten eines jahres. du solltest dich also lieber auf den effektiven jahreszinssatz fokussieren. nachfolgend findest du einige beispiele zu möglichen gesamtzinskosten über verschieden hohe kreditsummen und -raten.

gibt es fallstricke beim blitzkredit? dein blitzkredit sollte genau das bieten, was du brauchst. es gibt einige dinge, die es zu beachten gilt. wenn du dich bei der beantragung deines blitzkredits an diese leitlinien hältst, wird es keine größeren probleme geben.

• vergleiche den effektiven jahreszins vieler blitzkredite miteinander.


• vergewissere dich, dass du alles über deinen kredit weißt, bevor du etwas unterschreibst. gibt es kostenlose sondertilgungen? wie hoch sind die gebühren bei einer vorzeitigen rückzahlung?


• du solltest einen angemessenen kreditbetrag für dein vorhaben wählen und idealerweise einen kleinen finanziellen puffer einplanen.


• achte darauf, dass die monatliche rate dein haushaltsbudget nicht übersteigt.


• die laufzeit des kredits sollte nicht zu lang sein, da dies zu unnötigen zinsbelastungen führen würde.


• achte auch auf eine pünktliche bezahlung. wird die kreditrate regelmäßig von deinem konto abgebucht?

ein blitzkredit ist in der regel gleichbedeutend mit einem klassischen ratenkredit. was sind dann die vorteile beim blitzkredit? die banken bieten blitzkredite an, weil sie wollen, dass die kreditnehmer schnell etwas kaufen können.

wenn eine bank einer privatperson (oder einem unternehmen) geld zur verfügung stellt, erhält sie sowohl das geliehene kapital als auch zinsen zurück. mit dem geliehenen geld kannst du deine vorhaben oder projekte kostengünstig finanzieren. ob du damit deinen traumurlaub oder den kauf einer neuen küche finanzierst, bleibt dir überlassen.

wenn du mit dem geld etwas ganz bestimmtes vorhast, bietet dir der zweckgebundene blitzkredit gewisse vorteile. dieser ist oft zu einem besonders niedrigen zinssatz erhältlich. zum beispiel dient ein auto bei einem autokredit als sicherheit für die bank, daher ergeben sich die günstigen konditionen.

die meisten ratenkredite haben einen festen zinssatz für die gesamte laufzeit, was die rückzahlung sehr einfach macht.

bei kurzen laufzeiten bieten banken oftmals niedrigere zinsen, solche kredite erfordern aber in der regel höhere monatliche raten. darlehen mit längerer laufzeit bieten niedrigere monatliche raten, sind aber oft mit einem höheren zinssatz verbunden.

um einen blitzkredit in anspruch nehmen zu können, musst du wie bei jeder kreditaufnahme bestimmte voraussetzungen erfüllen. alle kreditanträge setzen voraus, dass der antragsteller mindestens 18 jahre alt ist, seinen ständigen wohnsitz in deutschland hat, ein deutsches bankkonto besitzt, ein arbeitsverhältnis hat und über ein regelmäßiges einkommen verfügt.

du brauchst auch einen gültigen personalausweis oder reisepass, mit dem du nachweisen musst, wer du bist. um dich zu legitimieren gibt es mehrere verfahren. das klassische postident verfahren in einer postfiliale oder zum beispiel das videoident verfahren, bei dem du deine identität online nachweisen kannst.

um herauszufinden, wie kreditwürdig du bist, wird die bank bei der schufa einige wichtige informationen über dich einholen. der schufa-score sagt der bank, wie wahrscheinlich es ist, dass sie ihre zahlungen von dir bekommen wird.

um den günstigen blitzkredit bei einer bank deiner wahl zu erhalten, musst du außerdem nachweisen, dass du genug geld hast, um den kredit jeden monat zurückzuzahlen. dazu braucht die bank angaben zu einkommen und nachweise dazu von dir. die meisten anbieter von krediten verlangen einen einkommensnachweis in form von gehaltsabrechnungen und kontoauszügen für die letzten monate. zudem wird sie eine einnahmen ausgaben rechnung erstellen.

einige kreditgeber bieten auch zinsgünstige darlehen für kleinunternehmer oder selbstständige an. selbstständige kreditnehmer müssen weitere unterlagen vorlegen. wenn du selbständig bist und einen passenden blitzkredit aufnehmen willst, musst du mindestens drei jahre lang selbständig sein. du musst dein ausreichendes einkommen durch eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung und einen aktuellen steuerbescheid nachweisen.

dein maximaler darlehensbetrag kann sich von dem einer anderen person unterscheiden, da deine persönlichen umstände anders sein können als die der anderen person.

dein monatliches einkommen bestimmt weitgehend, wie viel kredit du aufnehmen kannst. deine bonität bestimmt, ob du überhaupt für einen bonitätsabhängigen kredit in frage kommst oder welche zinsen die bank dir anbietet.

wir haben eine kleine formel für dich, mit der du bestimmen kannst, welcher kreditbetrag für dich möglich wäre. wenn du der einzige kreditnehmer bist, der sich eine bestimmte summe von einem kreditgeber leihen möchte, multipliziere dein monatsnetto mit 16 und prüfe, wie viel du beantragen könntest.

zwei sind bekanntlich besser als einer alleine. das gilt auch für kreditnehmer. wenn zwei personen die anforderungen (kreditwürdigkeit) optimal erfüllen und als potenzielle kreditnehmer auftreten, kommt das bei der bank ziemlich gut an. dementsprechend kann der maximale kreditbetrag für zwei kreditnehmer zwischen dem 22- und 24-fachen des gemeinsamen einkommens liegen.

egal ob einer oder zwei antragsteller, individuelle faktoren spielen eine rolle. nicht nur die höhe des nettoeinkommens, sondern auch die ausreichende bonität oder ob schon schulden vorhanden sind.

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.600 € x 16 = 25.600 €


• 2 darlehensenhmer: 2.600 € x 22 = 57.200 €

wenn es eine bank gäbe, die wir jedem empfehlen könnten, wäre das nicht großartig? welche bank zu dir passt und die günstigsten konditionen hat, weißt du erst nach einer kleinen recherche. aber weißt du was, die suche dauert gar nicht so lang und du kannst dir am ende sicher sein, den passenden kredit gefunden zu haben.

was sind die besten konditionen für dich? du musst nur herausfinden, welche angebote für blitzkredite für dich am besten geeignet sind, und wir helfen dir dabei. wir haben die besten anbieter im vergleich.

da die meisten kredite bonitätsabhängige zinssätze haben, werden sie in der regel in einer spanne von etwa zwei bis zehn prozent vergeben. die höhe deines zinssatzes kann erst nach abschluss der kreditprüfung durch deine bank bestimmt werden. okay, aber wie weiß man dann im vorfeld, wer überhaupt in frage kommt?

entscheidend ist der ⅔ zinssatz. beim zweidrittelzinssatz handelt es sich um einen zinssatz, den mindestens zwei drittel der kreditanfragenden schlussendlich in ihrem kreditvertrag stehen hatten. auf diese weise kannst du erkennen, zu welchen zinsen die bank bereits darlehen genehmigt hat.

indem du diese spannen vergleichst, kannst du feststellen, welcher blitzkredit dir bessere konditionen bietet. blitzkredite mit festen zinssätzen sind selbstverständlicher leichter miteinander zu vergleichen als darlehen mit variablen zinssätzen. insgesamt bieten die online banken heute sehr gute zinssätze.

den ersten tipp, den vergleich von blitzkrediten, beherzigst du schon. je mehr unverbindliche angebote du im vergleich zu anderen ansiehst, desto größer sind seine chancen, ein wirklich gutes kreditangebot zu finden.

ein weiterer tipp bezieht sich auf die höhe des kredits. beantrage nicht zu viel geld, aber auch nicht zu wenig. ein kleiner finanzieller puffer macht sich oftmals bezahlt, da eine nachträgliche kreditaufstockung nicht immer so schnell möglich oder ratsam ist. damit du zum schluss nicht unnötigerweise viele zinsen zahlen musst, kannst du den kredit vorzeitig zurückzahlen. entweder ganz oder teilweise. achte da auf die bedingungen zu sondertilgungen in deinem vertrag. das ist oft kostenlos möglich und im vertrag enthalten.

du kannst deine chancen auf einen besseren kredit auch dadurch erhöhen, dass du jemanden mit ins bot holst, der ebenfalls einen kredit bekommen möchte. ein finanzinstitut betrachtet zwei kreditwürdige kreditnehmer als sicherer als nur einen kreditnehmer.

wann der gewünschte kreditbetrag auf deinem bankkonto ankommt, hängt ganz vom jeweiligen finanzinstitut und dessen arbeitsweise, aber auch von der gewählten kreditart ab.

die wahl des blitzkredits erweist sich in den meisten fällen als gut. bei manchen anträgen dauert es nur bis zu 24 stunden, bis sie genehmigt werden. einen echten blitzkredit mit sofortauszahlung gibt es auch. gemeint ist damit, dass das geld am selben werktag ausgezahlt wird. aber achtung, das geht oft nur gegen eine gebühr. wir haben die erfahrung gemacht, dass wenn kein allzu hoher betrag beantragt wurde, der gesamte prozess schneller von statten ging als bei einem größeren betrag.

reiche deinen antrag vollständig ein, dann kann der kredit blitzschnell bearbeitet werden. da das klassische verfahren per postsendung insgesamt länger dauert, empfehlen wir, stattdessen einen online kreditantrag abzuschicken.

online kredite werden in der regel schneller bewilligt als herkömmliche kredite, die etwas länger dauern, weil sie erst nach dem postweg bearbeitet werden können. es gibt jedoch immer noch finanzinstitute, die verträge oder unterlagen per post erhalten möchten. da musst du selbst entscheiden, ob du bei einem günstigen angebot eine längere bearbeitungszeit in kauf nehmen kannst.

den blitzkredit kannst du zurückzahlen, wann immer du willst. es kann sein, dass eine vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, bei der der kreditgeber eine entschädigung für entgangene zinsen haben will. oft sind teilweise oder vollständige sondertilgungen aber ohne weitere kosten möglich. einige banken verlangen jedoch, dass die kreditnehmer einen bestimmten geldbetrag für einen bestimmten zeitraum aufnehmen, bevor sie den kredit vollständig zurückzahlen können. 6 monate lang ist die durchschnittliche mindestlaufzeit.

du möchtest eine schuld mit einem neuen kredit tilgen, der besser zu dir passt als der, den du bereits hast? einige kreditnehmer wissen das noch gar nicht, dass es möglich ist einen aktuellen kredit abzulösen und die restschuld umzuschulden. die vorteile einer umschuldung sind bessere konditionen und eine klare übersicht über die bestehenden schulden.

auch wenn man scheinbar auf alle eventualitäten vorbereitet ist, kann immer noch etwas schief gehen. zum beispiel wenn du mehr kredit benötigst, als du ursprünglich dachtest. da kann eine kreditaufstockung helfen. aber am besten nicht zu früh, da das eine aufnahme von weiteren krediten unter umständen in der zukunft erschweren kann. wir empfehlen mindestens 12 monate zu warten, bis man die gewünschte kreditsumme aufstockt.