SCHUFA und KREDIT, TIPPS und Tricks

eine negative schufa bedeutet noch nicht das ende der welt! zwar gilt ein verbraucher mit schlechter bonität erst einmal als risikofall, die einträge werden aber nicht ewig gespeichert. spätestens am jahresende des dritten jahres werden die informationen gelöscht. informationen über ein girokonto oder die kreditkarte werden sofort nach auflösung aus dem system gelöscht.

damit es zu einem negativen eintrag kommt, müssen folgende gegebenheiten erfüllt sein:

• jede forderung muss mindestens zweimal schriftlich gemahnt werden.


• beide mahnungen müssen innerhalb von vier wochen beim verbraucher eingegangen sein.


• mindestens eine der mahnungen enthält eine androhung auf einen negativen eintrag.


• die forderung wurde nicht beglichen.

wurden diese punkte nicht zur gänze vom vertragspartner erfüllt, ist ein negativer schufa-score nicht rechtens. du kannst eine löschung des eintrags fordern. eine vorzeitige löschung ist auch dann möglich, wenn die gemahnte summe 2.000 euro nicht übersteigt und innerhalb von 6 wochen nach der frist beglichen wurde.

eine studie des bundesministeriums der justiz für verbraucherschutz hat ergeben, dass bis zu 45 prozent der bei schufa gespeicherten daten fehlerhaft oder unvollständig sind. erfolgt auf basis dieser einträge eine auskunft über die bonität, kann dies ein falsches licht auf dein zahlungsverhalten und deine kreditwürdigkeit werfen.

deshalb ist es wichtig, regelmäßig eine selbstauskunft anzufordern und dir selbst ein bild von deinem zahlungsverhalten zu machen und zu prüfen, ob du als risikofall giltst. seit 2010 ist gesetzlich geregelt, dass jeder deutsche verbraucher einmal pro jahr die gespeicherten schufa daten ohne kosten anfordern kann.

in der selbstauskunft kannst du sehen, welche informationen über dich gesammelt wurden, woher diese angaben stammen und wer deine bonität hat prüfen lassen. darüber hinaus kannst du auf einen blick deinen aktuellen bonitätsscore für einzelne branchen wie banken, versandhandel oder telekommunikationsunternehmen sehen. entsprechen die einträge nicht der wahrheit, kannst du eine korrektur deiner daten anfragen. damit wird nicht nur dein bonitätsscore verbessert, sondern unter umständen vergünstigen sich auch die kreditbedingungen. um stets positiv bewertet zu werden, solltest du darauf achten, alle rechnungen und kreditraten sofort und ohne mahnung zu begleichen. ziehe auch eine kredit umschuldung in betracht. oft macht es auch sinn, bestehende kredite umzuschulden, um so von günstigeren konditionen und niedrigen raten zu profitieren. behalte bei strittigen forderungen jedenfalls stets den jeweiligen beitrag im blick.

als basis für die berechnung spielen die persönlichen daten des verbrauchers eine wichtige rolle. allgemeine angaben, wie der name, das alter, das geschlecht und die aktuelle anschrift müssen vor der prüfung bekannt sein. sind keine weiteren angaben über den möglichen vertragspartner gespeichert, wird bereits aus diesen daten eine berechnung erstellt. das heißt, selbst die wohngegend und gegebenenfalls frühere anschriften können sich auf deinen score auswirken. allerdings speichern die wirtschaftsauskunfteien keine informationen über das vermögen und das einkommen, über den familienstand, die nationalität oder deinen beruf.

die einschätzung wird umso genauer, je mehr einträge verfügbar sind. die kreditauskunftei berücksichtigt die anzahl der girokonten und der kreditkarten sowie sämtliche darlehen. ins gewicht fallen immobilienkredite, autokredite und kredite auf raten, aber auch dispokredite oder handyverträge mit einer finanzierung des telefons.

die einträge können die auskunft über dein zahlungsverhalten und die kreditwürdigkeit verschlechtern, aber auch verbessern. hast du bereits bei einem kredit ein verlässliches zahlungsverhalten gezeigt, kann die schufa davon ausgehen, dass du auch das nächste darlehen termingerecht abbezahlst (positivmerkmale). liegen allerdings informationen über einen durch die bank gekündigten kredit, über zahlungsverzug, ein insolvenz- oder ein inkassoverfahren vor (negativmerkmale), verschlechtert sich dein score. negativ wirken sich zudem gerichtliche vollstreckungsmaßnahmen, wie ein haftbefehl, aus. die auskunftei verarbeitet daten aus öffentlichen verzeichnissen und amtlichen bekanntmachungen. so ergibt sich ein sehr genaues bild, über deine finanzielle situation.

bevor eine wirtschaftsauskunftei auskunft über das zahlungsverhalten und die kreditwürdigkeit eines verbrauchers geben darf, muss eine von zwei wesentlichen voraussetzungen vorliegen: ein berechtigtes interesse des abfragenden unternehmens oder deine ausdrückliche einwilligung. erst dann erhalten die unternehmen bei einer anfrage auskunft über die bisherige kreditbiografie vom jeweiligen verbraucher. da die schufa-auskunft gemäß artikel 15 DS-GVO sensible daten enthält, darf die nicht leichtfertig an dritte gegeben werden.

geht die bank oder das unternehmen ein kreditrisiko ein, besteht ein berechtigtes interesse an der bonität des künftigen kreditnehmers. die schufa-auskunft kann sowohl bei geschäftsanbahnung als auch während des laufenden geschäfts angefordert werden. die rechtmäßigkeit der anfrage wird von der auskunftei stichprobenartig geprüft.

typisches beispiel für eine bonitätsprüfung wäre der ratenkauf oder ein bankkredit. nicht zulässig für eine auskunft ist der abschluss eines kontos ohne überziehungsmöglichkeit, da die bank in diesem fall kein risiko eingeht.

neben banken können folgende unternehmen ein berechtigtes interesse an einer schufa-auskunft haben:

• kreditvermittler


• versicherungen


• versandhäuser oder onlineshops


• stationärer handel


• vermieter


• telekommunikationsunternehmen

unternehmen dürfen auch dann eine bonitätsprüfung vornehmen, wenn du deine ausdrückliche einwilligung dazu gibst. bei onlineshops gibt es häufig einen entsprechenden haken, der vor dem abschluss des geschäfts gesetzt werden muss.

eine auskunftei ist ein privat geführtes unternehmen, das einträge über das finanzverhalten von verbrauchern und wirtschaftsunternehmen sammelt. als quellen für die bonität von privatleuten dienen öffentliche schuldnerverzeichnisse, inkassomeldungen oder informationen über bankkonten, kreditkarten, leasingverträge und bürgschaften.

jeder einzelne eintrag wird bewertet, um daraus einen bonitätsscore zu errechnen. anhand dieses wertes kann auf die kreditwürdigkeit und die zahlungsfähigkeit geschlossen werden. denn bevor banken ein darlehen vergeben, prüfen sie diese daten des verbrauchers genau. nur wenn die bonitätsauskunft positiv ausfällt, kommt es zum vertrag. bei einer negativen schufa giltst du als risikofall und wirst dich schwer tun einen kredit zu erhalten. das sind die größten deutschen auskunfteien:

schufa holding ag

der name ist nicht nur firmenname, sondern hat sich als gattungsbegriff in der branche etabliert. 1927 gegründet, ist die aktiengesellschaft heute die größte und bekannteste wirtschaftsauskunftei deutschlands. die abkürzung schufa steht für schutzgemeinschaft für allgemeine kreditsicherung. die datenmenge der in hessen ansässigen schufa ist immens: sie hat bis 2022 daten zu mehr als 68 millionen privatpersonen gesammelt und erteilt täglich um die 400.000 auskünfte. die datenbank umfasst über 860 millionen positive und negative einträge.

creditreform boniversum

als mitglied der creditform gruppe zählt creditreform boniversum ebenfalls zu den größten anbietern von bonitätsauskünften in deutschland. über die rund 55 millionen privatpersonen und unternehmen sind mehr als 110 millionen positive und negative datensätze gespeichert.

crifbürgel

erst 2017 wurde crifbrügel aus dem zusammenschluss der auskunfteien bürgel wirtschaftsinformationen und crif gmbh gegründet. die datenbank umfasst seither einträge über mehr als 62 millionen privatpersonen in deutschland, österreich und der schweiz.

infoscore consumer data gmbh

die wirtschaftsauskunftei infoscore consumer data gmbh aus der bertelsmann-welt hat über rund 7,8 millionen privatpersonen 40 millionen informationen gesammelt.

etwa mitte des 19. jahrhunderts wurden die ersten auskunfteien gegründet. damals wie heute war es unternehmen wichtig, vor der vergabe von krediten über die kreditwürdigkeit des verbrauchers oder des geschäftspartners bescheid zu wissen.

mit der bonitätsauskunft können kreditinstitute und unternehmen das risiko gut einschätzen und die zahlungskonditionen individuell anpassen. wirtschaftsauskunfteien wie die schufa tragen wesentlich zu einem gesunden kreditmarkt und einer intakten volkswirtschaft bei. dank der bonitätsauskunft werden heute zum größten teil nur solide kredite vergeben. hierdurch hat sich das risiko der banken reduziert, die ausfälle verringert und es können bessere zinsen angeboten werden.

mit unserem kreditvergleich kannst du die günstigsten kredite finden. die anschließende bonitätsprüfung wird ausschließlich vom kreditgeber durchgeführt, wir von paloo holen keine schufa-auskunft ein.

jeder kredit bei einem kreditinstitut, auch die von uns vermittelten kredite, werden vom jeweiligen kreditgeber an die schufa gemeldet.

kann ich einen kredit trotz schlechter schufa-auskunft erhalten? oder ist eine kredit ohne schufa-auskunft möglich? das sind fragen, die viele verbraucher beschäftigen. die bonität von privatleuten spielt bei der kreditvergabe nämlich eine große rolle. anfragen von unternehmen, die kredite vergeben, gehen täglich bei sogenannten auskunfteien ein. die schufa holding ag ist die größte und wichtigste auskunftei deutschlands. das unternehmen sammelt einträge über das finanzverhalten von unternehmen und einzelpersonen. gespeichert werden informationen über bestehende darlehen, kreditkartenschulden, leasingverträge, ratenzahlungen oder rückstände bei versandhäusern oder onlineshops.

bevor du einen kredit bei einer bank abschließen kannst, wird das kreditinstitut deinen score prüfen. der score-wert ergibt sich aus deinen persönlichen daten, der anzahl deiner girokonten und kreditkarten sowie deiner darlehen und ratenvereinbarungen. da deine bonität bei der vergabe eines kredits eine große rolle spielt, solltest du die über dich gespeicherten daten regelmäßig prüfen. einmal pro jahr kannst du eine kostenlose selbstauskunft anfordern. so kannst du optimal vorbereitet deinen kredit antrag online stellen und dich auf die verwirklichung deiner träume konzentrieren.